Wycofanie się nie oznacza, że możesz pozwolić, by dobry kredyt spadł z drogi
Budowanie dobrych nawyków kredytowych na wczesnym etapie życia może doprowadzić do uzyskania silniejszego wyniku, a po osiągnięciu wieku emerytalnego nadal trzeba pielęgnować kredyt.
Chociaż możesz nie mieć natychmiastowych planów pożyczania na emeryturze , istnieje kilka kluczowych pytań kredytowych, które należy wziąć pod uwagę w późniejszym życiu.
1. Czy zamknięcie kont kart kredytowych zrani mój wynik?
Zamykanie rachunków kart kredytowych po przejściu na emeryturę może mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową, jeśli nadal masz saldo, gdy konto jest zamknięte. Dzieje się tak dlatego, że znaczna część twoich ocen kredytowych opiera się na twoim współczynniku wykorzystania kredytu . Jest to kwota dostępnego kredytu, którego używasz.
Zamknięcie konta, gdy wciąż masz saldo, wpływa bezpośrednio na współczynnik wykorzystania, co z kolei może negatywnie wpłynąć na twoją ocenę zdolności kredytowej. Jeśli rozważasz zamknięcie karty kredytowej na emeryturze, ponieważ nie planujesz już jej używać, pamiętaj, aby najpierw spłacić saldo, aby zminimalizować wszelkie negatywne skutki zmniejszenia całkowitego limitu kredytowego.
2. Czy kwestia kredytu wiąże się z pozyskiwaniem kapitału własnego?
Emerytura może dać ci czas na ostateczną modernizację domu lub naprawę, które były na twojej liście rzeczy do zrobienia.
Jeśli nie masz kredytu hipotecznego lub zgromadziłeś sporą kwotę kapitału własnego , możesz rozważyć zaciągnięcie pożyczki w formie pożyczki na dom lub linii kredytowej w celu pokrycia kosztów. W takim przypadku pożyczkodawca bezwzględnie uzna Twoją zdolność kredytową w ramach procesu składania wniosku i zatwierdzania.
Dobra ocena kredytowa może oznaczać łatwiejszą akceptację i niższą stawkę za pożyczone pieniądze.
Ale jest to jedno z tych pytań kredytowych, które mogą mieć wiele odpowiedzi. Jeśli potrzebujesz generować dodatkowy strumień dochodów na emeryturze, odwrotna hipoteki jest inny sposób na dostęp do kapitału własnego domu. Różnica polega na tym, że twój dochód i punktacja kredytowa są mniej ważne w tym scenariuszu. W rzeczywistości nie ma minimalnej zdolności kredytowej wymaganej do uzyskania odwróconej hipoteki.
3. W jaki sposób kredyty gotówkowe mogą wpływać na wyniki kredytowe?
Jest to jedno z najważniejszych pytań kredytowych, które możesz zadać, jeśli jesteś osobą, która podpisała umowę o kredyt samochodowy, pożyczkę mieszkaniową lub pożyczkę studencką dla jednego z twoich dzieci lub wnuków. Podpisanie umowy o pożyczkę , zarówno przed, jak i po przejściu na emeryturę, może mieć poważne konsekwencje dla twojej oceny zdolności kredytowej.
Jako współodpowiedzialny, ponosisz wspólną odpowiedzialność prawną za dług, nawet jeśli nie jesteś tym, który go spłaca. Jeśli Twój współautor domyślnie spłaci pożyczkę, na którą podpisałeś swoje nazwisko, komornicy mogą ścigać obu, aby odzyskać należne kwoty. Obejmuje to poddanie się procesowi windykacji cywilnej. Jeśli wydasz wyrok przeciwko tobie, ryzykujesz, że twoje osobiste konto emerytalne lub inne dochody zostaną zaspokojone lub twoje konto bankowe zostanie zamrożone, w zależności od tego, gdzie mieszkasz.
(Uwaga: żadne państwo nie zezwala na gromadzenie aktywów 401 (k) ani świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych dla celów windykacji.)
4. Czy wyniki kredytu wpłyną na moje stawki ubezpieczenia?
Jeśli masz nadzieję zaoszczędzić na ubezpieczeniu samochodu lub domu na emeryturze, twoja ocena kredytowa ma znaczenie. Z wyjątkiem Hawajów, Kalifornii i Massachusetts, każde państwo zezwala firmom ubezpieczeniowym na sprawdzenie twojego kredytu przed zatwierdzeniem cię za polisę. Twój wynik może być również brany pod uwagę przy ubezpieczaniu domów.
Ubezpieczyciele używają twojego profilu kredytowego, aby ocenić, ile jesteś ryzyka i jak prawdopodobne jest, że możesz złożyć wniosek. Silna historia kredytowa i dobry wynik kredytowy mogą pomóc ci uzyskać niższą stawkę ubezpieczenia, podczas gdy niższa ocena kredytowa może skutkować wyższymi składkami, a nawet odmową ubezpieczenia.
5. Czy podróż stanowi dużą część moich planów emerytalnych?
Podróżowanie po świecie jest celem, któremu wielu emerytów ma udział, ale może być drogie.
Otwieranie karty kredytowej z nagrodami za podróż, która oferuje mile lub punkty za zakupy, a także inne korzyści finansowe związane z oszczędzaniem pieniędzy, może być świetnym sposobem na zobaczenie zabytków bez osuszania jaj. Haczyk polega jednak na tym, że wiele kart podróżniczych z najwyższej półki, które oferują nagrody i korzyści premium, wymaga doskonałego kredytu, aby się zakwalifikować.
Twój wynik kredytowy wpływa również na roczną stopę procentową, jaką zapłacisz za kartę nagrody za podróż. Całkowite spłacanie salda każdego miesiąca to najlepszy sposób na uniknięcie odsetek, ale jeśli płacisz droższą wycieczkę, możesz potrzebować trochę więcej czasu, aby ją spłacić. Wtedy Twój wynik kredytowy może wpłynąć na wysokość opłat odsetkowych.
6. Jaki jest najlepszy sposób na utrzymanie dobrego kredytu na emeryturze?
Gdy pytasz o ocenę punktów kredytowych, ważne jest, abyś pomyślał o nawykach kredytowych , które już opracowałeś. Jeśli wchodzisz na emeryturę z dobrym wynikiem, utrzymanie tego wyniku jest kwestią przestrzegania tych samych praktyk.
To obejmuje:
- Płacenie rachunków na czas
- Utrzymywanie sald na kartach kredytowych na niskim poziomie
- Ubieganie się o nowy kredyt oszczędnie
- Zachowując starsze konta otwarte
- Korzystanie z różnych rodzajów kredytów
Jeśli twoja ocena kredytowa na emeryturze nie jest tak wysoka, jak chcesz, możesz również przyjąć te same nawyki, aby poprawić swoją zdolność kredytową. Pamiętaj także, aby regularnie monitorować swój kredyt na emeryturze. Oznacza to śledzenie wyniku z miesiąca na miesiąc, a także regularne sprawdzanie raportu kredytowego pod kątem ewentualnych znaków ostrzegawczych związanych z oszustwami związanymi z tożsamością . Im szybciej zauważysz czerwoną flagę kredytową, tym szybciej możesz podjąć działania, aby zapobiec zniszczeniu wyniku przez złodzieja tożsamości.