Wymagany minimalny rozkład
Akronim "RMD" oznacza Wymagany minimalny rozkład . Jest to kwota, którą musisz usunąć z tradycyjnego konta IRA (lub konta kwalifikowanego) po osiągnięciu wieku 70 ½.
Niezależnie od tego, czy masz jednego IRA, czy dziesięć oddzielnych IRA, nasi znajomi z IRS będą analizować łączną kwotę Twoich zakwalifikowanych kont w dolarach w celu obliczenia rocznej płatności RMD . Możesz wziąć Wymagany Dystrybucja Minimalna (RMD) z jednego IRA lub z wielu kwalifikowanych kont, o ile spełnione jest wymaganie dolara IRS.
Niezależnie od tego, czy potrzebujesz pieniędzy z IRA, czy nie, IRS dotyka Cię w ramię, aby "przypomnieć", że nadszedł czas, aby zacząć płacić sprawiedliwy udział w podatkach.
Strategia Świadczeń na wypadek śmierci z tytułu renty rocznej zapewnia główną ochronę i trwałe dziedzictwo
Niektórzy właściciele IRA nigdy nie planują dostępu do tych pieniędzy, z wyjątkiem brzydkiego RMD.
Chcą pozostawić większość tego aktywa swoim beneficjentom. Chcą, w zasadzie, zostawić dziedzictwo. Można to osiągnąć, stosując ubezpieczonego na wypadek śmierci ubezpieczającego na wypadek śmierci związanego z rentą stałą. Oto, jak działała ta strategia:
Załóżmy, że masz tradycyjną IRA w wysokości 300 000 USD i nigdy nie planujesz, aby ten zasób wymagał utrzymania na emeryturze.
Jeśli umieścisz te pieniądze w stałej renty wraz z umownym jeźdźcem świadczącym o śmierci, który gwarantuje wzrost o 5%, to 300 000 $ będzie rosło i będzie rosło każdego roku o tę kwotę. Kiedy weźmiesz swoje RMDs, 5% wzrost świadczenia na wypadek śmierci zrekompensuje kwotę minimalnej wymaganej minimalnej dystrybucji (RMD). Im szybciej zaczniesz tę strategię, zanim skończysz 70 ½, tym lepiej, bo 300 000 $ będzie rosło o 5% rocznie, zanim będziesz musiał zabrać swoje RMD.
Ta strategia offsetowa pozwala zabrać RMD z zachowaniem początkowej kwoty całkowitej IRA w stanie nienaruszonym dla wymienionych beneficjentów i spadkobierców.
Strategia Stretch IRA jest zatwierdzona przez IRS i umożliwia Twoim spadkobiercom ciągłe płatności RMD
Jeśli odpowiednio skonstruowane, RMD mogą być pobierane przez wiele pokoleń (małżonek, dzieci, wnuki). Zapewni to spadkowy dochód spadkobiercom, zmniejszając zobowiązania podatkowe w miarę upływu czasu. Nie potrzebujesz renty do przedłużenia twojego IRA , ale stała renta działa dobrze w tej strategii, ponieważ w pełni chroni kapitał przed zmiennością rynku i zapewnia gwarancje kontraktowe.
Nie zakwalifikuj się, aby uzyskać ubezpieczenie na wypadek ubezpieczenia na życie? Kup zamiast tego rentę dożywotnią
Inną strategią kreatywną mającą na celu zmaksymalizowanie wymaganej minimalnej dystrybucji (RMD), którą należy zastosować, jest zastosowanie tej rocznej kwoty w dolarach do zakupu polisy ubezpieczeniowej na życie lub na życie.
Jeśli możesz kwalifikować się do ubezpieczenia na życie, byłby to pierwszy wybór, ponieważ zasiłek z tytułu śmierci byłby zwolniony z podatku dla wymienionych beneficjentów. Dowiesz się, jaka kwota podatku po opodatkowaniu będzie pochodzić z twojego RMD, a następnie kup tyle śmierci z ubezpieczenia na życie, ile to możliwe. Terminowe ubezpieczenie na życie jest najskuteczniejszym i najtańszym dostępnym wyborem, i zmaksymalizowałoby zastosowaną kwotę dolara.
Jeśli nie kwalifikujesz się do ubezpieczenia na życie, możesz skorzystać z tej samej strategii, aby kupić elastyczną stałą rentę, która ma gwarantowaną rentę pośmiertną dołączoną do polisy. Elastyczna premia oznacza, że możesz dodawać pieniądze do polisy. Ta strategia renty jest również bardzo skutecznym sposobem na wykorzystanie Twoich RMD, ale świadczenie z tytułu śmierci nie jest zwolnione z podatku dla twoich beneficjentów, jak ma to miejsce w przypadku ubezpieczenia na życie.
Więc następnym razem, gdy zaczniesz się niepokoić, że musisz wziąć swoje wymagane minimalne dystrybucje (RMD), może istnieć rozwiązanie renty, które może być miłe dla twojego ogólnego planu.