Ale jedną z tych trudnych spraw, z którymi będziesz musiał sobie poradzić, jest ubezpieczenie.
Wszyscy uważamy, że rozumiemy, o co chodzi w ubezpieczeniach samochodowych. Jeśli dostaniesz się do wypadku, a twój samochód jest uszkodzony, zostaje to naprawione, a ubezpieczenie za to płaci. Jeśli Twój samochód zostanie skasowany lub skradziony , otrzymasz zapłatę za wartość samochodu i otrzymasz kolejną. Istnieje kilka zmarszczek, takich jak odliczenia, ale poza tym jest to całkiem proste. Dobrze?
Nie tak szybko. Istnieje wiele innych "zmarszczek", które nie są tak proste i, jeśli się pojawią, mogą spowodować duży ból głowy. Ubezpieczenie Gap może pomóc, ale czy naprawdę warto?
Co to jest ubezpieczenie Gap?
Nie można oczywiście wiedzieć, czy kupowanie polisy ubezpieczeniowej na gapę jest tego warte, jeśli nie wiesz, co to jest, więc oto krótkie wyjaśnienie. Wszyscy słyszeliśmy wyrażenie: "nowy samochód traci połowę swojej wartości w momencie, gdy odjeżdżasz go z parkingu". To nie do końca prawda, ale wartość spada znacznie w bardzo krótkim czasie po zakupie , a każdy nowy samochód traci dużą wartość w pierwszym roku.
W rzeczywistości, bez względu na to ile lat ma twój samochód, kiedy go kupisz, mogę zagwarantować, że jeśli nie jest to klasyczny samochód lub naprawdę wylałeś swoje serce (i naprawisz pieniądze) na to, to będzie warte mniej niż zapłaciłeś za to za kilka lat. To dla ciebie amortyzacja.
Załóżmy, że zaciągasz pożyczkę samochodową, kupujesz nowy samochód i wyrzucasz go z parkingu.
Szybko deprecjonuje na tyle, że jego wartość odsprzedaży jest teraz mniejsza niż to, co jesteś winien na nim przez kilka tysięcy dolarów. Miesiąc po dokonaniu zakupu inny kierowca uderza w nowy samochód i sumuje go. Ubezpieczenie zapłaci Ci aktualną rzeczywistą wartość gotówkową (ACV) pojazdu, który, jak powiedzieliśmy, jest o kilka tysięcy dolarów niższy od tego, co jesteś winien na pożyczce. Jak zamierzasz zmienić tę różnicę? W tym miejscu pojawia się ubezpieczenie z przerwami. Ubezpieczenie Gap płaci ubezpieczającemu różnicę między ACV a kwotą należną od pożyczki.
Dlaczego nie wszyscy mają ubezpieczenie od luk?
Nie wszyscy, których samochód jest skradziony lub skradziony, wymagają ubezpieczenia na gapę. Może korzystać tylko z tych właścicieli, którzy finansują zakup nowego samochodu, a następnie tylko w tym okresie, kiedy ich samochód jest wart mniej niż to, co są mu winni. Jest to tzw. "Odwrócona" pożyczka. Ten okres może być dość krótki lub zaskakująco długi w zależności od jednego lub więcej z następujących czynników:
- Marka i model zakupionego samochodu : Wszystkie nowe samochody tracą na wartości w ciągu pierwszych kilku miesięcy po zakupie, ale niektóre tracą na wartości szybciej niż inne.
- Pożyczka długoterminowa : Kiedy zaciągniesz kredyt samochodowy dłuższy niż 36 miesięcy , twoja miesięczna spłata pożyczki będzie niższa, ale zapłacisz o wiele więcej w dłuższej perspektywie, i będzie dłuższy okres, kiedy twój samochód będzie miał ACV będzie mniej niż to, co jesteś winien z pożyczki.
- Nałożenie bardzo niewielkich lub zerowych pieniędzy i / lub pożyczanie więcej niż cena zakupu : Im więcej długów zaciągasz z góry, tym dłużej ta "luka" będzie tam.
Jaki jest koszt ubezpieczenia na straty i czy warto?
Jedną z rzeczy, o których większość ludzi nie chce słyszeć, jest dobrowolne zwiększanie kosztów zakupu nowego samochodu, sugerując, że opcjonalna forma ubezpieczenia byłaby dobra. Na szczęście ubezpieczenie gap jest dość tanie. Typowa składka na ubezpieczenie przegranej jest obliczana na podstawie kolizji i kompleksowych składek ubezpieczeniowych w polisie i kosztuje od pięciu do sześciu procent tego kosztu. Weźmy na przykład całkowity roczny koszt premii w wysokości 1500 USD. Całkowita i kolizyjna część tej sumy wynosi około 30% do 40% lub od 450 do 600 USD. Pięć do sześciu procent tego oznacza łączną kwotę od 22,50 do 36 USD dodatkowego kosztu z twojej składki za ubezpieczenie luk, i to przez cały rok.
Zapamiętaj jeszcze dwie rzeczy. Po pierwsze, w miarę zmniejszania się twojego pojazdu, koszt twojego wszechstronnego i kolizyjnego pokrycia zmniejszy się, podobnie jak koszt twojego luki bagażowej. Po drugie, gdy osiągniesz ten punkt, gdy nie będziesz więcej dłużny na swoim pojeździe niż jego obecny ACV, nie będziesz już potrzebował pokrycia luki i możesz ją anulować.
Dlaczego ubezpieczenie Gap jest takie tanie?
Zasięg luki jest tak tani, ponieważ niewiele roszczeń jest kiedykolwiek składanych przeciwko polityce luk, a to obniża koszty premii dla Ciebie i wszystkich innych.
Czy warto opłacać ubezpieczenie na gapę? To do ciebie należy decyzja. Ale jeśli kupujesz nowy samochód i nie masz dużo dodatkowej gotówki siedzącej w czasie, gdy twoja pożyczka jest do góry nogami, zdecydowanie powinieneś dać pewną poważną myśl o ubezpieczeniu gap.