Inwestowanie w indeksy jest tak popularne, ponieważ pozwala uniknąć zbierania zapasów, zamiast polegać na wydajności dużej części rynku dla zwrotów.
Co więcej, indeksowanie to tani sposób, aby cieszyć się natychmiastową różnorodnością w swoim portfolio . Fundusze indeksowe i indeksy ETF również pobierają znacznie niższe opłaty niż aktywnie zarządzane fundusze, a niektórzy brokerzy nie będą pobierać opłat transakcyjnych przy zakupie funduszy własnych.
Wydaje się, że jest to slam dunk: Korzyści z rynku w zgrabnym, tanim pakiecie. Ale czy indeksowanie naprawdę to wszystko wygląda? Oto niektóre z wad w zakresie indeksowania inwestycji.
Ty ryzykujesz kupno wysoko
Jedną ze strategii często stosowanych w połączeniu z indeksowaniem jest uśrednianie kosztu dolara. Dzięki tej strategii regularnie inwestujesz taką samą kwotę pieniędzy i kupujesz jak najwięcej udziałów. Często inwestycje są zautomatyzowane do określonego dnia każdego miesiąca. Oznacza to, że możesz kupować w czasach, gdy ceny akcji są wysokie. Dostajesz mniej za swoje pieniądze.
Z drugiej strony, dostajesz więcej udziałów za swoje pieniądze, gdy uśrednianie kosztu dolara ma miejsce, gdy rynek jest niższy.
Ponieważ jednak rynek z czasem rośnie, generalnie nadal kupujesz, ponieważ akcje stają się droższe. Zainwestowanie w cały rynek oznacza, że inwestorzy indeksowi będą musieli być nadmiernie zainwestowani w jakąkolwiek część rynku, która jest przeceniana, przez co są szczególnie podatni na korektę rynkową.
Twoja najlepsza nadzieja jest taka, że kiedy nadszedł czas, aby sprzedać i zlikwidować w ramach swojej strategii dochodów emerytalnych (lub z innego powodu), rynek jest na fali wzrostu.
Brak elastyczności i kontroli
Kolejną kwestią jest brak elastyczności i kontroli. Ponieważ akcje funduszy indeksowych są określane przez to, co trzymasz w indeksie, nie masz kontroli nad tym, co tam jest. Jeśli nie lubisz towarzystwa w funduszu, nie możesz po prostu wyjąć go z portfela. Ta elastyczność rozciąga się również na inne fundusze inwestycyjne . Aktywny menedżer może wymieniać nieskuteczne zasoby; nie dotyczy to biernie zarządzanych funduszy indeksowych.
Co więcej, istnieje duża szansa, że nie będziesz nawet wykonywać praw akcjonariuszy. Jeśli korzystasz z indeksu ETF, istnieje jeszcze mniejsze prawdopodobieństwo. Indeksowanie może prowadzić do sytuacji, w której odpowiedzialność korporacyjna spada. Wielu inwestorów indeksowych nie zwraca uwagi na to, co dzieje się z firmami, i może nie wykonywać żadnych praw, które posiadają.
Brak potencjału do dużych zysków
Kiedy inwestujesz w fundusze indeksowe, w wielu przypadkach nie pokonasz rynku. Chociaż istnieje kilka indeksów, które mogą przewyższać wyniki, ogólnie rzecz biorąc, nie możesz oczekiwać, że Twój fundusz zrobi więcej, niż dotrzyma kroku ogólnemu rynkowi.
Dodatkowo, ze względu na opłaty, twoje rzeczywiste zyski często są po prostu nie na ogólną wydajność rynku.
W przypadku zwrotów bardziej prawdopodobnych do pokonania na rynku, warto rozważyć inwestowanie w starannie dobrane akcje indywidualne, w szczególności akcje dywidend. Dodatkowo, możesz być w stanie zobaczyć lepsze zyski, gdy patrzysz na inwestowanie w firmę własną lub powiększanie majątku na inne sposoby. Inwestowanie w indeksy to nie jedyny sposób na osiągnięcie stałych zysków w czasie.
Nieruchomości, surowce i metale szlachetne mogą również zapewnić Ci większe zyski w miarę upływu czasu, jeśli wiesz, jak je wymieniać. Ważne jest, aby zachować ostrożność przy tego rodzaju aktywach, ponieważ pochodzą one z własnego ryzyka i czasami mogą być tak niestabilne jak akcje.
Indeksuj fundusze: Wciąż najprostszy sposób na osiągnięcie stałego, stałego wzrostu w czasie
Ostatecznie jednak inwestowanie w indeksy jest nadal najłatwiejszym sposobem na trwałe powiększenie majątku.
Czasami, gdy zbytnio zagłębisz się w strategię ze swoim portfelem, ryzykujesz przyjęciem założeń, a ty dryfujesz w kierunku rynku. Ważne jest, aby uważać na to. Dzięki indeksowaniu w połączeniu z uśrednianiem kosztów dolara, nie można zaplątać się w rynek.
Kiedy indeksujesz przez okres kilkudziesięciu lat, z większym prawdopodobieństwem zwiększysz swoje bogactwo w sposób, który pomoże ci osiągnąć Twoje cele, nawet jeśli nie zobaczysz ogromnych zysków na rynku. Jednym ze sposobów podejścia do inwestowania jest przełożenie dużej części długoterminowego budowania bogactwa na strategię alokacji aktywów za pomocą indeksowania, a następnie wykorzystanie mniejszej części portfela na inwestycje, które mogą potencjalnie przynieść większe zyski.