Branża annuitetowa w jakiś sposób przyjęła bardzo dobrą kategorię produktów i sprawiła, że stała się tak myląca dla konsumenta, że wielu ludzi podnieca ręce z obrzydzeniem rozważając zakup renty. Renty zmienne i indeksowane stanowią większość ponad 200 miliardów dolarów rocznej sprzedaży dożywotniej, i tam właśnie tkwi dezorientacja produktowa.
Oba te typy produktów są rozbijane przez agentów, których głównym celem jest wzrost rynku i niegwarantowane scenariusze powrotu marzeń. Jest to nie tylko niefortunne, ale i tragiczne, ponieważ ten sen wzrostu całkowicie mija się z celem, jeśli chodzi o renty. Opracowałem bardzo prosty i skuteczny sposób sprawdzenia, czy renta pasuje do konkretnej sytuacji.
Akronim "PILL" jest łatwy do zapamiętania i wyjaśnia, gdzie renty pasują do każdego portfela.
P = Ochrona główna. Czy chcesz zabezpieczyć swojego szefa?
Renty mogą zapewniać pełną ochronę główną za pomocą stałych rat. Istnieją różne rodzaje stałych rat , takich jak renty stałe ( MYGA ), stałe renty indeksu ( FIA ) i tradycyjne stałe renty, które w pełni chronią twojego głównego zobowiązanego i umownie gwarantują to bezpieczeństwo.
I = Income For Life. Szukasz gwarantowanych wypłat dochodu?
Renty zostały opracowane, aby zapewnić dochody i są już od czasów rzymskich.
W rzeczywistości słowo renta pochodzi od łacińskiego słowa "annua", co oznacza roczne płatności. Renty dochodowe były oferowane i sprzedawane w Stanach Zjednoczonych przez ponad 200 lat, a do 1952 r. Były jedyną opcją renty do spłaty. W tym roku pojawiła się pierwsza oferta renty zmiennej przez spółkę znaną obecnie jako TIAA-CREF.
Jednorazowa renta bezpośrednia Premium ( SPIA ), renta dożywotnia ( DIAS - renta z tytułu odroczonego dochodu, inwestorzy pobierający dochody oraz opcje annuitowania odroczonych rent dożywotnich mogą zapewnić gwarancje dożywotniego dochodu. Planowanie dochodów powinno być dostosowane do konkretnej sytuacji, a ja czasami korzystam z zaawansowanych strategii annuitowych do kontraktowego zagwarantowania potrzeb dochodowych.
L = Dziedzictwo. Czy chcesz ustanowić starsze płatności i zabezpieczenia?
Renty mogą również rozwiązać umowę o gwarantowane świadczenie z tytułu śmierci poprzez dołączenie umownego świadka świadczeń z tytułu śmierci (tj. Przywileju dołączonego do świadczenia) w momencie składania wniosku. Czyste ubezpieczenie na życie jest nadal najlepszym dostępnym produktem, ale jeśli nie możesz spełnić warunków subskrypcji, to rozwiązanie gwarantowane dożywotnio może być Twoją jedyną alternatywą.
Strategie świadczeń z tytułu śmierci dożywotnich obejmują przede wszystkim zawodników, których można załączyć do polisy w momencie składania wniosku, co gwarantuje roczną stopę procentową, którą można wykorzystać do pozostawienia pieniędzy swoim spadkobiercom.
L = Opieka długoterminowa. Czy musisz uzupełnić tradycyjną opiekę długoterminową?
Opieka długoterminowa, czasami nazywana opieką zamkniętą, może zostać rozwiązana za pomocą określonych typów rent. Nawet jeśli tradycyjny produkt opieki długoterminowej nadal zapewnia najlepszy zasięg, renty oferują alternatywny wybór, jeśli nie jesteś wystarczająco zdrowy, aby zakwalifikować się do tradycyjnego produktu.
Długoterminowe świadczenia rentowe występują w dwóch postaciach; uproszczone wydanie i kwestia gwarantowana. Uproszczona kwestia obejmuje rozmowę telefoniczną z operatorem, który wydał kartę, w celu zakwalifikowania się do zasięgu, a problem z gwarancją jest oczywisty.
Zapamiętaj! Renty nie są produktami wzrostu rynku, przenoszą ryzyko przeżycia pieniędzy na przewoźników.
Ważne jest, aby powtórzyć, że akronim PILL nie ma "G", gdzie można go znaleźć. "G" oznacza wzrost, a renty nie są produktami wzrostu, mimo że większość agentów próbuje je nieprawidłowo oprawić. Renty to rozwiązania w zakresie transferu lub ryzyka, które powinny być objęte gwarancjami umownymi. Moim zdaniem jest to, że "masz roczne emerytury za to, co ZROBIĆ, a nie to, co mogą zrobić." Czy to odnosi się do umownych gwarancji polityki.
Nigdy nie podejmuj decyzji o przyznaniu renty na podstawie teoretycznych, hipotetycznych, przewidywanych, przetestowanych, potencjalnych lub niegwarantowanych scenariuszy powrotu. Zdobyć punkt! Zawsze kupuj rzeczywistość kontraktową, a nie marzenie o dożywocie.
Użyj PILL, aby dowiedzieć się, czy renta może działać w konkretnej sytuacji. Innymi słowy, połknij PILL, a nie jakiś skok sprzedaży agenta.