5 czynników, które przewidują, ile Obamacare będzie cię kosztować
Po pierwsze, twój koszt zależy od wybranej kategorii planu. Wszystkie plany ubezpieczeń zdrowotnych należą do jednej z czterech kategorii. Wszystkie oferują te same 10 podstawowych korzyści zdrowotnych . Te cztery kategorie to:
- Brązowy - ma najniższe składki, ale płaci tylko 60% kosztów opieki zdrowotnej . Wybierz ten plan, jeśli nie spodziewasz się wielu rachunków medycznych.
- Srebro - płaci 70 procent kosztów leczenia, ale składki są wyższe niż plan brązowy.
- Złoto - płaci 80 procent twoich kosztów, z wyższymi składkami niż srebrny plan.
- Platinum - płaci 90 procent twoich kosztów, ale ma najwyższe miesięczne składki. Wybór tego planu będzie uzasadniony, jeśli masz chroniczny stan zdrowia.
Plany w każdej kategorii pozwalają porównywać miesięczne składki, odliczenia, kopnięcia i roczne maksymalne kwoty. To tam staje się trudne. Nawet w ramach tej samej kategorii najwyższy możliwy do odliczenia może mieć plan z najniższą składką.
Możesz skończyć płacić więcej za koszty opieki zdrowotnej, jeśli zachorujesz, niż w przypadku planu z wyższą składką, ale niższym odliczeniem. Musisz oszacować, ile faktycznie poniesiesz kosztów opieki zdrowotnej, a następnie określić plan ubezpieczenia, który pomoże ci obniżyć całkowity koszt.
Po drugie, twoje koszty zależą od Twojego wieku .
Towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych mogą pobierać wyższe składki dla osób starszych. Ale nie mogą pobierać więcej niż trzykrotności premii dla młodszych ludzi.
Trzeci jest tam, gdzie mieszkasz . Dzieje się tak dlatego, że koszty utrzymania, w tym opieka zdrowotna, są wyższe w niektórych miastach niż w innych.
Czwarty i piąty są twoje dochody i wielkość rodziny . Jeśli zarobisz 400 procent lub mniej federalnego poziomu ubóstwa , otrzymasz subsydium. Oto, jak działa subwencja. Powiedzmy, że jesteś jedną osobą, a zarabiasz 47 520 $ (czyli około 400% poziomu ubóstwa). Obamacare obiecuje, że nie zapłaci więcej niż 9,5 procent swoich dochodów rocznie lub 4,514 dolarów za drugi najniższy srebrny plan. Twoja subwencja to koszt planu, minus 4,514 USD. Jeśli więc plan wynosi 5000 USD, Twoja subwencja wynosi 485 USD.
Co jeśli chcesz droższego planu? Obamacare opiera wszystkie subsydia na kosztach drugiego najniższego srebrnego planu. Tak więc Twoja subwencja wynosi 485 $ rocznie, co możesz zastosować do każdego planu. Płacisz różnicę.
Na szczęście health.gov wymyśla to wszystko. Pozwala ci wybrać, czy chcesz otrzymać subwencję co miesiąc, czy też koniec roku jako ulga podatkowa . Oblicza nawet premię wybranego planu na podstawie subwencji.
Ile będzie kosztować Obamacare, jeśli ...
Robię mniej niż 16 643 $ (lub 33 948 $ na rodzinę czwórki) - Jeśli twój dochód wynosi 138 procent lub mniej federalnego poziomu ubóstwa, kwalifikujesz się do rozszerzonego Medicaid. To oznacza, że Obamacare kosztuje zero. Ale wiele stanów państwa nie rozszerzyło Medicaid. Jeśli mieszczą się w tym zakresie dochodów i nie można uzyskać Medicaid ze swojego stanu, oto co się dzieje. Po pierwsze, nie będziesz musiał płacić podatku za brak ubezpieczenia. Po drugie, jeśli twój dochód jest tak niski, że nie płacisz podatków, jesteś zwolniony z podatku. Po trzecie, nadal możesz ubiegać się o ubezpieczenie na giełdzie. Nie zapłacisz więcej niż 2 procent swoich dochodów za Srebrny Plan.
Zarabiam mniej niż 29.700 $ (60.750 $ na rodzinę czwórki) - Jeśli twój dochód wynosi poniżej 250% poziomu ubóstwa, nie płacisz więcej niż 8,05% dochodu za Srebrny Plan.
Innymi słowy, twoje subsydium jest kosztem drugiego najniższego srebrnego planu minus 8,05 procent twojego dochodu. Użyj kalkulatora dotacji Healthcare.gov, aby dowiedzieć się, ile.
Zarabiam mniej niż 47,520 $ (97 200 $ na rodzinę czwórki) - Jeśli twój dochód jest poniżej 400% poziomu ubóstwa, nie płacisz więcej niż 9,5% dochodu za Srebrny Plan. Innymi słowy, twoja subwencja to koszt drugiego najniższego srebrnego planu minus 9,5 procent twoich dochodów.
Nie planuję ubezpieczenia, lub go nie otrzymałem - jeśli nie dostałeś ubezpieczenia do 30 stycznia 2017 r., A przejdziesz na 3 miesiące, otrzymasz dodatkowy podatek dochodowy w wysokości 2,5% skorygowanej kwoty dochód brutto, gdy płacisz podatek dochodowy w 2016 roku. Nie może on być niższy niż minimalny podatek liniowy w wysokości 695 USD za osobę dorosłą plus 347,50 USD za dziecko, do 2,085 USD za gospodarstwo domowe. To nie może być więcej niż koszt Brązowego planu.
Mimo że jest wyższa, płacenie podatku prawdopodobnie nadal kosztuje mniej niż uzyskanie ubezpieczenia. Ale twoje koszty wzrosną dramatycznie, jeśli skończy Ci się szczęście. Na przykład średnia wizyta w pogotowiu wynosi 1265 USD. Jeśli złamiesz stopę, leczenie może kosztować 16 000 $. Leczenie raka może kosztować 30 000 $ (7 000 $ za samą chemioterapię).
Mam ubezpieczenie - Twoje koszty ubezpieczenia zdrowotnego pozostają takie same. Ale możesz uzyskać lepszy plan obniżenia kosztów od Obamacare. Pamiętaj też, że koszty ubezpieczenia zdrowotnego rosną niezależnie od Obamacare. Firmy od lat nakładają na pracowników więcej kosztów, aby utrzymać marżę zysku . Koszty opieki zdrowotnej rosły średnio o 3-4 procent rocznie, więc firmy ubezpieczeniowe podnoszą opłaty, aby pokryć swoje marże. Więc jeśli twoje koszty ubezpieczenia zdrowotnego wzrastają, będą nadal to robić z tych powodów.
Plan opieki stomatologicznej z wizją lub zniżką, abonament medyczny lub kompilacja pracownika nie jest ubezpieczeniem.
Ubezpieczenie katastroficzne uznaje się za ubezpieczenie kwalifikowane. Możesz jednak porównać go z planem pełnego zasięgu na giełdzie, aby sprawdzić, czy możesz obniżyć ogólne koszty opieki zdrowotnej. Pamiętaj, że jeśli się przełączysz, nie będziesz mógł wrócić, chyba że masz mniej niż 30 lat lub masz inne okoliczności.
ACA poprawia koszty Medicare . Obniżyło to koszty części D, jeśli wpadniesz w lukę "pączka" w pokryciu leków na receptę. Do 2020 r. Otwór w pączku zniknie.
Podobnie, jeśli masz ubezpieczenie w ramach planu emerytalnego, CHIP, TRICARE i innych programów opieki zdrowotnej weteranów lub planu Ochotniczy Peace Corps, twoje koszty się nie zmieniają.
Jeśli masz COBRA, możesz go zatrzymać. Ale prawdopodobnie dostaniesz lepszą ofertę na giełdach.
Zarabiam więcej niż 200 000 $ (250 000 $ dla małżeństw) - Ci, którzy zarabiają więcej niż 200 000 $ rocznie (250 000 $ dla małżeństw składających wspólnie, 125 000 $ dla małżeństw składających osobno) płacą te dodatkowe podatki inwestycyjne :
- Dodatkowy podatek szpitalny w wysokości 0,9 procent w szpitalu od dochodu powyżej progu.
- Dodatkowe 3,8 procent mniejszego od (a) dochodu z inwestycji, takiego jak dywidendy i zyski kapitałowe, lub (b) skorygowanego dochodu brutto przekraczającego próg.
- Podatek ten obowiązuje, jeśli sprzedajesz swój dom i zarabiasz więcej niż 250 000 USD (single) lub 500 000 USD (małżeństw) na zyskach kapitałowych. Jeśli sprzedajesz nieruchomości inwestycyjne, nie otrzymujesz tego wykluczenia. Wszystko to liczy się jako zyski kapitałowe.
Odliczam wydatki medyczne - jeśli odliczysz swoje wydatki medyczne, które nie są objęte ubezpieczeniem zdrowotnym, Obamacare będzie Cię kosztować więcej. Możesz odliczyć koszty, które przekraczają 10 procent twojego dochodu, z 7,5 procent.
Używam elastycznego konta oszczędnościowego - można zaoszczędzić tylko 2500 USD przed opodatkowaniem. Leki bez recepty nie są już odpowiednimi wydatkami medycznymi FSA. Jeśli nie używasz środków FSA na wydatki medyczne, kara podatkowa wzrasta do 20 procent.
Jestem właścicielem małej firmy - jeśli masz 25 pracowników lub mniej, otrzymujesz ulgę podatkową w wysokości 35 procent zapewnianego przez ciebie ubezpieczenia.
Osoby zatrudniające 50 pracowników lub mniej mogą skorzystać z tej giełdy, aby znaleźć niższe koszty ubezpieczenia.
Ci, którzy mają 50 lub więcej pracowników, muszą zapewnić niedrogie ubezpieczenie zdrowotne, które zapewnia minimalną wartość lub zapłacić podatek w wysokości 2000 USD na pracownika, dla wszystkich, z wyjątkiem pierwszych 30 pracowników. Jeśli pracownik znajdzie na giełdzie plan obniżenia kosztów, możesz zostać opodatkowany. To zaczęło się w styczniu 2015.
Firmy oferujące ubezpieczenie zdrowotne osobom wcześniej kończącym naukę w wieku 55-64 lat mogą uzyskać federalną pomoc finansową. Oto więcej zasobów, które pomogą małym firmom zachować zgodność z Obamacare.
Jestem członkiem Kongresu lub personelu - Otrzymujesz 4 900 $ (10 000 $ dla rodzin) na opłacenie Obamacare.
Kalkulator kosztów Obamacare
Możesz również oszacować koszty Obamacare za pomocą tego Kalkulatora Kosztów Obamacare z Fundacji Kaiser. Więcej informacji na ten temat można znaleźć w mojej książce The Ultimate Obamacare Handbook (2015 - 2016) .
Więcej na temat Obamacare
Prawdziwy koszt Obamacare dla narodu Plusy i minusy Co jest nie tak z Obamacare? | Obama wyjaśnione - proste do wyjaśnienia dzieciom H ow Get Get Obamacare | Podatki obamacare | Jak to wpłynie na mnie? | Kiedy to się zaczyna? | Jak to działa? | The Truth About Obamacare