Pytania, które powinieneś zapytać o profesjonalną CFP
Miliony Amerykanów są dobrze przygotowane, aby poradzić sobie z własnymi finansami i zrobić świetną robotę. Są to ludzie poważnie zainteresowani pieniędzmi - oraz czas i wiedza pozwalająca śledzić ich portfele. Co najważniejsze, mogą zachować emocje - strach, chciwość, zazdrość - przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych. Jeśli to nie ty, może nadszedł czas, aby uzyskać profesjonalną pomoc.
Istnieje wiele profesjonalistów, którzy oferują poradę finansową.
Maklerzy, bankierzy, agenci ubezpieczeniowi - każdy twierdzi, że wie, jak najlepiej skierować cię na złotą emeryturę! Ale ważne jest, aby pracować z kimś z określoną ilością głębokości i zakresu szkolenia i doświadczenia. Dlatego powinieneś rozważyć utrzymanie Certyfikowanego Planisty Finansowego, jeśli szukasz wskazówek.
Certyfikaci CFP muszą ukończyć rygorystyczny program szkoleniowy i certyfikacyjny, który przygotowuje je do adresowania większości aspektów życia finansowego. Wszyscy są absolwentami szkół wyższych, którzy ukończyli kolejny kierunek studiów na poziomie college'u w zakresie planowania finansowego. Niedoszły certyfikowany planista finansowy musi zdać wymagający test certyfikacyjny - rodzaj egzaminu adwokackiego dla planistów finansowych - i ukończyć trzyletnie doświadczenie zawodowe, aby zdobyć tytuł.
Certyfikowani planiści finansowi są również zobowiązani do przestrzegania rygorystycznego kodeksu etycznego, który gwarantuje, że działają oni jak powiernicy - zawsze podejmując decyzje i zalecenia, które leżą w ich najlepszym interesie, a nie własnym .
Holistyczne podejście profesjonalistów WPRyb obejmie następujące kwestie:
- Analiza Twojej obecnej sytuacji i przygotowanie raportów finansowych, takich jak twoja wartość netto.
- Planowanie ubezpieczeń.
- Maksymalne wykorzystanie programu świadczeń emerytalnych pracodawcy, np. 401 tys.
- Planowanie inwestycyjne.
- Planowanie podatku dochodowego.
- Planowanie nieruchomości.
Z mojego doświadczenia wynika, że wczesne spotkania z klientami koncentrują się na pierwszym punkcie - poznaniu, gdzie jesteś i dokąd chcesz się udać. W tej fazie lubię pomagać moim klientom w opracowaniu harmonogramu ich różnych życiowych celów. Pomaga to określić różne rzeczy, takie jak to, ile klient musi oszczędzać i jaki rodzaj aktywów powinien znaleźć się w jego portfelu.
Zazwyczaj prowadzi to do rozmowy o piątym punkcie - podatki i jak je zminimalizować. Planowanie ubezpieczenia i maksymalizacja 401k są zwykle na porządku dziennym.
W Stanach Zjednoczonych są tysiące specjalistów ds. WPRyb. Przy odrobinie badań z pewnością znajdziesz odpowiedniego partnera CFP. Po pierwsze, nie akceptuj, że ktoś jest zawodowcem WPRyb tylko dlatego, że używa tego tytułu. Tylko osoby certyfikowane przez Radę CFP są naprawdę akredytowane. Oświadczenia CFP można potwierdzić na stronie internetowej CFB.
Rada CFP jest również dobrym miejscem na znalezienie Certyfikowanego Planisty Finansowego. Jeśli szukasz planera tylko płatnego, skontaktuj się z Narodowym Stowarzyszeniem Planistów Finansowych.
Punkty, o których należy pamiętać
Oto kilka obszarów do zbadania podczas rozmowy z potencjalnym doradcą, który zajmuje się twoimi pieniędzmi:
- Jak podchodzisz do planowania finansowego? Upewnij się, że filozofia inwestycyjna planisty nie jest zbyt agresywna lub zbyt konserwatywna dla twojego programu i potrzeb
- Opisz swoją bazę klientów . Niektórzy planiści wymagają minimalnej wartości netto lub mają inne parametry dla potencjalnych klientów. Upewnij się, że nie będziesz po namyśle.
- Opowiedz mi o swoich doświadczeniach . Oczywiście im więcej cykli rynkowych obserwuje profesjonalista WPR, tym lepiej.
- Jakie są twoje kwalifikacje? Zapytaj o jego kwalifikacje i spróbuj określić, czy naprawdę ma pasję do finansów.
- Kto zajmie się moim kontem? Niektórzy specjaliści CFP obsługują wszystkich klientów bezpośrednio, podczas gdy inni współpracują z zespołem. Poproś o spotkanie z innymi członkami zespołu i sprawdź ich dane uwierzytelniające.
- Jak zarabiasz? Planiści mogą otrzymywać prowizje i / lub opłaty. Upewnij się, że wszystko to jest szczegółowo określone w Twojej umowie. Certyfikaty CFP tylko dla Ciebie (w tym mnie) są opłacane tylko przez Ciebie - nie otrzymują prowizji za sprzedaż Ci różnych produktów inwestycyjnych.
- Ile sobie liczysz? Uzyskaj wyraźne szacunki stawek godzinowych, opłat za zwłokę lub prowizji procentowych.
- Czy widzisz konflikt interesów? Ponownie, specjaliści ds. WPRyb muszą przestrzegać ścisłego kodeksu postępowania, który wymaga od nich wyprzedzenia wszystkich innych.
- Czy byłeś zdyscyplinowany za nieetyczne lub niezgodne z prawem działania ? Rada ds. WPRyb, Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) oraz państwowe instytucje ubezpieczeniowe i organy nadzoru rynku papierów wartościowych są dobrym źródłem tych informacji.
Wybierz mądrze Certified Financial Planner, a będziesz miał partnera na całe życie, który pomoże budować swoją przyszłość i zapewnić ci spokój.