Zobaczmy, jak to działa
Arbitraż rentowy polega na jednoczesnym zakupie Jednoprocentowej renty natychmiastowej (SPIA) i polisy na ubezpieczenie na życie. Struktura renty może być pojedynczym życiem lub współdziałaniem z małżonkiem, przy czym polisa ubezpieczenia na życie jest zwykle zawierana u męża. Ważne jest, aby skonstruować zarówno polisę rentową, jak i polisę na życie, aby uzyskać maksymalne korzyści, dlatego ważne jest, aby w pełni zrozumieć każdy z nich.
Co to jest SPIA lub jednorazowa renta jednorazowa pojedynczej składki?
Najstarsza forma renty dochodowej jest nadal najlepsza i zapewnia najwyższą umowną wypłatę każdego rodzaju renty. SPIA to czysty transfer planów emerytalnych ryzyka, które mogą mieć strukturę gwarantowanego dochodu w całym okresie życia, dochód za określony okres lub kombinację obu.
Zalecam ustanowienie renty z twoim współmałżonkiem (znanym również jako współdecydowany), tak aby gwarantowany dochód obejmował oba życia. Najwyższa wypłata kontraktowa będzie miała strukturę "Tylko wspólne życie". Jeśli chcesz mieć pewność, że 100% pierwotnej kwoty zostanie przekazane osobie z rodziny, gdy oboje zmarli razem z mężem i żoną, najwyższą umowną strukturą będzie " Życie ". ze zwrotem raty "lub" Życia ze zwrotem gotówki ".
Jednorazowa renta bezpośrednia nie ma opłat, a coroczne podwyżki COLA (koszt utrzymania) mogą być umownie zagwarantowane w momencie składania wniosku. Przychody z programu SPIA można rozpocząć już po 30 dniach od momentu wystawienia polisy, ale możesz również odroczyć nawet do roku.
Jakie ubezpieczenie na życie działa w ramach strategii "Annuity Arbitrage"?
Zawsze mówię ludziom, że ubezpieczenie na życie zapewni najlepszy zwrot z inwestycji, którego nigdy nie zobaczysz.
Zdobyć? Nie żyjesz, ale twoi beneficjenci pokochają cię za wykupienie polisy ubezpieczeniowej na życie.
Jedyną możliwą przeszkodą w ubezpieczeniu na życie jest zakwalifikowanie się do tego. Aby wykupić ubezpieczenie na życie, musisz przejść proces underwritingu obejmujący testy fizyczne, badania krwi i dokładny przegląd dokumentacji medycznej. Ten proces może trochę potrwać, a cierpliwość jest zaletą podczas gwarantowania polisy. Nie sprzedajesz ubezpieczenia na życie (np. Stan The Annuity Man), ale mam teorię, że powinieneś wykupić tyle śmierci, ile to tylko możliwe. To prawie definiuje pojęcie ubezpieczenia na życie. Moją radą jest kupić to, co nazywa się "terminem na poziomie", który gwarantuje, że premia się nie zmieni. Zalecam blokowanie tych stawek premium tak długo, jak to możliwe, na przykład w wieku 90 lat lub dłużej.
Jeśli nie ma ubezpieczenia na życie , nie ma arbitrażu rentowego , więc jedno z małżonków może kwalifikować się do ubezpieczenia na życie.
Jakie są zalety strategii "Annuity Arbitrage"?
Ta strategia naprawdę działa dobrze, ponieważ wszystkie korzyści są zagwarantowane umownie. Mimo że "arbitraż dożywotni" jest zwykle w pełni dostosowywany, poniżej przedstawiono typową konfigurację i odpowiednie korzyści:
- Jednorazowa dopłata dożywotnia (SPIA) jest nabywana we wspólnej strukturze życia, tak aby zapewnić nieprzerwany strumień dochodów dla obu żyć.
- Polisę ubezpieczeniową na życie (najlepiej na okres życia) nabywa się u jednego z małżonków, zazwyczaj męża, ponieważ statystycznie zazwyczaj umierają pierwsi. Wysokość świadczenia z tytułu śmierci można ustalić w momencie składania wniosku wraz z wymaganą miesięczną lub roczną składką.
- Potrzebna kwota premii SPIA jest obliczana w taki sposób, aby dochód z renty obejmował składkę na ubezpieczenie na życie tak długo, jak żyje ubezpieczony małżonek.
- Po śmierci ubezpieczonego małżonka, świadczenie z tytułu śmierci z polisy ubezpieczeniowej na życie przechodzi bez podatku na rzecz wymienionego beneficjenta (zazwyczaj żony).
- Gwarancja dożywotniego dochodu SPIA jest udzielana nieprzerwanie małżonkowi pozostającemu przy życiu, a także otrzymuje zwolnione od podatku świadczenie z tytułu śmierci z polisy ubezpieczeniowej na życie, o ile jest wymienionym beneficjentem polisy.
Istnieje wiele innych strategii annuitowych, które wykorzystują dźwignię, aby zmaksymalizować korzyści wynikające z umowy. Jednak opisana właśnie strategia arbitrażu rentowego jest najbardziej popularna i najczęstsza. Może to coś, co może zadziałać w twojej konkretnej sytuacji.