403b Planowane limity wkładów - wykres historyczny

Osoby indywidualne mogą zaoszczędzić do 18 500 USD rocznie w ramach planu 403 (b) na rok 2018

Najbardziej podatnik może wnieść wkład jako planowe odroczenie planu 403 (b) na 18 000 USD w 2017 r., Ale jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wnieść dodatkowe 6 000 $ jako wkład "doładowania". Pracodawcy mogą wnieść wkład do 25 procent wynagrodzenia pracownika za rok jako wkład wyrównujący. Łączna liczba odroczeń do wyboru i pasujących składek jest ograniczona do 54 000 USD w 2017 roku, ale limity te są indeksowane w odniesieniu do inflacji.

Oznacza to, że można się spodziewać okresowego ich zwiększania, aby nadążyć za gospodarką.

Ten wykres może pomóc w ujęciu całości w perspektywie historycznej. Przekonasz się, że limity nie wzrosły znacząco od 2009 roku, ale podskoczyły stopniowo, aby dopasować inflację i gospodarkę, przynajmniej do pewnego stopnia.

2018 Limits

Limit odroczenia płacy elekcyjnej wzrośnie do 18.500 USD w 2018 roku. Limit doładowania pozostaje na poziomie 6000 USD. Całkowity limit składek pracowniczych utrzymuje się również na poziomie 24 000 USD przez co najmniej jeszcze jeden rok.

Granice dotyczą dwóch planów

Ograniczenia te dotyczą zarówno rachunków 403 (b), jak i 401 (k), jakie może mieć podatnik w ciągu roku. Innymi słowy, jeśli pracujesz w dwóch lub więcej miejscach pracy lub zmieniasz pracę w połowie roku, być może będziesz musiał poświęcić trochę czasu na śledzenie swoich wkładów do swoich planów 401 (k) i 403 (b), aby upewnić się, że nie wkładaj więcej niż dozwolona kwota.

Kilka porad dotyczących zerwania limitu

Najłatwiejsze może być złamanie rocznego limitu na równe kwoty dolara za okres rozliczeniowy, jeśli planujesz wpłacić maksymalną dozwoloną kwotę. Pozwoli to na zachowanie tej samej kwoty w każdym okresie rozliczeniowym, a także wpłynie na średnią wartość Twoich wkładów w inwestycje emerytalne. Możesz to zrobić, pobierając roczną kwotę składki i dzieląc tę ​​sumę przez liczbę okresów płatności w ciągu roku.

Odroczenie wyboru

Odroczenia do wyboru są traktowane oddzielnie od pasujących składek pracodawcy. Każdy ma własne ograniczenia i traktowanie podatkowe. Odliczenia z tytułu wyboru pensji mogą być zaliczane na odroczone podatki tradycyjne 403 (b) lub na konto 403 (b) po opodatkowaniu lub połączenie rachunków tradycyjnych i Roth, o ile suma wszystkich odroczonych wynagrodzeń jest równa lub mniej niż roczne maksimum.

Uzależnione składki od twojego pracodawcy są ograniczone do 25 procent twojej pensji. Pasujące fundusze są zawsze uwzględniane w odroczonej podatkowo części planu 403 (b).

Łączne odliczenie od wynagrodzenia do wyboru fakultetu plus składki opłacane przez pracodawcę są ograniczone do 54 000 USD w 2017 roku. Kwota ta wynosi 1000 USD z 53 000 USD limitu, który obowiązywał w 2016 i 2015 roku.

Uwaga: Zawsze należy skonsultować się z doradcą podatkowym w celu uzyskania najbardziej aktualnych informacji i trendów. Przepisy i zasady podatkowe mogą się okresowo zmieniać. Ten artykuł nie stanowi porady podatkowej i nie służy jako poradnik podatkowy.