Coinsurance i Twoje koszty ubezpieczenia zdrowotnego
Coinsurance to kwota pieniędzy, którą zapłacisz z kieszeni za pokryty koszt opieki medycznej lub opieki zdrowotnej po uiszczeniu odliczenia na twoim planie opieki zdrowotnej. Coinsurance jest zwykle wyrażane jako procent. Klauzula o współubezpieczeniu wskaże, jaki procent zapłacisz, i jaki procent zapłaci ubezpieczyciel.
Dzięki koasekuracji, beneficjent polisy ubezpieczeniowej dzieli koszt ubezpieczonej usługi z firmą ubezpieczeniową na z góry określony procent określony w klauzuli koasekuracyjnej polisy.
Płacisz część kosztów usługi, która jest ubezpieczona, a firma ubezpieczeniowa płaci drugą część. Coinsurance to powszechny termin znajdujący się w polisach ubezpieczenia zdrowotnego .
Co oznacza procent Coinsurance?
Jeżeli polisa ubezpieczeniowa zawiera klauzulę koasekuracyjną, zostanie wskazana jako procent.
Typowe procenty współbieżności wynoszą 30/70 lub 20/80. Oznaczałoby to, że jako ubezpieczony płacisz 20% w klauzuli 20/80 koasekuracyjnej lub 30% kosztów w klauzuli o obniżeniu 30/70.
Firma ubezpieczeniowa płaci większość kosztów przy wyższym procencie. Twoja część ubezpieczenia jest niższym procentem, reprezentuje to, co płacisz. Na przykład 80% w 20/80 i 70% w klauzuli o obniżeniu 30/70.
Przykład, w jaki sposób Coinsurance działa z pomocą kapitału własnego
Większość polis ubezpieczenia zdrowotnego ma klauzulę współubezpieczenia. Współczynnik koasekuracji opiera się na części kosztów po opłaceniu lub usunięciu udziału własnego .
Jeśli twój rachunek za leczenie wynosi $ 1,500 i masz prawo do odliczenia w wysokości 500 $, to część, której dotyczy współubezpieczenie, jest po odliczeniu. Tak więc współubezpieczenie będzie miało zastosowanie do pozostałych 1000 $.
Przy 20% klauzuli współubezpieczenia, najpierw zapłacisz odliczenie w wysokości 500 $, a następnie 20% z pozostałych 1000 $, czyli 200 $.
Firma ubezpieczeniowa zapłaci pozostałe 800 USD.
Twoje wydatki z kieszeni byłyby łączną sumą części twojej części ubezpieczenia i Twojego udziału własnego w wysokości 700 $, a firma ubezpieczeniowa płaci 800 $.
Przykład zasiłku chorobowego wypłaconego z klauzulą coinsurance
Mary miała 20% klauzulę współubezpieczenia na swojej nowej polisie ubezpieczenia zdrowotnego. Właśnie otrzymała rachunek za swoją niedawną operację od swojej firmy ubezpieczeniowej.
Całkowita kwota rachunku wyniosła 2000 USD. Jej ubezpieczenie zdrowotne wynosiło 200 $ za rok i żadne z jej odliczeń nie zostało zapłacone, ponieważ było to jej pierwsze roszczenie.
Oznacza to, że Mary będzie musiała zapłacić z własnej kieszeni swój całkowity udział własny (200 $), a następnie 20% pozostałej kwoty ubezpieczenia (360 USD). Jej całkowity wydatek na operację wynosił 560 $ (200 $ + 360 $).
Trzy ważne rzeczy do zrozumienia o Coinsurance
- Jeśli masz wystarczająco dużo szczęścia, aby uzyskać ubezpieczenie w ramach dwóch planów ubezpieczenia zdrowotnego , np. W ramach programu ubezpieczenia zdrowotnego współmałżonka lub partnera domowego , a jeden z nich ma inną klauzulę ubezpieczenia, wówczas możesz otrzymać więcej swojego rachunku za leczenie objętego ubezpieczeniem. strategiczne łączenie planów ubezpieczenia zdrowotnego z wykorzystaniem koordynacji świadczeń podczas składania wniosku o ubezpieczenie zdrowotne . Pamiętaj, że jeśli oba programy świadczeń mają tę samą klauzulę współubezpieczenia, nie będziesz mógł skorzystać z tej strategii. Na przykład przewoźnik podstawowej opieki zdrowotnej Johna ma klauzulę co-ubezpieczenia 50/50. Ma jednak podwójne ubezpieczenie w ramach planu swojego partnera Elżbiety, który ma klauzulę ubezpieczenia od 20/80. Jego główny przewoźnik zapłaci 50% kosztów swoich usług medycznych, ale korzystając z koordyno- wania korzyści w swoim roszczeniu, może również skorzystać z planu Elżbiety, który pokrywa 80% oszczędności.
- Jeśli już zapłaciłeś maksymalną kwotę, jaką musisz zapłacić za polisę odliczoną, nie musisz płacić odliczenia za usługę, a następnie nie będziesz musiał obniżać kosztu własnego odliczenia zanim zwrócisz firmę ubezpieczeniową do zapłaty ich część roszczenia zgodnie z klauzulą współubezpieczenia.
- Strategiczne zrozumienie, w jaki sposób współdziałanie, koordynacja świadczeń i odliczeń pracują nad twoim planem opieki zdrowotnej, może zaoszczędzić Ci dużo pieniędzy, więc upewnij się, że w pełni zapoznałeś się z wszystkimi warunkami polityki przed dokonaniem wyboru i nie podpisałeś zrzeczenia się ubezpieczenia zdrowotnego dla innej polityki, jeśli nie jesteś pewien. Porozmawiaj ze swoim przedstawicielem, aby w pełni zrozumieć swoje opcje.