W miarę zbliżania się Nowego Roku warto spojrzeć na swój plan nieruchomości
Twój plan nieruchomości może ewoluować w miarę, jak doświadczasz zmian w życiu, a regularne przeglądy planu są dobrym sposobem na zapewnienie, że nadal będzie on odpowiadał Twoim potrzebom.
Gdy rok dobiega końca, możesz przeglądać swoje inwestycje, budżet lub inne dane finansowe. To także dobry moment, aby przyjrzeć się nowemu planowi i rozwiązać wszelkie zaległe zadania.
Przejrzyj swoich beneficjentów
W twoim planie nieruchomości istnieją pewne aktywa, które możesz nazwać beneficjentami . Na przykład możesz wskazać współmałżonka jako beneficjenta polisy ubezpieczeniowej na życie lub na konta emerytalne. Możesz również wymienić beneficjentów w testamencie, aby upewnić się, że otrzymają jakiekolwiek aktywa, które chcesz pozostawić.
Poświęć trochę czasu przed upływem roku, aby przejrzeć oznaczenia beneficjentów. Jeśli na przykład rozwiodłeś się, chcesz zaktualizować informacje o swoim beneficjencie za pomocą 401 (k) lub ubezpieczenia na życie; w przeciwnym razie twój były współmałżonek nadal byłby uprawniony do otrzymania tych świadczeń, jeśli umrzesz. A jeśli wyszłaś za mąż, chcesz dodać współmałżonka na konta, które pozwalają wyznaczonym beneficjentom.
Powinieneś również sprawdzić beneficjentów, których dodałeś do testamentu, aby upewnić się, że nie są potrzebne żadne zmiany.
Zapasy Twoje aktywa
Jeśli nabyłeś nowe aktywa w ciągu roku - takie jak nieruchomości, dzieła sztuki lub przedmioty kolekcjonerskie - lub sprzedałeś inne, twoje dokumenty dotyczące planowania nieruchomości powinny odzwierciedlać te zmiany. Co najmniej może wymagać zaktualizowania testamentu na koniec roku, aby uwzględnić wszystkie zasoby dodane lub usunięte z posiadłości.
Być może będziesz musiał zrobić to samo, jeśli masz zaufanie do niektórych swoich aktywów.
Na przykład, jeśli kupiłeś dom wakacyjny, musisz przekazać jego własność swojemu powiernikowi, aby został on włączony do trustu. Podczas tworzenia dodatków do zasobów zaufania lub aktualizowania testamentu poświęć chwilę na sprawdzenie wyboru powiernika lub wykonawcy , a także życzenia, jak objąć zasoby objęte obydwoma dokumentami.
Zaktualizuj swoje dokumenty pełnomocnictwa
Pełnomocnictwo przyznaje komuś innemu zdolność działania w twoim imieniu w określonych sytuacjach. Pełnomocnictwo finansowe daje osobie, z którą wybierasz, kontrolę nad swoimi sprawami finansowymi. Pełnomocnictwo do spraw opieki zdrowotnej daje twojemu agentowi uprawnienia do podejmowania decyzji medycznych, jeśli jesteś tymczasowo niezdolny do pracy lub nieprzytomny. Trwałe pełnomocnictwo jest stosowane w sytuacjach, w których stałeś się umysłowo niekompetentny w wyniku choroby lub urazu.
Dokumenty te są ważne w planowaniu osiedli, ponieważ można je wykorzystać do pokrycia każdej ewentualności, jednocześnie zapewniając zarządzanie nieruchomością zgodnie z własnymi życzeniami. W zależności od sytuacji możesz mieć tylko jeden rodzaj pełnomocnictwa lub wszystkie trzy.
Pod koniec roku warto przejrzeć dokumenty pełnomocnictwa, które posiadasz, aby sprawdzić, czy istnieją luki, które należy wypełnić. Powinieneś także przejrzeć wybór agenta dla każdego, aby upewnić się, że nadal jest właściwym wyborem.
Utwórz cyfrowy plan nieruchomości, jeśli go nie masz
Planowanie nieruchomości w dużej mierze koncentruje się na planowaniu środków trwałych, takich jak posiadane nieruchomości, inwestycje, konta bankowe, pamiątki rodzinne i inne wartościowe przedmioty. Ale twój plan nieruchomościowy powinien również zawierać postanowienia dotyczące twoich zasobów cyfrowych. Obejmuje to takie rzeczy jak:
- Konta email
- Konta w mediach społecznościowych
- Internetowe konta bankowe i inwestycyjne
- Zdjęcia lub dokumenty przechowywane w Internecie
- Twoja prywatna lub firmowa strona internetowa
- Prawa autorskie, patenty i znaki handlowe
- Cyfrowa waluta
Niektóre aktywa cyfrowe mają wartość finansową, podczas gdy inne mają czysto osobistą wartość.
W każdym razie, Twój plan zagospodarowania nieruchomości powinien określać, w jaki sposób chcesz, aby te aktywa były obsługiwane, jeśli umrzesz i kto jest odpowiedzialny za ich opiekę. Jest to szczególnie ważne, jeśli masz aktywa finansowe w bankowości internetowej lub kontach inwestycyjnych, do których Twoi bliscy będą musieli mieć dostęp. Niektóre, ale nie wszystkie, państwa mają prawa dotyczące zasobów cyfrowych i tego, w jaki sposób można je uwzględnić w planie nieruchomości. Pełnomocnik ds. Planowania nieruchomości może udzielić wskazówek na temat tego, co prawo określa w twoim stanie.
Zaangażuj rodzinę w dyskusję na temat planowania nieruchomości
W związku z nadchodzącym sezonem świątecznym priorytetem może być spędzanie czasu z rodziną. Jeśli wprowadziłeś jakieś poprawki do planu nieruchomości, możesz zaplanować czat rodzinny, aby przejść przez zmiany. Jest to również dobry moment, aby dać członkom rodziny szansę na podniesienie wszelkich pytań dotyczących planu nieruchomości. Wraz z kupowaniem prezentów lub spotkaniem na kolację, rozmowa nad kwestiami planowania nieruchomości może stać się trwałą i pomocną tradycją świąteczną.