"Pomyśl inaczej". To był jeden z pierwszych sloganów reklamowych firmy Apple, ale ma również zastosowanie do sposobu, w jaki ludzie odnoszący sukces odnoszą się do swoich pieniędzy. Od czasów epoki kamienia nasze mózgi są połączone z krótkoterminowym myśleniem i natychmiastową gratyfikacją, a tendencje te mogą być trudne do wstrząśnięcia. Ale trenuj swój mózg, aby zastanowić się nad przyszłością, zdecyduj o swoich priorytetach i regularnie melduj się ze swoimi finansami, które mogą zmienić sytuację.
Zapytaliśmy doradców finansowych w całym kraju, co mają wspólnego najzamożniejsi, odnoszący największe sukcesy klienci - i czego reszta z nas może się od nich uczyć.
Być zaręczonym.
Lekcja: "Niektórzy klienci patrzą na nas jak na dentystę - coś, co trzeba zrobić, zamiast chcieć", mówi Davon Barrett, analityk w Francis Financial. Ale najbardziej udane przychodzą na czas, przygotowują pytania z wyprzedzeniem, a nawet wyciągają między spotkaniami informacje o tym, jak małe lub duże zmiany w ich życiu mogą wpłynąć na ich plan finansowy . "To klienci, których nie musimy ścigać", mówi Barrett.
Większość najbogatszych i odnoszących największe sukcesy klientów jego firmy również skrupulatnie budżetuje, loguje się na swoje konta finansowe codziennie i ponownie kategoryzuje wydatki, aby mieć pewność, że mają wystarczająco dużo miejsca do poruszania się w różnych obszarach. "Niezależnie od tego, ile zarabiają, chcą zobaczyć, dokąd zmierza każdy dolar i co się dzieje."
Zrób to: ustaw codzienne przypomnienie kalendarza, aby zalogować się na swoje konta i zobaczyć, co jest czym. Zarejestruj się, aby otrzymywać alerty na temat banku / unii kredytowej i stron internetowych związanych z kartami kredytowymi, takie jak niskie saldo, niezwykle duża transakcja, przypomnienia o terminie płatności i dzienne saldo konta. I zrób sobie kwartalną randkę z sobą (i współmałżonkiem lub partnerem, jeśli je posiadasz), aby spojrzeć na swój finansowy obraz.
Wykorzystaj czas, aby zastanowić się nad tym, gdzie obecnie przechodzą Twoje pieniądze i co chcesz zmienić w przyszłości.
Zapytaj, kiedy nie wiesz.
Lekcja: "Jeśli jesteś chory z powodu czegoś, czego nie rozumiesz, powinieneś poprosić o pomoc lekarza" - mówi Chris Chen, strateg ds. Bogactwa w Massachusetts - strategiach finansowych Insights. Ta sama idea dotyczy twoich finansów. A jeśli martwisz się o pojawienie się jako nowicjusz finansowy - "Jest odwrotnie", mówi Barrett. On i inni doradcy, z którymi rozmawialiśmy, powiedzieli, że ich najbardziej doświadczeni i finansowo wykształceni klienci mają tendencję do zadawania większości pytań.
Wykonaj następujące czynności: Jeśli nie rozumiesz terminu finansowego, jak działa lub szczegółów planu finansowego, nie wahaj się zapytać. A jeśli nadal nie jest dla ciebie jasne, spytaj ponownie, dopóki nie zostanie wyjaśnione. A jeśli twoje odpowiedzi doradcy finansowego (lub przedstawiciela instytucji finansowej) go nie ograniczają, odszukaj inną, która jest gotowa uczynić jasność priorytetową i mówić w Twoim języku.
Wydaj swoje priorytety.
Lekcja: "Nie możesz mieć wszystkiego" jest sposobem patrzenia pesymisty na rzeczy. Optymiści? "Możesz mieć to, co najbardziej cenisz". Ilu ludzi sukcesu odnosi się do ich pieniędzy i jest to ważny powód, dla którego ich bogactwo rosło - zamiast zmniejszać się - z czasem.
"Nie kupili największego lub najdroższego domu, nie kupili największego lub najdroższego samochodu, a nie kupili największej lub najdroższej wycieczki" - mówi Bill Losey, prezes Bill Losey Retirement Solutions, LLC. "[Ale] z pewnością nie pozbawiają się samych siebie." Chen się zgadza. Przypomina sobie jednego klienta, który kiedyś miał 50,000 dolarów Mercedesa, ale sprzedał go, gdy zdał sobie sprawę, że ceni coś więcej niż samochody. Przeniósł się do Toyoty Camry o wartości 25 000 USD i wykorzystał dodatkowe fundusze, aby skoncentrować się na rzeczach, na których mu zależało.
Zrób to: Jeśli zamierzasz wydać mniej niż zarabiasz i konsekwentnie odkładasz pieniądze na przyszłość, ważne jest, aby uszeregować swoje priorytety. Zrób listę tego, co najbardziej cenisz - staraj się, aby lista była krótka! - i pozwól sobie na dodatkowy pokój w tych obszarach.
Aby to zrekompensować, zmniejsz rogi kategorii, które nie mają dla ciebie większego znaczenia. Jeśli nie masz pewności, co cenisz, zacznij rejestrować swoje wydatki. Tydzień po dokonaniu każdego zakupu wróć i zapisz, co o nim myślisz, a następnie powtórz proces po upływie miesiąca. Wzorce zaczną być wyraźne.
Nadzieję na najlepsze i przygotuj się na najgorsze.
Lekcja: w ujęciu historycznym i długoterminowym rynki zwracały około 7 procent rocznie z inwestycji. W firmie Barrett zwykle rokrocznie zakładają wzrost o 5 procent. Ale mówi, że najbardziej udanych klientów chce zobaczyć najgorszy scenariusz - jak rok wzrostu o 1 procent, a nawet krachu na rynku. "Wiedzą, że sprawy mogą się zmienić w ciągu sekundy", mówi. Brzmi to trochę przerażająco, ale znając wszystkie możliwe wyniki - i przygotowując się na najgorszy możliwy scenariusz, którego prawdopodobnie nigdy nie zobaczysz - może doprowadzić do poczucia wolności finansowej. "Można by pomyśleć, że utrzymywanie tych przygnębionych i półmrokowych perspektyw sprawi, że będziesz się martwić, ale w wielu przypadkach jest odwrotnie", mówi Barrett. "To naprawdę może dać ci spokój."
Zrób to: Podążaj za prowadzeniem Barrett i przeprowadzaj obliczenia emerytalne, zakładając, że rynek się wycofuje i zabiera twoje portfolio. Czy byłbyś w stanie sprawić, by działał on na obecnym poziomie oszczędności?
Ale rozważ także inne przerażające. The biggie: Co by się stało, gdyby coś stało się pierwszemu w rodzinie? Czy posiadasz wystarczające ubezpieczenie na życie, aby wysłać swoje dzieci na studia, kontynuować spłatę kredytu hipotecznego i osiągnąć inne cele życiowe? Jeśli nie, ta część portfela ochrony wymaga reorganizacji.
Miej dyscyplinę do naśladowania.
Lekcja: Kolejna cecha sukcesu i bogactwa? Dyscyplina i kontynuacja - w ich karierze, życiu osobistym i finansach. Jeśli chodzi o tę ostatnią dyscyplinę, szczególnie gra się w czasach niestabilności rynku. "Po opracowaniu planu pozostają w zgodzie z planem - nawet jeśli nie wszystko idzie dobrze przez pewien czas" - mówi Shomari Hearn, zarządzający wiceprezesem i certyfikowanym planistą finansowym w Atlanta Palisades Hudson Financial Group.
Dowód A to kryzys finansowy w latach 2008-2009: Najbardziej udani klienci trzymali się swoich pierwotnych planów i utrzymywali te same alokacje aktywów. W ten sposób mogli uczestniczyć w ożywieniu rynku kilka lat później. "Ich portfele powróciły do poprzedniego poziomu i od tego czasu przekroczyły te wartości" - mówi Hearn. "Tymczasem ci, którym brakuje tej dyscypliny, aby trzymać się strategii - częściej niż zwykle, nadal siedzą z boku, gdy widzą, że rynek się regeneruje".
Wykonaj następujące czynności: Utwórz rzeczywisty plan finansowy lub jeśli nie czujesz się komfortowo, porozmawiaj o tym z doradcą finansowym. Jeśli nie masz doradcy, możesz mieć możliwość pracy z jedną zgodną z planem emerytalnym (czasami są dostępne za darmo) lub doradcą finansowym, który pobiera opłatę za godzinę (GarrettPlanningNetwork.com to dobre źródło).
Następnie zrób wszystko, aby zignorować swoje pieniądze. To prawda: powstrzymaj się od monitorowania codziennych ruchów twojego portfela, zamiast sprawdzać co najwyżej co kwartał. Będziesz zadowolony, że to zrobiłeś.
Z Hayden Field