Proste 5-stopniowe obliczenia mogą Ci powiedzieć, jeśli masz wystarczająco dużo do przejścia na emeryturę
Aby uzyskać przybliżoną ocenę przejść przez pięć kroków poniżej i za pięć minut możesz wymyślić prostą odpowiedź "tak" lub "nie".
Obliczenie 5-stopniowe
Oto przegląd prostych obliczeń pięciostopniowych, których możesz użyć do określenia, czy będziesz miał wystarczające dochody i oszczędności, aby pokryć swoje wydatki na emeryturze.
- Jaki jest twój całkowity roczny wkład w oszczędności emerytalne?
- Pomnóż tę liczbę przez liczbę lat, które pozostały do emerytury (część "kiedy chcesz przejść na emeryturę").
- Dodaj swoje bieżące oszczędności emerytalne do tej liczby.
- Podziel przez liczbę lat, w których spodziewasz się żyć na emeryturze.
- Dodaj to do innych gwarantowanych źródeł dochodu.
Po zakończeniu obliczeń porównaj odpowiedź z bieżącymi rocznymi wydatkami, aby sprawdzić, czy kwota, którą zaplanowałeś, wystarcza na pokrycie kosztów utrzymania, które normalnie masz.
Przykład użycia wystarczającej do wycofania obliczenia
Przejdziemy przez pięciostopniowe obliczenia dla pary próbek:
- Para, 55 lat.
- Każdego roku każdy z nich przekazuje maksymalną kwotę na swoje konto IRA, co daje łącznie 13 000 $ wkładów IRA każdego roku (6500 USD każdy).
- Zdobądź już 150 000 $.
- Chcieliby przejść na emeryturę w pełnym wieku emerytalnym, zgodnie z definicją Social Security, która w ich przypadku byłaby 66 i 2 miesiącem, ale my nazwiemy to jako 67 lat.
- Opierając się na wynikach z kilku kalkulatorów średniej długości życia , oczekują oni, że przynajmniej jedno z nich dożyje w wieku 94 lat, więc spodziewają się mieć 27 lat na emeryturze.
- Będzie miał 2 200 USD miesięcznie (26 400 USD rocznie) zasiłków z Ubezpieczeń Społecznych, a ona pobierze połowę tej kwoty (13 200 USD rocznie) jako zasiłek dla małżonków .
Korzystając z ich danych, w ten sposób działa wystarczająca do przejścia na emeryturę kalkulacja:
- 13 000 USD (to jest ich całkowity roczny wkład w oszczędności emerytalne).
- 13 000 USD x 12 = 156 000 USD (całkowite roczne oszczędności emerytalne pomnożone przez lata pozostające do przejścia na emeryturę).
- 156 000 USD + 150 000 USD = 306 000 USD (łączne oczekiwane przyszłe oszczędności emerytalne dodane do istniejących oszczędności).
- 306 000 USD / 27 = 11 333 USD (łączna wartość przyszłych i istniejących oszczędności podzielona przez liczbę lat, w których spodziewasz się żyć na emeryturze).
- 11 333 USD + 26 400 USD + 13 200 USD = 50 933 USD (Roczne oczekiwane dochody emerytalne z oszczędności dodanych do innych źródeł dochodów gwarantowanych, w ich przypadku Ubezpieczenia Społecznego).
W tym przypadku 50 933 USD odpowiada ich rocznemu przewidywanemu dochodowi z emerytury. Muszą porównać to z wydatkami, aby sprawdzić, czy to wystarczy. Jeśli nie jesteś pewien, jakie będą twoje wydatki na emeryturze, przeprowadź projekcję wydatków emerytalnych, aby podać szacunek.
Obliczenia te są wystarczające, zakładając, że oboje współmałżonkowie żyją, ale po śmierci pierwszego z małżonków niższa kwota zabezpieczenia społecznego (w tym przypadku) zniknie, a wyższa kwota będzie nadal wypłacana jako wdowa / wdowiec. Jednak niektóre wydatki mogą również spaść po śmierci współmałżonka, takie jak koszty opieki zdrowotnej i ubezpieczenia, transportu i użyteczności publicznej.
Sprzeciw wobec tego typu obliczania emerytury
Niektórzy będą protestować, że ta prosta kalkulacja wystarczająca do przejścia na emeryturę nie uwzględnia tempa wzrostu inwestycji lub inflacji. Dla uproszczenia załóżmy, że stopa wzrostu bezpiecznych aktywów wynosi 3%, a inflacja 3%. Te dwie zmienne następnie anulowałyby się nawzajem.
Nie da się dokładnie przewidzieć wszystkich zmiennych, które wpłyną na plan emerytalny w perspektywie trzydziestu lat. Bardziej szczegółowe planowanie jest użyteczne, ale powyższe proste i proste do obliczenia obliczenia oferują świetne miejsce początkowe.
Co jeśli nie masz dość?
Niektórzy ludzie nie chcą robić żadnych obliczeń, ponieważ boją się odpowiedzi. To jest podejście strusi. Nie rób tego! O wiele mniej stresujące jest robienie matematyki, zmierzenie się z rzeczywistością i ustalenie planu działania, niż przejście na emeryturę i niedostatek.
Jeśli wykonasz powyższe obliczenia i uważasz, że nie masz wystarczająco dużo, aby przejść na emeryturę, możesz zgłębić wiele opcji, takich jak dłuższa praca, znalezienie sposobów na zarobienie dodatkowych pieniędzy, znalezienie sposobów na zmniejszenie wydatków lub przejście na niższy koszt. Wszystkie te działania mogą pomóc w osiągnięciu emerytury w zasięgu ręki.