Co to jest historia ujemnego kredytu?
Posiadanie negatywnej historii kredytowej oznacza, że masz kilka negatywnych informacji na swoim raporcie kredytowym - dokument zawierający szczegóły dotyczące Twojej historii płatności i konta z wierzycielami i pożyczkodawcami.
Kilka rzeczy może zaszkodzić twojemu kredytowi, ale negatywna historia kredytowa jest najczęściej powodowana przez poważne zaległe konta, takie jak spóźnione płatności, windykacje, odpisy, przejęcia, egzekucja, wyroki, zastawy podatkowe lub bankructwo w twoim raporcie kredytowym. Wszystko to pochodzi z brakujących płatności na Twoim koncie. Jedna lub dwie zaległe płatności same w sobie nie spowodują negatywnej historii kredytowej, ale kilka opóźnionych płatności będzie miało miejsce, szczególnie jeśli spóźnisz się na kilka różnych kont w krótkim czasie.
Posiadanie wysokich sald na kartach kredytowych i pożyczkach w porównaniu do limitu kredytowego lub pierwotnej kwoty pożyczki może również prowadzić do negatywnej historii kredytowej.
Jak powiedzieć, jeśli masz ujemną historię kredytową
Sprawdzenie wyniku kredytowego jest najlepszym sposobem na sprawdzenie historii kredytowej.
Twój wynik kredytowy jest liczbą, która ocenia informacje w twoim raporcie kredytowym. Im niższa ocena kredytowa, tym gorsza będzie twoja historia kredytowa.
Punkty FICO - jedna z najczęściej używanych wersji kredytu - wynoszą od 300 do 850. Wyniki na niższym końcu zakresu, zwykle poniżej 650, wskazują ujemną historię kredytową.
VantageScore to inny rodzaj oceny kredytowej, wynoszący od 501 do 990. VantageScore zapewnia ocenę literową, podobną do oceny w szkole, wraz z numerem oceny kredytowej, co ułatwia określenie, co oznacza ocena kredytowa.
Twój raport kredytowy jest drugą częścią badania negatywnej historii kredytowej, ponieważ jest to dokument zawierający negatywne dane. Konsumenci w USA mają prawo do darmowego raportu kredytowego każdego roku. Możesz otrzymać bezpłatne raporty od trzech głównych biur kredytowych - Equifax, Experian i TransUnion - za pośrednictwem AnnualCreditReport.com. W przeciwnym razie możesz kupić raport kredytowy od biur kredytowych lub myFICO.com.
Poprawianie ujemnej historii kredytowej
Dokładne negatywne dane mogą pozostać w raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat (lub 10 lat w przypadku bankructwa). Jeśli informacje obciążające twoją historię kredytową są niedokładne, możesz zakwestionować te informacje w biurze informacji kredytowej, aby je usunąć.
Możesz usunąć negatywne rzeczy z historii kredytowej za pomocą listu zapłaty lub listu dobrej woli . Ten pierwszy to wniosek o usunięcie negatywnych informacji w zamian za płatność, a drugi wniosek o usunięcie negatywnych pozycji w ramach wartości firmy.
Firmy nie muszą usuwać dokładnych negatywnych informacji z raportu kredytowego, o ile te pozycje mieszczą się w limicie czasu raportowania kredytu. Nawet płacenie zaległego konta nie zmienia faktu, że byłeś kiedyś przestępcą.
Powiedzenie "Czas leczy wszystkie rany" jest prawdziwe nawet w przypadku zranionej historii kredytowej. W miarę jak negatywne informacje będą starzeć się, wpłynie to na Twoją zdolność kredytową. Możesz zacząć kwalifikować się do nowych kart kredytowych i pożyczek, ale możesz nie uzyskać najlepszych warunków na tych kartach kredytowych. Być może będziesz musiał zaakceptować niskie limity i wysokie stopy procentowe, dopóki ujemna historia kredytowa nie będzie lepsza. Skorzystaj z tych kont, aby zademonstrować, że możesz obsługiwać kredyty i dodawać pozytywne informacje do historii kredytowej. Pomoże Ci to poprawić stan konta i zakwalifikować się do znacznie lepszych kont w przyszłości.