Fakty o jasnych kierunkach i innych planach 529 Illinois

Illinois ma jedne z najwyższych możliwych ulg podatkowych w kraju

W Illinois rodziny mogą zaoszczędzić na wydatkach uczelnianych dzięki 529 planom oszczędnościowym, takim jak Bright Directions. Na szczęście plany te nie są zarezerwowane wyłącznie dla krewnych pierwszego stopnia, takich jak rodzice. Rodzina wielopokoleniowa, bliscy, a nawet przyjaciele mogą przyczynić się do 529 dzieci, co sprawia, że ​​młody człowiek jest bardziej przystępny cenowo, aby zdobyć wyższe wykształcenie. Jako zachęta do rozpoczęcia oszczędzania, 529 planów oszczędnościowych przynosi znaczące korzyści podatkowe .

Trzy opcje

Illinois ma trzy konkretne 529 planów oszczędnościowych w ramach państwa. Są one następujące:

1. Bright Start College Savings (Direct-Sold) : Ten plan jest oferowany bezpośrednio przez państwo i łączy opcje wiekowe z opcjami statycznymi. Oparte na wieku opcje zaczynają się od agresywnych strategii inwestycyjnych, ale stają się bardziej konserwatywne, ponieważ beneficjent zbliża się do ukończenia szkoły średniej. Plan ma niskie roczne opłaty, co czyni go mocnym sposobem na maksymalizację inwestycji.
2. Bright Start College Savings (Advisor-Sold): Oferowany przez doradców, ten plan ma wyższe opłaty niż program oszczędnościowy Bright Start College, ale ma więcej opcji. Ma szerokie portfolio z mieszanką akcji, obligacji, instrumentów o stałym dochodzie i rynku pieniężnego.
3. Bright Directions College Savings: Ten plan jest sprzedawany wyłącznie przez doradców. Ma kilka opcji wiekowych i ponad 50 opcji statycznych dla inwestorów. Ten plan ma wyższe opłaty roczne, ale wykazał również wyższe niż średnie roczne stopy zwrotu z inwestycji.

Dlaczego warto otworzyć plan oszczędności 529?

Poza oszczędzaniem na studia, udział w planie oszczędnościowym 529 ma korzyści podatkowe dla autorów. W stanie Illinois uczestnicy mogą odliczyć do 10 000 USD za pojedyncze filiery i do 20 000 USD za wspólnych obserwatorów; jest to jeden z najwyższych limitów odliczeń w kraju.

Wszelkie dochody z planu nie podlegają podatkowi dochodowemu, więc w miarę wzrostu inwestycji plan oszczędnościowy 529 może być potężnym narzędziem do opłacania wyższego wykształcenia.

Jak mogę wnieść wkład?

Każdy obywatel USA lub legalny rezydent w wieku powyżej 18 lat może przyczynić się do planu oszczędności 529. Wszystkie trzy plany Illinois mają minimalny wkład w wysokości zaledwie 25 USD miesięcznie. Jeśli zdecydujesz się na odliczenie od pensji, możesz wnieść tylko 15 $ miesięcznie.

Maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić do planu oszczędnościowego 529 w Illinois to 350 000 $.

Kiedy muszę skorzystać z planu oszczędnościowego?

Pieniądze w planach oszczędnościowych w Illinois nie muszą być wykorzystywane w ciągu pewnej liczby lat po ukończeniu studiów lub w określonym wieku. Oferuje elastyczność uczniom, którzy decydują się na przerwę w szkole średniej lub którzy rozpoczynają pracę i wracają do szkoły w późniejszym okresie życia.

Jeśli twoje dziecko ma kilka lat wolnego, aby rozpocząć profesjonalną pracę i postanawia kontynuować naukę, później plan oszczędnościowy 529 pozostaje taki, jak w przypadku jej wydatków na edukację.

Jeśli twoje dziecko zdecyduje, że nie chce iść do szkoły dwu- lub czteroletniej, pieniądze nie zostaną utracone. W razie potrzeby możesz zmienić beneficjentów na inne dziecko lub kogoś bliskiego. Jeśli zdecydujesz, że chcesz zatrzymać pieniądze, możesz wypłacić pieniądze, ale podlega ono podatkowi dochodowemu i karom.

Cała wypłata jest zgłaszana jako przychód, a ty jesteś winien 10% kary.