Twoje wyobrażenie o pieniądzach najprawdopodobniej zmieni się dramatycznie, gdy wyjdziesz za mąż, gdy będziesz samotny. Zanim wyszłam za mąż, wydawałam każdą pensję, którą zarobiłam w każdym okresie rozliczeniowym, nigdy nie odmawiając sobie niczego, co chciałem, i zasadniczo żyjąc od wypłaty do wypłaty , mimo że miałam tytuł magistra w swojej dziedzinie i zarobiłam dobrą pensję.
Z drugiej strony mój mąż zawsze wydawał bardzo mało pieniędzy, jadł bardzo skromnie i kupował tanie ubrania - to znaczy, kiedy kupił w ogóle.
Kiedy pobraliśmy się, zdecydowanie obie strony zmieniły sposób obsługi naszych finansów. Oto, jak zmieniliśmy nasze nastawienie do pieniędzy i nauczyliśmy się współpracować na rzecz wspólnych celów finansowych.
Zdaj sobie sprawę, że masz wbudowaną odpowiedzialność
Gdy para jest już w związku małżeńskim, istnieje poczucie finansowej odpowiedzialności i odpowiedzialności wobec partnera. Coraz trudniej jest zracjonalizować zakupy impulsów, weekendy z dala od znajomych lub 100-godzinne szczęśliwe godziny, kiedy wydatki wpływają na drugą osobę.
Niezależnie od tego, czy jesteś parą podwójną, czy też samotną, masz dzieci lub nie, musisz być na tej samej stronie co współmałżonek i wydawać pieniądze. Spróbuj ustawić realistyczny budżet i działa on dla obu. Pamiętaj, by uwzględnić pozycje budżetu w budżecie, takie jak oszczędzanie na emeryturę, spłatę zadłużenia, a także codzienne wydatki na utrzymanie, a nawet dodatkowe wydatki.
Zarysuj jasne cele finansowe i umieść je gdzieś wybitnie (może na swojej lodówce lub we wspólnym dokumencie). Potem wymyśl jakiś plan, aby się tam dostać.
Być może oszczędzasz na zakup domu , odkładasz pieniądze na spłatę długów lub chcesz wybrać się na ekstrawagancką wycieczkę. Niezależnie od celu, posiadanie tych samych priorytetów finansowych zapobiegnie zamieszaniu, a nawet może spowodować, że jeden z partnerów przekroczy wydatki i nieumyślnie sabotuje wspólny cel.
Naucz się prawników
Wiele się zmienia, gdy się ożenisz - i obejmuje to legalność twojego majątku, sytuacji finansowej i wszelkich posiadanych aktywów lub osób na utrzymaniu. Chociaż zajmowanie się kwestiami prawnymi, takimi jak ubezpieczenie na życie, testament i emerytura, może wydawać się nudne, jest to duża część przechodzenia z jednego sposobu myślenia do małżeństwa.
Teraz jest czas, aby upewnić się, że twoje bazy są pokryte. Upewnij się, że oboje posiadasz polisy ubezpieczeniowe na życie, szczególnie jeśli masz spore kwoty zaległych długów, takich jak hipoteki, lub długoterminowe spodziewane koszty opieki nad dzieckiem. Upewnij się również, że beneficjenci twoich polis ubezpieczeniowych na życie są poprawne i obaj mają zaktualizowaną wolę. Oboje powinniście znać wszystkie posiadane konta, banki i wszystkie dane logowania.
Usiądź i porozmawiaj o swoich celach emerytalnych , a jeśli jesteś na dobrej drodze, aby się tam dostać. Możesz nawet rozważyć spotkanie z doradcą finansowym, aby pomóc Ci wyznaczyć jasne cele i ustalić plan dotarcia na miejsce. Możesz rozważyć ustawienie miesięcznego spotkania pieniężnego ze swoim współmałżonkiem, aby przejść przez budżet, jak radzisz sobie z celami finansowymi i innymi nierozstrzygniętymi kwestiami.
Kompromis jest kluczem
Ty i twój małżonek będziecie mieli różne poglądy na temat tego, jak wydawać i oszczędzać pieniądze.
Staraj się pamiętać, że oboje wychowywaliście się w różnych domach, które prawdopodobnie miały różne nawyki i nastawienie do pieniędzy.
Zmiana sposobu myślenia o pieniądzach z małżeństwem polega na znalezieniu odpowiedniego środka, który sprawia, że czujesz się komfortowo. Na przykład partner, który jest spienięż- ny, może czuć się pozbawiony, nie mając dodatkowych pieniędzy na wydatki w budżecie.
Z drugiej strony, skromny partner może nienawidzić kupowania produktów markowych i robić zakupy tylko w sklepach masowych, aby zaoszczędzić pieniądze. Kluczem jest, aby dowiedzieć się, czy Twój partner finansowy nie podlega negocjacjom i szanować je, o ile działa z Twoim budżetem.
To nie zawsze będzie 50/50
Podobnie jak w małżeństwie, nic nigdy nie zostanie podzielone dokładnie na 50/50. Z pewnością wystąpią fluktuacje zarobków, wynikające z utraty pracy, zmiany pola, posiadania dzieci lub po prostu różnice w zarobkach w zależności od wybranych pól.
Jeden z partnerów może podjąć decyzję o powrocie do szkoły, aby zwiększyć zarobki w przyszłości, pozostawiając drugiemu możliwość zarabiania i wspierania rodziny. Jednocześnie możesz zrezygnować z pracy w pełnym wymiarze godzin, aby wesprzeć rodzinę lub rozpocząć przedsiębiorcze przedsięwzięcie. Być może jeden z małżonków ma duży dług studencki , a drugi nie ma żadnego.
Zmiana sposobu myślenia o pieniądzach z jednej osoby na zamężną oznacza pamiętanie, że rzeczy nie zawsze będą równe. Nie utrzymuj wyniku. Zamiast tego pracuj razem, aby osiągnąć swoje cele finansowe.
Pamiętaj, że jesteś w tym samym zespole
Koniec końców, absolutnie konieczne jest, aby pamiętać, że jesteś w tym samym zespole. Bycie żonatym to więcej niż emocjonalne partnerstwo; to także partnerstwo prawne i finansowe.
Niezależnie od tego, czy widzisz rzeczy w ten sam sposób, jeśli chodzi o twoje małżeństwo i finanse (wskazówka: zazwyczaj nie będziesz), jesteś zespołem, a na dłuższą metę tylko na to będziesz działać - zwłaszcza, gdy dochodzi do twoich finansów.
Inne wskazówki:
- Trzymaj się realistycznego budżetu, który działa dla obu partnerów i który uwzględnia twój obecny styl życia.
- Zdecyduj się na takie rzeczy jak ubezpieczenia na życie i testamenty, więc oboje jesteście świadomi obowiązujących zasad.
- Pomyśl o spotkaniu z doradcą finansowym lub o comiesięcznym spotkaniu pieniężnym ze współmałżonkiem.
- Pamiętaj, że kredyt współmałżonka może wpłynąć na Ciebie.
- Jedną z najgorszych rzeczy, które możesz zrobić, to wydać zbyt dużo na swój ślub i rozpocząć dług w małżeństwie . Trzymaj się budżetu ślubnego i nie wydawaj więcej, niż możesz sobie pozwolić.
- Złóż pakt, aby uzgodnić duże zakupy przed ich dokonaniem.