Śledzenie stopy wypłaty jest ważne na emeryturze. Dlatego.
Przykład wypłaty
Spójrzmy na przykład, jak działają stawki wypłat.
- Załóżmy, że na początku roku masz 100 000 $ na rachunku inwestycyjnym.
- W ciągu roku wypłacasz 8 000 $.
- Twoja stopa wypłaty za rok wynosi 8% (8 000 $ podzielone przez 100 000 $).
Bezpieczna stopa wypłaty to kwota, jaką możesz wydać każdego roku, nie martwiąc się o brak środków. W zależności od poziomu ryzyka inwestycji, wyników inwestycji oraz konieczności zwiększenia wypłat z tytułu inflacji, bezpieczna stopa wycofania może wynosić od 3% do 4,5% rocznie.
Niektóre badania sugerują, że musisz kontynuować wypłaty o 4% lub mniej, aby być bezpiecznym. Ta 4-procentowa reguła wypłaty może służyć jako ostra wytyczna do naśladowania. Dodatkowe badania wykazały, że przestrzegając zdyscyplinowanego zestawu zasad dotyczących wypłat, które mówią, kiedy otrzymujesz podwyżkę, i kiedy potrzebujesz obniżyć wynagrodzenie, możesz wydać trochę więcej i wycofać 4% -6% rocznie zamiast 3 -4%.
Jeśli nie jesteś jeszcze na emeryturze, jednym ze sposobów na skorzystanie z stawki wypłaty jest przybliżenie tego, co możesz później wypłacić. Na przykład przy stopie wypłaty 5% możesz wypłacić 5000 $ rocznie za każde zainwestowane 100 000 $.
Oczywiście niektóre z tych 5000 USD musiałyby zostać odłożone na poczet podatku dochodowego na emeryturze.
Kiedy poważnie myślisz o planowaniu emerytury, zamiast polegać na zasadzie kciuka, będziesz chciał stworzyć harmonogram lub oś czasu, która pokazuje przewidywane wypłaty każdego roku w trakcie przejścia na emeryturę.
W niektórych latach możesz potrzebować więcej funduszy na zakup samochodu lub podróż. Inne lata, możesz potrzebować mniej.
Dlaczego chcesz śledzić swój kurs wypłat
Kiedy jesteś na emeryturze, ważne jest, aby śledzić stopę wypłaty każdego roku i porównać ją z planem, który pokazuje, co powinno być, aby twoje pieniądze przetrwały w czasie przejścia na emeryturę.
Jeśli stopa wypłaty stale przewyższa to, co planowałeś, a Ty nadal masz długi czas życia, możesz zabraknąć pieniędzy. Śledzenie tego wskaźnika jest podobne do fizycznego. Jest to sposób na sprawdzenie i upewnienie się, że wydatki są zdrowe i zrównoważone w porównaniu z rozmiarem portfela.
Sukcesy z Wycofaniem
Ponieważ przyszłość jest, cóż, przyszłością i nieokreśloną, będziesz chciał mieć elastyczny plan, który pozwala na trochę "pokoju wiggle", ile wypłacasz każdego roku. Ten elastyczny plan oznacza, że możesz wycofać więcej w ciągu jednego roku w przypadku dużego zakupu, takiego jak samochód, a mniej w kolejnym roku, w którym nie ma dużych zakupów.
Jednym ze sposobów upewnienia się, że nie wycofujesz za dużo, jest utworzenie systematycznego planu wypłat, który bezpośrednio wpłaca określoną kwotę pieniędzy z twoich inwestycji na konto czekowe. Służy to jako "wypłata", a jeśli wydasz tylko to, co jest zdeponowane, może powstrzymać cię od zanurzenia się i wydawania dodatkowych pieniędzy, które zostały naprawdę przeznaczone na przyszłość - nie na bieżący rok.
Innym udanym podejściem jest coś, co nazywa się podejściem opartym na wycenie segmentów w czasie, gdzie inwestycje są dokonywane w celu dopasowania do czasu, w którym będą one potrzebne. Na przykład płyta CD może się rozwijać każdego roku, aby zaspokoić potrzeby związane z wydatkami na ten rok.
Jeśli masz pieniądze w planach IRA i 401 (k), pamiętaj o tym, w jaki sposób wypłaty zostaną zmienione po rozpoczęciu Wymaganych minimalnych wypłat. Ta regulacja wymaga, abyś zaczął wycofywać się z kont emerytalnych w wieku 70 lat, a każdego roku, gdy się starzejesz, musisz wycofać nieco więcej.
Wycofując się na emeryturze, najważniejsze jest zaplanowanie, a następnie zmierzenie się z tym planem. Posiadanie planu i posiadanie go jest najważniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby mieć wystarczające fundusze na wszystkie lata emerytalne.