Faktem, którego najbardziej nie znamy, jest to, że można również płacić renty, a te strategie drabinkowe można wykorzystać do uzyskania dochodu lub dochodu. Drabiny CD i obligacje zostaną skategoryzowane jako drabiny dla uzysku. Z rentami do spłaty można uzyskać stopę z oprocentowaniem stałym, ale można również uzyskać dochód.
Drabiny do płacenia MYGA dają plon podobny do CD
Stawki rentowe o stałym oprocentowaniu (znane również jako MYGAs): renta gwarantowana dla wielu zysków) działają podobnie do płyt CD. Stała stawka to gwarantowana stawka obowiązująca przez określony czas. Nie ma opłat rocznych z oprocentowaniem o stałej stopie procentowej, a opłaty za poddanie się podlegają corocznemu obniżeniu w okresie umownym. Główną różnicą między CD a stawką stałej stawki (MYGA) jest to, że roczne oprocentowanie rośnie, a związki są opodatkowane odroczone na MYGA, gdy są używane na rachunku innym niż IRA (tj. Bez kwalifikacji). Co roku musisz płacić podatek od odsetek na płytach CD na koncie innym niż IRA.
Drabina dożywotnia o stałym oprocentowaniu byłaby strategią 3-, 4- i 5-letnią.
Na przykład, gdybyś miał 300 000 $, złożyłbyś 100 000 $ w 3-letnich, 4-letnich i 5-letnich rentach o stałym oprocentowaniu. Tego typu stałe renty nie mają opłat, a zysk jest gwarantowany. Gdy pieniądze zostaną naliczone po upływie okresu ich poboru, możesz wziąć pieniądze w całości i zapłacić podatek od odsetek, lub możesz przenieść je na inną rentę i kontynuować odkładanie podatków.
Co to jest drabina o mieszanym zestawieniu?
Drabina mieszana jest kombinacją stawek stałych stawek (MYGA) i stałych rent zindeksowanych (FIA), i ma możliwość nieco wyższego całkowitego zwrotu z powodu potencjału opcji indeksowej części FIA drabiny.
Co to jest renta o stałym indeksie lub FIA?
Jest również określana jako renta indeksowana. Ten rodzaj renty w pełni chroni Twojego zleceniodawcę, ale ma również składnik wzrostu dołączony do opcji kupna na indeksie (zazwyczaj S & P 500). Zindeksowane renty zostały wprowadzone w 1995 r. I zaprojektowane, aby konkurować ze zwrotami CD.
Laddering Annuities for Income to trochę nowa koncepcja
Renty początkowo powstały (już w czasach rzymskich) jako sposób na zagwarantowanie dochodu. Dochody z płacenia za dochody można ustrukturyzować na wiele sposobów. Rzućmy okiem na kilka drabinek dożywotnich, które zapewniają stały dochód:
Dywizja Lifetime Lifder wykorzystuje SPIA
Drabina Lifetime obejmuje zakup jednorazowych rent rocznych Single Premium (SPIA) w określonym czasie. Strategia ma na celu złapanie stóp procentowych w miarę ich wzrostu (miejmy nadzieję), w powiązaniu ze średnią długością życia osoby pobierającej (odbiorcy), która z czasem maleje. Oto typowy przykład: osoba z 500 000 $ chce zagwarantować ciągły strumień dochodów, ale obawia się, że stopy procentowe są niskie i że mogą wzrosnąć w przyszłości.
Skuteczna dożywotnia drabina obejmowałaby zakup jednorazowej rocznej renty rocznej o wartości 100 000 USD (SPIA) rocznie przez 5 lat. Nawet jeśli stawki pozostaną niezmienione w tym okresie, kolejne wypłaty będą wyższe w zależności od wieku osoby dożywotniej w momencie zakupu. Jeśli stawki wzrosną, wypłata będzie jeszcze wyższa.
Data docelowa Drabina Stairstep wykorzystuje DIA
Ten typ drabiny obejmuje Długowieństwo dożywotnie (inaczej: renta z tytułu odroczonego dochodu - DIA) i uruchamianie dochodu w różnych odstępach czasu. Strategia określania daty docelowej Stairstep jest zwykle wykorzystywana do zwalczania przyszłej inflacji poprzez włączanie różnych strumieni dochodu w całym okresie ich obowiązywania w przyszłości. Przykładem tego może być 60-latek z 400 000 $ przeznaczonych na pokrycie przyszłej inflacji. W wieku 65, 70, 75 i 80 lat zakupiono cztery osobne renty dożywotnie (DIA).
Przychody z renty bazują przede wszystkim na średniej oczekiwanej długości życia w momencie włączania się strumienia dochodów , więc w miarę upływu czasu płatności są obliczane na wyższym poziomie. Każdy kolejny DIA będzie wypłacał wyższą stawkę