Możesz podjąć pewne kroki, aby zwiększyć swoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych
Czy kwota, którą otrzymasz w Social Security, po przejściu na emeryturę wyrzeźbioną w granicie? Czy istnieje ustalony i niezmienny numer na podstawie zarobków, z którymi się utknąłeś? Nie dokładnie. Możesz użyć kilku strategii zabezpieczenia społecznego, aby uzyskać więcej korzyści z zabezpieczenia społecznego, ale każdy działa tylko w określonych okolicznościach. Wiele strategii wymaga osiągnięcia określonego wieku, daty urodzenia przypadającej przed datą graniczną lub zdrowia. Oto kilka pomysłów na optymalizację dochodów z Ubezpieczeń Społecznych.
01 Świadczenia z ubezpieczenia społecznego dla małoletniego niepracującego
Zasiłki dla małżonków są całkiem proste - pozwalają małżonkowi na pobieranie zasiłku na podstawie twojego zarobku, a nie własnego. Może to być bardzo korzystne, jeśli nigdy nie pracowała lub gdyby jej własne świadczenia były znacznie mniejsze. Zasiłki dla małżonków są również dostępne dla byłych małżonków, pod warunkiem, że jesteś małżeństwem przez co najmniej 10 lat. Ubieganie się o świadczenia dla współmałżonka może oferować dodatkowy dochód dla par zarabiających. Ta taktyka działa, jeśli masz wystarczająco dużo lat pracy, aby zakwalifikować się do własnych świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych i złożyłeś wniosek o te świadczenia. Jeśli jesteś rozwiedziony, twój eks może zwykle ubiegać się o zasiłek dla małżonka na podstawie twoich danych służbowych, nawet jeśli nie złożyłeś jeszcze wniosku o własne świadczenia, ale podlega to pewnym zasadom.
02 Zbierz teraz zasiłek dla współmałżonka, a następnie zbierz własne korzyści później
Ta strategia jest często określana jako "file and suspend" lub "collect now / collect more later". Często wiąże się to z użyciem aplikacji o ograniczonym dostępie, która pozwala Twojemu współmałżonkowi na zbieranie informacji o zarobkach, podczas gdy twoje świadczenia nadal się gromadzą. Pozwala także na zbieranie jej rekordów, podczas gdy gromadzą się twoje własne korzyści. Niestety nowe zasady Ubezpieczeń Społecznych wyeliminowały opcję składania i zawieszenia od 3 kwietnia 2016 r. Dla osób urodzonych 2 stycznia 1954 r. Lub później, więc ta taktyka zadziała tylko wtedy, gdy ty i twój małżonek osiągnęliście pełny wiek emerytalny . 03 Zwiększenie korzyści dzięki pracy 35 lat
Social Security wykorzystuje Twoją najwyższą trzydziestopięcioletnią historię pracy do obliczania średnich miesięcznych zarobków indeksowanych . To właśnie określa wysokość Twojego świadczenia emerytalnego z Ubezpieczeń Społecznych, więc upewnij się, że masz pełną 35-letnią historię pracy, aby zmaksymalizować korzyści, zanim złożysz podanie. Jeśli masz mniej niż 35 lat historii pracy, lub jeśli przez te 35 lat masz dużo niskich lat zarobkowych, ale teraz zarabiasz więcej, możesz chcieć dalej pracować. Niektóre z twoich lat zarobkowych wyskoczą z twojego niskiego zarobku z 35 najlepszych, więc twoje ewentualne korzyści będą większe.
04 Uzyskaj opóźnione kredyty emerytalne
Możesz zwiększyć swój dochód z emerytury Social Security o 25 procent lub więcej, czekając aż do 70. roku życia, aby zacząć pobierać świadczenia, nawet jeśli wcześniej przestałeś pracować. Dzięki temu twoja korzyść może gromadzić opóźnione kredyty emerytalne . Działa to najlepiej, jeśli używasz tej strategii w połączeniu z innymi i jeśli masz normalną długość życia. Jest to szczególnie atrakcyjne w środowisku o niskich stopach procentowych. Ale jeśli masz problemy ze zdrowiem i uważasz, że możesz nie żyć w wieku powyżej 80 lat, może to nie być dobra taktyka.
Crunch the Numbers
Istnieje wiele kalkulatorów Social Security, które pokazują kwotę pieniędzy, jaką możesz otrzymać, stosując jedną z tych strategii w porównaniu do innej. Wypróbuj jedną lub więcej z nich i połącz i dopasuj swoje opcje, aby określić najlepsze korzyści, jakie możesz otrzymać, jeśli dokonasz świadomych wyborów.