Wybór bardziej elastycznej polityki ubezpieczenia zdrowotnego z mniejszymi ograniczeniami
Co to jest plan ubezpieczenia zdrowotnego?
Plan ubezpieczenia zdrowotnego to plan opieki zdrowotnej, który pozwala wybrać lekarza, pracownika służby zdrowia, szpitala lub usługodawcę według własnego wyboru i zapewnia największą elastyczność i swobodę w planie ubezpieczenia zdrowotnego.
Plany ubezpieczenia zdrowotnego są również znane jako "tradycyjny plan odszkodowawczy" lub "plan opłat za usługę". Plan pomaga zapewnić ochronę przed kosztami leczenia.
Zalety ubezpieczeń zdrowotnych
Kluczową cechą planu ubezpieczenia zdrowotnego jest to, że nie wymusza on wyboru lekarza pierwszego kontaktu.
Polityka zdrowotna w zakresie odszkodowań różni się od polityki oferowanej przez organizacje zajmujące się opieką zdrowotną (HMO) i preferowanymi organizacjami dostawców (PPO), ponieważ pozwala uzyskać opiekę medyczną w wybranym miejscu, a następnie polisa zdrowotna zapewnia rekompensatę za określoną część kosztów. Ponadto, plany ubezpieczenia zdrowotnego są również wyjątkowe, ponieważ pozwalają na samodzielne zwracanie się do specjalistów, nie wymagają uzyskania skierowania w celu uzyskania odszkodowania, jeśli zdecydujesz się na wizytę u specjalisty.
Swoboda oferowana przez ubezpieczenie zdrowotne może być cenna dla kierowania własną opieką zdrowotną. Różni się to znacząco od HMO, IPA i PPO, które korzystają z opieki zarządzanej i mogą zmusić Cię do wyboru dostawcy usług podstawowej opieki zdrowotnej w ramach planu.
Ubezpieczeniowe plany ubezpieczenia zdrowotnego nie obejmują sieci dostawców.
Czy plan ubezpieczenia zdrowotnego jest odpowiedni dla Ciebie i Twojej rodziny?
Plany ubezpieczenia zdrowotnego mają największe zalety, gdy następujące informacje są dla Ciebie ważne:
- Nie masz lub nie chcesz się angażować w lekarza pierwszego kontaktu. W przeciwieństwie do HMO i PPO, plan świadczeń zdrowotnych nie zmusza cię do wyboru lekarza pierwszego kontaktu, dlatego staje się to i daje przewagę w kwestii wolności wyboru.
- Nie masz nic przeciwko płaceniu trochę więcej za swoje koszty ubezpieczenia zdrowotnego lub odliczeniu
- Nie martwisz się o wybór dostawców, którzy nie są sprawdzeni pod kątem kosztów. Oznacza to, że ponieważ nie jesteś częścią sieci w ramach ubezpieczenia zdrowotnego, koszty lekarzy i specjalistów, których wybierzesz, mogą wykraczać poza definicję UCR. Będziesz musiał zwracać uwagę na to, w jaki sposób twoje wybory wpływają na twoje koszty.
- Mieszkasz w regionie geograficznym, w którym dostęp do lekarzy i usług medycznych, które chcesz, nie będzie uwzględniony w planie HMO lub PPO.
Koszty ubezpieczenia zdrowotnego i koszty ubezpieczenia
Plany ubezpieczenia od odszkodowania pokrywają część kosztów leczenia wybranego usługodawcy, ale mogą podlegać odliczeniu.
Z planem odszkodowawczym zapłacisz pierwszą część kosztów leczenia, dopóki nie zapłacisz do limitu swojej części, który jest znany jako odliczeniu. Udział własny w planie odszkodowania może wynosić od 100 USD dla osób fizycznych i średnio do 500 USD dla rodzin i różni się w zależności od usługodawcy lub firmy ubezpieczeniowej.
Gdy zapłacisz udział własny, plan pokryje pozostałą część kosztów ubezpieczenia zdrowotnego do maksymalnych limitów w umowie.
Polityka odszkodowawcza może również obejmować klauzule współpłacenia lub współubezpieczenia . Chociaż ubezpieczenie zdrowotne może czasem kosztować więcej niż kieszonkowe dla osób fizycznych, korzyść polegająca na tym, że sam się odwołujesz do specjalistów i masz swobodę dostępu do opieki gdziekolwiek chcesz, bez ograniczeń geolokacyjnych jest warta inwestycji dla wielu.
Plany ubezpieczenia zdrowotnego kontra plany HMO i PPO
W przeciwieństwie do planów ubezpieczeń zdrowotnych HMO i PPO , większość polis ubezpieczeniowych pozwala wybrać dowolnego lekarza , specjalistę i szpital, który chcesz, gdy szukasz usług opieki zdrowotnej. Plany odszkodowawcze są uważane za programy ubezpieczenia zdrowotnego za usługi, w przypadku których masz swobodę wyboru usług opieki zdrowotnej i dopóki twoje usługi są uprawnione, możesz zostać obciążony opłatą w zależności od tego, w jaki sposób twoja polityka jest zapisana.
Czasami ubezpieczenie zdrowotne kosztuje więcej niż HMO i PPO, ale wypłata to elastyczność wyborów.
Dostęp do specjalistów z ubezpieczeniami zdrowotnymi
Umiejętność samodzielnego odnoszenia się do specjalisty może być znaczącą zaletą w uzyskaniu najlepszej opieki zdrowotnej i jest łatwo jedną z największych zalet w planach ubezpieczenia zdrowotnego w zakresie odszkodowania.
4 Ważne klucze do zrozumienia planu ubezpieczenia zdrowotnego
Jeśli masz możliwość wyboru polisy ubezpieczeniowej dotyczącej ubezpieczenia zdrowotnego , oto cztery ważne punkty do zapamiętania:
1. Plany odszkodowań oraz zwykła, zwyczajowa i rozsądna (UCR) stopa
Stawki UCR są kwotami, które usługodawcy medyczni w Twojej okolicy zwykle pobierają za usługi, ponieważ plany odszkodowawcze są samozarządzanymi planami ubezpieczenia zdrowotnego. Nie ma sieci określającej stawki, które będą pobierane przez wybranych dostawców. W rezultacie będziesz chciał zapoznać się z kosztami, które twój plan wyznacza jak zwykle i zwyczajowo w porównaniu do tego, co wybrany dostawca będzie pobierał za usługi, aby uniknąć nieoczekiwanych kosztów. W szczególności, jeśli wybierasz się do innych regionów geograficznych. Generalnie większość dostawców spełnia kryteria, jednak ważne jest, aby być poinformowanym, kiedy korzystasz z samodzielnie zarządzanego planu, takiego jak plan ubezpieczenia zdrowotnego.
2. Zrozumienie pożyczek i współpłacenia za ubezpieczenie zdrowotne odszkodowania
Możesz mieć odliczenie . Odliczenie to kwota, którą musisz zapłacić przed przyznaniem świadczeń polisowych. Jeśli twoje opłaty za opiekę zdrowotną są pokryte lub kwalifikują się do zapłaty zgodnie z polisą, twój odliczenie będzie miało zastosowanie.
Po odliczeniu może być wymagane wpłacenie współpłacenia. Współpłacenie to procent opłat pozostałych po odliczeniu. Na przykład: jeśli twoje kwalifikujące się opłaty wynoszą 800 $, a masz odliczenie w wysokości 200 $, pozostało 600 $. Powiedz, że współpłacenie wynosi 20%. Oznacza to, że nadal musisz zapłacić 20% pozostałej kwoty w wysokości 600 $, która wynosi 120 USD. Zapoznaj się z wymaganiami polisy ubezpieczenia zdrowotnego, aby mieć pewność, że jesteś w stanie pokryć koszty.
Niektóre polisy na ubezpieczenie zdrowotne zapewniają także maksymalną kwotę, którą będziesz musiał zapłacić jako koasekurację. Zasady te stają się korzystne, ponieważ po osiągnięciu maksymalnej kwoty do zapłaty nie trzeba już płacić koasekuracji. W zależności od Twojej sytuacji medycznej może to pomóc w zarządzaniu maksymalnymi kosztami, które zapłacisz w ramach polisy.
3. Plany zdrowotne ubezpieczenia zdrowotnego nie ograniczają dostępu w oparciu o położenie geograficzne
Jak wyjaśniono w naszej definicji planu ubezpieczenia zdrowotnego powyżej, w planie odszkodowań, masz swobodę wyboru lekarza, specjalisty lub szpitala z kilkoma, jeśli jakimikolwiek ograniczeniami.
W niektórych przypadkach HMO i PPO mogą ograniczać opcje lekarza, specjalisty lub szpitala poprzez ograniczenia geograficzne lub obszar, w którym znajduje się usługodawca. Daje to znaczną przewagę wolności oferowanej przez plan odszkodowawczy dla wielu osób.
4. Plany odszkodowawcze i usługi profilaktycznej opieki zdrowotnej
Niektóre ubezpieczenia zdrowotne nie mogą obejmować usług profilaktycznych, inne natomiast. Profilaktyczne usługi opieki zdrowotnej obejmują roczne badania kontrolne i inne rutynowe wizyty w gabinecie, które mają zapobiegać chorobom. Przed wyborem planu zdrowotnego, upewnij się, że usługi profilaktyczne są ubezpieczone i ile możesz oczekiwać odszkodowania. Pomoże ci to dokonać wyboru najlepszego możliwego planu. W niektórych przypadkach koszty tych usług mogą nie wliczać się do Twojego udziału własnego.
Jak poznać, co pokrywa ubezpieczeniowy plan ubezpieczenia zdrowotnego
Twoja książeczka ubezpieczeniowa lub książeczka świadczeń dla pracowników określi warunki dotyczące tego, co obejmuje, a czego nie obejmuje. Zanim zaczniesz korzystać z usług opieki zdrowotnej, zapoznaj się z polityką lub książeczką świadczeń i poproś agenta ubezpieczenia zdrowotnego, firmę ubezpieczeniową lub pracodawcę o wyjaśnienie niejasnych kwestii.