Jak określić najlepsze podejście do inwestowania na emeryturę
Przyczynianie się do kont emerytalnych jest ważnym krokiem, ale nie jest jedynym krokiem w procesie planowania emerytalnego. Oszczędność na emeryturę może nie wystarczyć, jeśli nie inwestujesz w odpowiednie rodzaje inwestycji w oparciu o swoje cele i horyzont czasowy.
Potrzebny jest odpowiedni poziom pożądanego wzrostu i dochodów, a każdy pojedynczy inwestor potrzebuje podstawowego planu inwestycyjnego. Jeśli nie posiadasz planu inwestycyjnego, możesz zranić swoje szanse na osiągnięcie ważnych celów życiowych, takich jak emerytura.
Rozpocznij od przeglądu osobowości swojego inwestora
Pomyślne planowanie inwestycji rozpoczyna się od podstawowego zrozumienia samego siebie. Ta samoświadomość obejmuje wiedzę o tym, jak lubisz podejmować decyzje, czy lubisz poradę lub chcesz robić to sam, i co najprawdopodobniej zrobisz, gdy stanie się to trudne, a twoje inwestycje napotykają na przeszkody, takie jak spowolnienie rynku. Ważnym pierwszym krokiem, kiedy inwestujesz na emeryturę, jest zrozumienie tolerancji ryzyka, która jest zasadniczo oceną tego, jak wygodnie jesteś w agresywnym, umiarkowanym lub konserwatywnym podejściu do inwestowania.
Aby wprowadzić pożądany plan alokacji aktywów, musisz zadać sobie proste pytanie - w jaki sposób chcesz być zaangażowanym w bieżące zarządzanie portfelem inwestycyjnym?
Czy preferujesz bardziej "praktyczne" podejście do inwestowania?
Inwestowanie w ręce
Praktyczni inwestorzy zazwyczaj wolą bardziej aktywnie uczestniczyć w procesie projektowania portfela inwestycyjnego przeznaczonego na emeryturę. Inne preferencje zwykle obejmują ustalanie wag przydziału celów dla różnych klas aktywów (akcje, obligacje, gotówka, rzeczywiste aktywa itp.).
Inne typowe działania, na których skupiają się inwestorzy praktyczni, to regularne monitorowanie i równoważenie portfela inwestycyjnego. Na przykład inwestorzy praktyczni mogą preferować inwestowanie w indywidualne akcje lub aktywnie zarządzane fundusze powiernicze lub tworzenie własnych alokacji aktywów (mieszanki rodzajów inwestycji) pasywnych inwestycji, takich jak indeksu funduszy inwestycyjnych.
Lista kontrolna dla inwestorów
- Regularnie monitoruj i sprawdzaj skuteczność konta
- Wykonaj rutynową analizę opłat
- Zaufaj własnej zdolności do podejmowania ważnych decyzji inwestycyjnych
- Preferuj dostosowywanie alokacji inwestycji
- Regularnie badaj szczegóły poszczególnych akcji, funduszy inwestycyjnych, funduszy ETF lub innych inwestycji.
- Pragnienie tworzenia portfela, który jest efektywny podatkowo
- Reorganizacja inwestycji w sposób rutynowy
Istnieje wiele opcji dla inwestorów indywidualnych, w tym samodzielne konta emerytalne, firmy brokerskie z rabatem i firmy oferujące niskie opłaty finansowe, w których można inwestować samodzielnie z doradcą lub bez niego.
Handlowo-inwestorzy
Inwestorzy, którzy nie skorzystali z okazji, zazwyczaj szukają prostego rozwiązania inwestycyjnego. Pomyśl o tym jako o preferowanym miejscu na zakupy. W rezultacie, inwestorzy, którzy nie są w stanie pozyskać, częściej będą poszukiwać wstępnie mieszanych portfeli alokacji aktywów.
Do popularnych przykładów inwestycji, które pasują do tej kategorii, należą docelowe fundusze emerytalne, fundusze alokacji aktywów, profesjonalnie zarządzane portfele lub wykorzystanie internetowej platformy inwestycyjnej lub tak zwanego " robo-doradcy ". Te bardziej niedostępne alternatywy inwestycyjne opierają się na profesjonalnych wytycznych w celu ustalenia strategii portfela inwestycyjnego i automatycznego przywrócenia równowagi. Takie podejście wydaje się być dobrym rozwiązaniem dla osób, które wolą bardziej "ustawić i zapomnieć" podejście do zarządzania portfelem inwestycyjnym, a które planują wprowadzić tylko kilka drobnych zmian z biegiem czasu. Pasywnie zarządzane fundusze indeksu lub docelowe fundusze emerytalne są popularnymi opcjami inwestycyjnymi dla inwestorów-inwestorów, ponieważ nie wymagają regularnego monitorowania.
Lista kontrolna dla inwestorów
- Zazwyczaj nie sprawdzasz konta na bieżąco
- Brak zaufania do umiejętności wyboru własnych inwestycji
- Preferuj wstępnie zmiksowany portfel lub ustaw go i monitoruj podejście
- Generalnie nieznajdujący się w strukturze jednostek akcji, funduszy inwestycyjnych, funduszy ETF lub innych inwestycji.
- Rzadko dokonuj aktualizacji lub zmian alokacji zasobów
- Nie powtarzaj regularnie swojego konta
- Nie dotyczy to efektywności podatkowej
W przypadku inwestora typu "hands-off" rozważ zastosowanie taniej, pasywnej strategii inwestycyjnej, która koncentruje się na alokacji aktywów (lub na sposobie dzielenia rachunku między klasy aktywów, takie jak akcje, obligacje, rzeczywiste aktywa i gotówka). Zwykle działa to lepiej niż próba wybrania najlepszych wykonawców z poprzednich lat lub podzielenie składek na każdą z opcji inwestycyjnych w planie 401 (k) . Innym nieumiejętnym podejściem do znalezienia zdywersyfikowanego portfela, który zapewnia także profesjonalne doradztwo, jest wybranie funduszu alokacji aktywów, który pasuje do Twojej tolerancji ryzyka. Minusem tego statycznego podejścia jest to, że twoja tolerancja ryzyka może się zmieniać w miarę zbliżania się do takich celów, jak zbliżanie się do emerytury i może być konieczne stopniowe dostosowywanie inwestycji w czasie. Alternatywnie, fundusz emerytalny z datą docelową zapewnia podejście do inwestowania, które automatycznie dostosowuje się do bardziej ostrożnego inwestowania w momencie przejścia na emeryturę.
Jeśli wolisz mieć trenera finansowego, zastanów się nad skorzystaniem z płatnego tylko CERTIFIED FINANCIAL PLANNER, który jest wynagradzany wyłącznie przez klientów, a nie prowizjami i opłatami brokerskimi. Ważne jest, aby sprawdzić wykształcenie swojego doradcy w FINRA lub w SEC, jeśli działają oni jako zarejestrowani doradcy inwestycyjni. Powinieneś również sprawdzić u swojego pracodawcy, czy oferuje on finansowy program wellness, który zapewnia doradztwo inwestycyjne lub usługi doradcze.