Co to jest ubezpieczenie mienia osobistego lub zawartości?
Pokrycie majątku osobistego obejmuje przedmioty, które masz w domu. Zawartość twojego domu składa się ze wszystkich różnych rzeczy, które włożyłeś do domu.
Rzeczy osobiste obejmują ubrania, elektronikę, kolekcje, ulubione dżinsy i biżuterię, a także wszystkie przedmioty w kuchni, łazience i salonie. Zasadniczo wszystko, co można przenieść, można uznać za zawartość.
Pamiętasz, kiedy się wprowadziłeś? Cóż, wszystko, co wprowadziłeś do swojego domu w tym czasie, jest tym, co powinieneś brać pod uwagę jako treść.
Jak uzyskać ubezpieczenie na twoje treści lub osobiste rzeczy?
Istnieją trzy sposoby na uzyskanie ubezpieczenia na swoją zawartość lub rzeczy osobiste.
- Ubezpieczenie domu
- Ubezpieczenie mieszkania lub kosza
- Ubezpieczyciele najemców
Wszystkie trzy powyższe rodzaje polis ubezpieczeniowych zapewniają pokrycie kosztów rzeczy osobistych, dodatkowych kosztów utrzymania i odpowiedzialności .
Większość osób otrzymuje ubezpieczenie domu, ponieważ wymaga tego jego hipoteki, ale w ubezpieczeniu domu jest znacznie więcej ubezpieczeń niż mogłoby się wydawać, a jednocześnie każda polityka ma specjalne ograniczenia i wyjątki, które sprawiają, że wiesz, co cię obejmuje, za skomplikowane. .
Czy potrzebujesz osobistego ubezpieczenia majątkowego?
Prawdopodobnie wydajemy dużo więcej pieniędzy na rzeczy w naszych domach, niż nam się wydaje. Kiedy zaczynamy robić większe zakupy, zwykle wtedy zaczynamy się zastanawiać, czy potrzebujemy ubezpieczenia naszych treści, czy też mamy wystarczająco dużo. W tym artykule omawiamy najczęściej zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia zawartości, a także sposobu, w jaki zawartość jest ubezpieczona dla różnych przedmiotów, osób i okoliczności, aby pomóc Ci znaleźć odpowiednie ubezpieczenie zawartości w danej sytuacji.
Czy współlokatorzy są objęci ubezpieczeniem dotyczącym mienia osobistego?
Może się zdarzyć, że dobrzy przyjaciele lub współlokatorzy mieszkają razem w miejscu, w którym tylko jedna osoba ma polisę ubezpieczeniową. Bardzo ważne jest, aby pamiętać, że współlokatorzy nie są objęci polisą ubezpieczeniową, chyba że są na niej wymienieni. Dlatego, jeśli twój przyjaciel posiada dom i mieszkasz w nim, a ty nie jesteś wymieniony ubezpieczony w ich polisie ubezpieczeniowej na rzeczy osobiste, to nie jesteś objęty swoimi rzeczami. Będziesz potrzebować polityki wynajmującego, aby pokryć cię lub poprosić o dodanie do polisy ubezpieczonego o określonej nazwie.
Czy członkowie rodziny są objęci ubezpieczeniem związanym z treścią lub ubezpieczeniem od przedmiotów osobistych?
Członkowie rodziny to nie to samo co współlokatorzy. Definicja ubezpieczonego w polisie ubezpieczeniowej obejmuje osoby pozostające na utrzymaniu, takie jak dzieci. Obejmuje również współmałżonka wymienionego ubezpieczonego. Jeśli nie masz pewności, czy członek rodziny jest objęty definicją ubezpieczenia na polisie, najlepiej jest skontaktować się z firmą ubezpieczeniową i poprosić o nią. Twój agent lub pośrednik będzie mógł przejrzeć twoją konkretną okoliczność i pomóc ci upewnić się, że masz zasięg, którego potrzebujesz.
Czy osobiste rzeczy Twoich gości są pokrywane z ubezpieczenia?
Chociaż własność prywatna należąca do współlokatora nie będzie objęta twoją zawartością, najemca lub polisa ubezpieczeniowa domu, własność osobistą innych osób pozostających pod Twoją opieką może być objęta ubezpieczeniem.
Łatwy sposób na zrozumienie, co obejmuje ubezpieczenie zawartości
Uważaj, że twoje treści lub rzeczy osobiste obejmują wszystko, co umieściłeś w domu. Wszystko, co posiadasz, gdy jest w twoim posiadaniu lub w twoim domu, nawet jeśli jesteś tymczasowo poza domem, na przykład na wakacjach.
Czy treść porusza się podczas przenoszenia?
Wiele razy zaczynamy zastanawiać się, co się stanie, jeśli nasze rzeczy osobiste zostaną uszkodzone lub skradzione, gdy wykonamy wielki ruch. Ubezpieczenie twojego mienia może cię zabezpieczyć podczas twojej podróży , upewnij się i poproś brokera ubezpieczeniowego lub przedstawiciela o to, co jest ubezpieczone w trakcie przeprowadzki, ponieważ może to zaoszczędzić pieniądze, jeśli odkryjesz, że masz już zasięg, który cię interesuje.
Czy osobiste rzeczy są ubezpieczone, gdy nie ma cię w domu?
Twoje ubezpieczenie zawartości zwykle obejmuje ciebie za twoją własność osobistą, podczas gdy jest tymczasowo usuwany z twoich lokali, które posiadasz na całym świecie.
Na przykład, jeśli wyjeżdżasz na wakacje, będziesz mieć ze sobą trochę swojej zawartości. Jeśli coś ma się stać z twoimi przedmiotami osobistymi, takimi jak te, które zostały skradzione lub zgubione w pożarze, twoje ubezpieczenie może pokryć cię tak, jakbyś był w domu. Należy jednak pamiętać, że podlegałyby one odliczeniu, o ile nie ma pozycji zaplanowanej w polisie i nie ma klauzuli umożliwiającej odliczenie.
Zwróć szczególną uwagę na wszelkie ograniczenia w specjalnych ograniczeniach zakresu odpowiedzialności, jeśli planujesz podróżować z przedmiotami, które są ograniczone w sposób podany poniżej.
Jakie rodzaje pokrycia są dostępne dla treści?
Niezależnie od tego, czy posiadasz politykę właściciela domu, mieszkanie czy najemca, sposób, w jaki rzeczy osobiste są objęte, będzie oparty na tych samych zasadach:
- Jaki masz zasięg: nazwane zagrożenia kontra otwarte zagrożenia (lub całe pokrycie ryzyka)
- Jaki jest limit dla twoich treści
- Niezależnie od tego, czy masz koszt wymiany czy rzeczywistą wartość gotówkową
- Jakie specjalne ograniczenia lub wyłączenia mają Twoje zasady
- Jakie jest twoje odliczenie
- Planowanie specjalnych przedmiotów o wysokiej wartości, takich jak instrumenty muzyczne, biżuteria i inne
Jak wiele rzeczy osobistych ubezpiecza się w ramach polisy ubezpieczeniowej?
W przypadku mieszkań i najemców, decydujesz o kwocie ubezpieczenia, którego potrzebujesz do swojej zawartości w oparciu o twoje oszacowanie, a składka za polisę opiera się na ilości Twoich treści. Jeśli nie masz pewności, możesz pobrać darmową aplikację Insurance Information Institute online.
W przypadku ubezpieczenia domu, zawartość lub limit własności osobistej jest zwykle procentem kwoty ubezpieczonego mieszkania , ta kwota wynosi zwykle 50-70% wartości ubezpieczonego mieszkania. W niektórych przypadkach może być zwiększona lub zmniejszona w razie potrzeby w zależności od sytuacji.
Zazwyczaj nie pobiera się opłat za treści, gdy jest to częścią polityki domowej. Jest to tylko część pakietu ubezpieczeniowego, gdy ubezpieczasz budynek, tak jak dodatkowe konstrukcje .
Rzeczywista wartość gotówkowa a pokrycie kosztów zastępczych w Twojej treści
Niezależnie od tego, czy masz koszt wymiany, czy rzeczywiste pokrycie wartości gotówkowej, ustalimy, ile otrzymasz w związku z roszczeniem.
Podstawa rozstrzygania roszczeń: w jaki sposób roszczenie zostanie wypłacone za zawartość?
Objęcie kosztami zastąpienia treści oznacza, że zakład ubezpieczeń może naprawić lub wymienić przedmiot w przypadku utraty. Jeśli musiałbyś wymienić przedmiot, otrzymasz kwotę pieniędzy potrzebną na zakup nowego przedmiotu.
Rzeczywiste pokrycie wartości gotówkowej oznacza, że jesteś objęty wartością pozycji pomniejszoną o amortyzację. Jest to bardzo ograniczona forma zasięgu. Upewnij się i zapytaj swojego agenta ubezpieczeniowego lub pośrednika, jakie są podstawy rozliczania roszczeń z twojego ubezpieczenia dla twoich rzeczy osobistych. Jeśli jest to faktyczna wartość gotówkowa, możesz poprosić o wycenę ubezpieczenia kosztów odtworzenia.
Co to jest najdroższy rodzaj ubezpieczenia zawartości
Rzeczywiste pokrycie wartości gotówkowej jest tańsze niż pokrycie kosztów zastąpienia, ponieważ płaci ci mniej w roszczeniu, w wielu przypadkach może zapłacić zaledwie połowę tego, co może kosztować zastąpienie przedmiotu.
Ubezpieczenie zawartości nazwanych zagrożeń jest również tańsze niż polityka otwartych ryzyk, ponieważ wskazane zagrożenia obejmują tylko określone zagrożenia w polityce, takie jak pożar, dym, błyskawica, wandalizm, kradzież i inne przedmioty wymienione w polityce. Będziesz mieć pokrycie tylko dla wymienionych ryzyk. To dlatego polityka nazwana zagrożeniami, rzeczywista wartość gotówkowa będzie tańsza niż polityka obejmująca wszystkie ryzyka związane z wartością zastępczą. Upewnij się i pytaj o to, jak twoje treści są objęte polisą, którą posiadasz. Tańsze nie zawsze jest lepiej, gdy spojrzysz na swoje ubezpieczenie. Jeśli próbujesz teraz oszczędzać, wyobraź sobie, jak trudne będzie to w przypadku roszczenia, jeśli nie możesz otrzymać zapłaty, ponieważ nie jesteś objęty ubezpieczeniem, lub jeśli otrzymujesz tylko połowę wartości swojej nieruchomości. Możesz przeczytać więcej na temat aktualnej wartości gotówkowej i kosztów wymiany: patrz punkt nr 6, klikając tutaj .
Specjalne granice ubezpieczenia
Każda polisa określa ograniczenia lub wyłączenia niektórych rodzajów własności osobistej. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o specjalnych limitach ubezpieczenia zawartości na twojej polisie, WIĘCEJ >>
Właściwość biznesowa
Polisa ubezpieczeniowa dotycząca zawartości ma na celu pokrycie Twoich rzeczy osobistych, więc jeśli pracujesz w domu lub masz sprzęt lub przedmioty zapasowe, które są związane z działalnością, twój zasięg może być ograniczony. Upewnij się i pytaj o te elementy, aby wiedzieć, czy potrzebujesz dodać zasięg, czy też jest już uwzględniony.
Deductibles na twojej osobistej własności
Odliczenie stanowi część roszczenia, które zapłacisz za siebie. Jeśli skorzystasz z wyższego odliczenia, aby zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu , nawet jeśli twoje treści są objęte polisą, możesz nie mieć możliwości składania mniejszych roszczeń, ponieważ wartość roszczenia może nie być możliwa.
Dodanie pokrycia ubezpieczającego dla treści lub przedmiotów o wysokiej wartości
Przeszliśmy przez to, co jest objęte ubezpieczeniem zawartości i okoliczności, w których ludzie w twoim domu mogą, ale nie muszą być objęci ubezpieczeniem. Jest jeszcze jeden obszar, jeśli chodzi o ubezpieczenie rzeczy osobistych, które możesz chcieć dowiedzieć się więcej na temat: przedmiotów o wysokiej wartości lub przedmiotów, które mogą nie być łatwo wymienione.
Twoja polisa ubezpieczeniowa może zaoferować opcję dodania pokrycia dla specjalnych przedmiotów o wysokiej wartości, takich jak biżuteria. Jeśli masz przedmioty takie jak antyki lub specjalne kolekcje, biżuterię, a nawet sprzęt muzyczny lub fotograficzny, możesz dodać kierowcę do polisy, aby upewnić się, że jesteś objęty ubezpieczeniem.
W takich przypadkach nie można nawet odliczyć, ponieważ płacisz dodatkowo,
Specjalne przedmioty czasami wymagają specjalnego ubezpieczenia, więc upewnij się i pytaj o wszystko, co może Cię szczególnie martwić.
Ubezpieczenie High End lub High Value dla dóbr osobistych
Wreszcie, istnieje jeszcze jedna opcja dotycząca zawartości i ubezpieczenia majątku osobistego, które mogą Cię zainteresować, jeśli uważasz, że wartość twoich treści jest wysoka, jeśli masz dużo ubrań, niestandardowych mebli i nietypowych przedmiotów. Istnieją wysokiej jakości polisy ubezpieczeniowe, które będą miały wyższe specjalne limity, mniej wyłączeń, a także lepsze opcje rozliczania roszczeń, takie jak: brak obowiązku zastąpienia polis.
Zapytaj swojego ubezpieczyciela, czy ma politykę dotyczącą otwartych zagrożeń dotyczących treści i nie ma obowiązku zastępowania wartościami zastępczymi. Mogą mieć opcje dla polityki wyższej klasy niż ta, którą pierwotnie omówiłeś. Jeśli nie, to są inne opcje.
Jeśli uważasz, że wartość Twoich rzeczy osobistych jest ceniona od 100 000 do 200 000 USD, możesz rozważyć wizytę w specjalistycznych firmach ubezpieczeniowych o wysokiej wartości. Firmy te zapewnią ci zasady, które mogą być nieco droższe, ale mogą oferować zakres, który lepiej pasuje do twojego stylu życia, jeśli obawiasz się, że podstawowe zasady są zbyt ograniczone do twoich potrzeb. Praca z takimi firmami dla twojego ubezpieczenia spowoduje, że roszczenia będą przetwarzanie znacznie łatwiejsze.