Twoja równowaga jest częścią, która idzie z tobą.
Kiedy wkładasz pieniądze do swojego planu 401 (k) , to, co wkładasz, jest twoje. To, co umieści twoja firma, może być twoje, jeśli pozostaniesz tam przez wymagany czas. Harmonogram, który określa, co dostajesz w zależności od czasu pobytu, nazywa się harmonogramem uprawnień . 401 (k) nabywanie uprawnień lub to, co nazywamy twoją "nabytą równowagą", odnosi się do tego, jak duża część twojego salda 401 (k) idzie z tobą, jeśli opuścisz firmę.
Vesting służy również do określenia, ile możesz pożyczyć, jeśli weźmiesz pożyczkę 401 (k), ponieważ możesz zaciągnąć pożyczkę tylko z posiadanego salda. Oto jak działa wypożyczanie 401 (k).
Twoje składki - 100% przyznane
Zawsze jesteś w 100% przypisany swoim wkładom, więc zawsze zachowujesz własne pieniądze. Możesz wpłacić pieniądze dzisiaj, a nawet jeśli odejdziesz jutro, pieniądze, które wpiszesz w swój plan 401 (k) z własnych zarobków, należą do ciebie bez względu na wszystko.
Wkład firmy - to zależy
Istnieje kilka rodzajów składek firmowych, które mogą mieć różne harmonogramy nabywania uprawnień.
- Bezpieczny mecz z portem - 100% Nabyte: Jeśli Twój pracodawca używa tzw. "Bezpiecznej przystani", to w 100% przysługuje ci ta część składki firmy. Każdego roku pod koniec roku firma wysyła zawiadomienie, w którym opisano ich zapisy meczowe. To zawiadomienie poinformuje Cię, jeśli użyje bezpiecznego meczu portowego.
- Regularne składanie i składanie udziału w zyskach - z zastrzeżeniem harmonogramu nabywania uprawnień: Regularnie pasujące składki (które nie są objęte przepisami "bezpiecznej przystani") i składki z zysku, mogą podlegać harmonogramowi nabywania uprawnień.
Dwa przykłady wspólnych harmonogramów nabywania uprawnień
Wyprzedaże klifu: Zgodnie z typowym harmonogramem nabywania klifów, jeśli opuścisz przed trzema latami, nie możesz wziąć żadnej z pieniędzy, które firma przeznaczyła dla ciebie. Po trzech latach jesteś w 100% uprawniony, więc wszystkie składki firmy są twoje od tego momentu.
Graded vesting: w przypadku stopniowego nabywania uprawnień, zatrzymujesz część pieniędzy, które firma wpłaca w zależności od tego, jak długo tam pracowałeś.
Po sześciu latach wszystkie składki firmy należą do ciebie od tego momentu. Poniżej znajduje się powszechny harmonogram nabywania uprawnień.
10 rok%
Rok 2 - 20%
Rok 3 - 40%
Rok 4 - 60%
Rok 5 - 80%
Rok 6 - 100%
Zanim zmienisz pracę, możesz sprawdzić saldo na koncie własnym planu emerytalnego swojej firmy. W zależności od harmonogramu nabywania uprawnień 401 (k) w Twojej firmie, czekanie jeszcze trochę dłużej, zanim Twój pracodawca może dodać tysiące do salda Twojego konta. I oczywiście nie wypłacaj salda w wysokości 401 (k) po wyjściu. Pozwól mu się rozwinąć lub przetestuj na IRA, aby mógł dalej pracować na emeryturę.
Jeśli masz stare 401 (k) s od poprzednich pracodawców, nie musisz brać pod uwagę uprawnień, ponieważ już cię tam nie ma. Starsze wersje 401 (k) uwzględniają konsolidację kont w jednym IRA, ułatwiając śledzenie i zarządzanie finansami.