Catch-22 dla młodych dorosłych: nie możesz dostać karty kredytowej, ponieważ nie masz żadnych kredytów, ale nie możesz zgromadzić wystarczającej ilości kredytów, aby się zakwalifikować, ponieważ nie możesz uzyskać karty kredytowej. Młodym osobom w wieku poniżej 21 lat trudniej jest samemu uzyskać kartę kredytową, ponieważ prawo federalne wymaga od wystawców kart kredytowych weryfikacji osobistych dochodów przed przyznaniem karty kredytowej. Rodzice mogą pomóc swoim dzieciom uniknąć tej zagadki, dodając dziecko do jednej z istniejących kart kredytowych.
Dodanie dziecka do jednej z kart kredytowych daje możliwość nauczenia go o kredycie i pomocy w rozpoczęciu budowania dobrego wyniku kredytowego, nie ponosząc pełnej odpowiedzialności za dokonywanie płatności kartą kredytową.
Wielu wystawców kart kredytowych umożliwia dodanie autoryzowanego użytkownika do swojego konta - czyli osoby upoważnionej do pobierania opłat za konto. Uprawniony użytkownik otrzymuje korzyść z karty kredytowej bez oficjalnej odpowiedzialności (tak jak w przypadku wspólnej karty kredytowej ). Zanim uczynisz swoje dziecko autoryzowanym użytkownikiem na karcie kredytowej, upewnij się, że jesteś gotów podjąć ten krok.
Czy Twoje dziecko jest już autoryzowanym użytkownikiem?
Czy twoje dziecko jest godne zaufania? Posiadanie karty kredytowej to duża odpowiedzialność. Ponieważ w ostatecznym rozrachunku kupujesz na kartach kredytowych, musisz mieć pewność, że Twoje dziecko będzie przestrzegać wszystkich warunków określonych dla karty kredytowej.
Czy Twoje dziecko zazwyczaj przestrzega ustalonych przez Ciebie zasad? Czy Twoje dziecko jest odpowiedzialne za pieniądze? Jeśli nie możesz odpowiedzieć "tak" na te pytania, Twoje dziecko może nie być gotowe do bycia autoryzowanym użytkownikiem Twojej karty kredytowej.
Ustal kilka wytycznych
Zanim zadzwonisz, aby dodać swoje dziecko do karty, upewnij się, że ustaliłeś wytyczne dotyczące sposobu użycia karty kredytowej.
- Ile może wydać Twoje dziecko?
- Jakie są możliwości zakupu?
- Czy powinni poprosić o pozwolenie przed dokonaniem zakupu? Lub powiadomić po dokonaniu zakupu?
- Kto będzie dokonywał płatności? Kiedy?
- Jak długo ma trwać autoryzowany układ użytkownika?
Omów konsekwencje nieprzestrzegania wytycznych, np. Usunięcie dostępu na miesiąc lub dwa lub stałe lub obniżenie limitu zakupów. Trzymaj się swojego słowa. Jeśli powiesz, że chcesz usunąć status autoryzowanego użytkownika dziecka, ponieważ za dużo pobierał opłaty, upewnij się, że to zrobiłeś. Nieprzestrzeganie konsekwencji skutkuje wysłaniem niewłaściwej wiadomości. Wierzyciele nie są pobłażliwi wobec błędów, więc powinieneś nauczyć dziecko, że istnieją poważne konsekwencje niewłaściwego użycia karty kredytowej.
Z którego konta należy skorzystać?
Może lepiej otworzyć oddzielne konto lub dodać je do karty kredytowej, której rzadko używasz. W ten sposób Twoje transakcje nie zostaną wprowadzone. Lub, jeśli udostępniasz kartę kredytową swojemu dziecku, upewnij się, że zostawiasz bufor dostępnego kredytu, aby zakupy Twojego dziecka nie przekraczały limitu kredytowego.
Jeśli zdecydujesz się dodać swoje dziecko do jednej z istniejących kart kredytowych, wybierz taką, która ma dobrą historię kredytową.
W przypadku niektórych kart kredytowych cała historia konta pojawia się w raporcie kredytowym autoryzowanego użytkownika po dodaniu go do konta. Nieproduktywne byłoby dodanie ich do konta, które ma mnóstwo opóźnień w płatnościach i innych negatywnych elementów. Zostaną one dodane do twojego raportu kredytowego dziecka i będą bolały, a nie pomoc.
Obowiązki pierwotnej i autoryzowanej karty użytkownika
Po dodaniu konta do konta autoryzowany użytkownik otrzyma osobną kartę kredytową w swoim imieniu. Niektórzy wystawcy kart kredytowych wydają różne numery kont dla autoryzowanych użytkowników. Nawet z własną kartą autoryzowany użytkownik może po prostu robić zakupy na koncie. Zwykle nie mogą dokonywać żadnych innych transakcji - zaliczek gotówkowych ani transferów salda. Nie mogą także wprowadzać zmian na koncie, np. Zamknąć konta, poprosić o zwiększenie limitu kredytowego lub dodać użytkowników do kont.
Należy pamiętać, że ponosisz odpowiedzialność za wszystkie opłaty naliczone na karcie, nawet te dokonane przez upoważnionego użytkownika, a nawet jeśli uprawniony użytkownik wyraził zgodę na zapłacenie za swoje opłaty. Jako główny posiadacz rachunku wydawca karty kredytowej zwykle ponosi odpowiedzialność za saldo karty kredytowej.
Czy to zwiększy ich zdolność kredytową?
Pozyskiwanie punktów kredytowych z autoryzowanych kont użytkowników zostało niemal całkowicie wyeliminowane, gdy FICO zdecydował, że nie będą już obejmować autoryzowanych kont użytkowników w swoim modelu punktacji kredytowej. Decyzja została podjęta w oparciu o liczbę osób, które wykorzystały tę lukę, kupując dostęp do autoryzowanych kont użytkowników. Wyeliminowanie autoryzowanych kont użytkowników zraniłoby miliony konsumentów, więc FICO zamiast tego ulepszyło swój najnowszy model oceny kredytowej - FICO 08 - aby uwzględnić tylko legalne autoryzowane konta użytkowników.
VantageScore 3.0 uwzględnia także autoryzowane konta użytkowników podczas obliczania wyniku.
Kończenie autoryzowanego związku użytkownika
Gdy dziecko może kwalifikować się lub otrzymać kredyt , nie ma potrzeby utrzymywania ich jako autoryzowanego użytkownika. Usunięcie autoryzacji użytkownika dziecka jest tak proste jak telefon do wydawcy karty kredytowej.