Wiele w Ameryce ma IRA, który można również nazwać zakwalifikowanym kontem. Zakwalifikowane konta są uznawane przez rząd za pojazdy emerytalne i umożliwiają odroczenie płacenia podatków od pieniędzy na koncie aż do 70 ½ roku życia. W tym czasie nasz ukochany rząd klepie cię po ramieniu, aby przypomnieć ci, że nadszedł czas, aby zacząć płacić podatki od tych pieniędzy, czy ci się to podoba, czy nie.
Ta wymuszona dystrybucja IRA jest nazywana Twoim Wymaganym Dystrybucją Minimalną i jest powszechnie określana jako RMD. Istnieje również strategia zatwierdzona przez IRS, o której powinieneś wiedzieć: "Rozciąganie swojej IRA" lub strategia "Stretch IRA".
Możesz kontynuować RMD do swoich beneficjentów
Jest wielu ludzi, którzy są na tyle szczęśliwi, że muszą tylko wziąć RMD z IRA jako dochód na emeryturze. Plan polega zwykle na pozostawieniu dziedzictwa i przekazaniu pozostałych aktywów IRA spadkobiercom i wymienionym beneficjentom. Rozciąganie twojego IRA polega po prostu na tym, aby twoi beneficjenci kontynuowali przyjmowanie twoich RMD po tym, jak odeszliście. To bardzo skuteczny i legalny sposób na zminimalizowanie podatków, a także pozostawienie trwałej spuścizny dochodów swoim bliskim. Nie musisz posiadać prawa do emerytury, aby wdrożyć strategię "Stretch IRA", ale stałe emerytury dobrze się nadają ze względu na ich główną ochronę i gwarancje kontraktowe.
Rzućmy okiem na wspólny przykład "Rozciągnij IRA"
W tym studium przypadku ojciec ma dużą kwotę w dolarach w swojej tradycyjnej IRA, a jego żona jest wymieniona jako główny beneficjent jego IRA. Beneficjent kontyngentowy (wtórny) jest jego jedynym synem, a trzeciorzędnym beneficjentem jest zupełnie nowy wnuk.
Oto, jak działa strategia "Stretch IRA":
- Ojciec kończy 70 ½ roku życia i rozpoczyna pobieranie obowiązkowej minimalnej dystrybucji od swojego IRA, a wymagane roczne kwoty w dolarach opierają się głównie na średniej długości życia.
- Po 10 latach zabrania swoich RMDów, ojciec przemija.
- Ponieważ jego żona jest wymieniona jako główny beneficjent, zaczyna otrzymywać RMD od IRA swojego męża, ale nowa kwota RMD przeliczona jest teraz w oparciu o jej długość życia.
- Żona bierze te RMD przez 10 lat, a potem przepada.
- Ponieważ ich jedyny syn jest wymieniony jako beneficjent pomocniczy (drugorzędny), zaczyna on zabierać swoje RMD z IRA swojego ojca, z roczną kwotą dolara opartą na jego oczekiwanej długości życia (nie jego ojca lub matki).
- Syn bierze RMD, w oparciu o jego oczekiwaną długość życia, z IRA jego ojca, a potem syn odchodzi po 10 latach
- Ponieważ wnuk jest wymieniony jako trzeci (trzeci) beneficjent, zaczyna on brać RMD od IRA swojego dziadka, a roczny wymóg opiera się również na jego oczekiwanej długości życia.
Tak właśnie działa Stretch IRA, aby zapewnić dochód wielu członkom rodziny w kolejnych pokoleniach.
Istnieje również strategia Super Stretch IRA
Jeśli ojciec uczynił swojego wnuka głównym beneficjentem; nazywa się to "Super Stretch" IRA ze względu na różnice wieku pomiędzy dziadkiem a wnukiem.
Istnieje wiele sposobów na rozciągnięcie IRA, więc zdecyduj, kogo będziesz wymieniać jako beneficjentów twojego IRA, i wybierz, którzy odbiorcy pierwotni, kontyngentowi lub trzeciorzędni będą mieli przemyślaną intencję.
Ponownie, pamiętaj, że ważne jest, aby zrozumieć, że nie musisz posiadać prawa do renty, aby wdrożyć strategię "Stretch IRA", ale stałe renty pasują do strategii stretch IRA, ze względu na ich główną ochronę i gwarancje kontraktowe . Istnieje również kilka innych strategii rentowych opracowywanych dla RMD . Jako minimum, powinieneś znać strategię IRA Stretch. Jeśli obecnie pracujesz z doradcą i po raz pierwszy usłyszałeś o strategii lub wiesz, jak to naprawdę działa, być może nadszedł czas, aby znaleźć nowego doradcę.