Niezależnie od tego, czy pracujesz w trybie Gig Economy czy na własny rachunek, masz kilka opcji
Pracownik niezależny, niezależny lub samozatrudniony to osoba, która prowadzi własną działalność gospodarczą i nie pracuje dla żadnej firmy. Jako freelancer lub samozatrudniony ludzie cieszą się wieloma korzyściami i elastycznością, jak również równowagą między życiem zawodowym a prywatnym, ale także muszą sami zarządzać wszystkimi aspektami swojej pracy. Zakres opieki zdrowotnej jest ważnym czynnikiem, gdy decydujesz się zostać niezależnym pracownikiem lub samozatrudnionym.
Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne dla Freelancerów?
Chociaż byłoby wspaniale móc dać jeden numer, aby odpowiedzieć na to pytanie, stopa ubezpieczenia zdrowotnego dla każdego będzie się różnić. Zanim jednak zaczniesz się martwić o to, ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne, zastanów się, że w 2016 roku według Departamentu Zdrowia i Opieki Społecznej przeciętny Amerykanin z federalnym planem rynkowym zapłacił 106 USD miesięcznie po dotacjach. Oprócz rynku masz również inne możliwości znalezienia niedrogiego ubezpieczenia zdrowotnego.
Czy pracownicy Freelance powinni martwić się o ubezpieczenie zdrowotne i zdrowotne?
W związku z ciągłym mówieniem o zmianach w systemie opieki zdrowotnej, uchylaniem się i innymi kwestiami, koszty opieki zdrowotnej są dla wszystkich problemem. Bycie pracownikiem niezależnym naraża cię na ryzyko, ponieważ jeśli jesteś chory i nagle nie możesz pracować, stracisz swoje dochody, płacąc rachunki za szpital oraz koszty leczenia i leczenia. Bez planu grupowego ubezpieczenia zdrowotnego w tradycyjnym miejscu pracy coraz większe znaczenie ma samo ubezpieczenie się.
Mamy kilka strategii do zaoferowania, które pomogą ci znaleźć najlepszy sposób, aby się ubezpieczyć i opcje, w których możesz zwrócić się o ubezpieczenie zdrowotne jako pracownik niezależny.
Praca niezależna w Stanach Zjednoczonych
Wiele osób decyduje się na samodzielną pracę, w rzeczywistości, w 2015 r. 1 na 3 pracowników zdecydowało się zarobić na pracy nietradycyjnej, która pracuje dla 53 milionów Amerykanów.
Szacuje się, że do 2020 r., To zaledwie 3 lata, 50 procent siły roboczej w Stanach Zjednoczonych będzie miało jakąś formę niezależnej pracy. Głównym wyzwaniem stojącym przed niezależnymi, samozatrudnionymi lub niezależnymi pracami jest znalezienie taniego i niezawodnego ubezpieczenia zdrowotnego. Na szczęście istnieje kilka opcji do wyboru, a przy odrobinie badań można znaleźć dobry plan, aby upewnić się, że można chronić swoje zdrowie i uzyskać pomoc medyczną, gdy jej potrzebujesz.
Zasoby dla niezależnych, niezależnych lub samozatrudnionych pracowników
Dzięki wspólnym przestrzeniom biurowym przez firmy takie jak WeWork i szerokim możliwościom wynajęcia powierzchni biurowej, w razie potrzeby, na przykład za pośrednictwem takich firm jak Breather, niezależni pracownicy łatwiej niż kiedykolwiek realizują profesjonalny biznes jako freelancerów, konsultantów i zatrudnieni pracownicy.
Niektóre z tych usług, takie jak WeWork, oferują nawet pomoc niezależnym pracownikom dysponującym zasobami ludzkimi, doradztwem internetowym i rachunkowością. Jednak jednym z obszarów, który pozostaje wyzwaniem, a często trudnym do uzasadnienia jako koszt dla pracowników zewnętrznych, jest znalezienie przystępnej opieki zdrowotnej.
5 miejsc, w których można uzyskać ubezpieczenie zdrowotne jako pracownik niezależny lub w przypadku samozatrudnienia
Możesz znaleźć ubezpieczenie zdrowotne w kilku miejscach jako niezależny freelancer.
Niektóre opcje obejmują:
- Unia Freelancerów , która oferuje plan ubezpieczeń zdrowotnych, a także dodatkowe plany medyczne, takie jak dentystyczne, lub inne plany ubezpieczeniowe, takie jak ubezpieczenie na życie.
- Jeśli niedawno odszedłeś z pracy lub masz zamiar zrezygnować z regularnej pracy, aby wybrać się na własną rękę jako samozatrudniony lub niezależny pracownik, większość planów ubezpieczenia zdrowotnego oferuje opcję opuszczenia pracy, aby przekształcić istniejący plan grupowy w indywidualny plan . Indywidualne plany mogą być droższe w zależności od osobistych okoliczności, ale koszty, które możesz zaoszczędzić na pracy dla siebie, mogą z łatwością pokryć różnicę. Jeśli odchodzisz z pracy, możesz również kwalifikować się do specjalnego okresu rejestracji, który wyjaśnimy poniżej. Upewnij się i sprawdź dostępne opcje, aby zaoszczędzić pieniądze tam, gdzie to możliwe.
- Od czasu Obamacare lub Affordable Care Act , możesz znaleźć ubezpieczenie zdrowotne na rynku opieki zdrowotnej, jako osoba fizyczna lub w pewnych okolicznościach jako mała firma. Większość freelancerów nie należy do kategorii małych firm, ale tutaj jest link, na wypadek, gdyby dotyczył ciebie albo teraz, albo gdy twoja firma się rozwija.
- Ubezpieczenie zdrowotne współmałżonka lub ubezpieczenie zdrowotne partnera krajowego może być dobrym rozwiązaniem, które można rozważyć i które może zaoszczędzić pieniądze, jeśli zdecydujesz się na samozatrudnienie i wykonywać pracę zewnętrzną. Nawet jeśli nie jesteś legalnie żonaty, możesz kwalifikować się jako partner domowy, jeśli mieszkasz w tym samym domu i prowadzisz wspólne życie rodzinne, o ile nie jesteś żonaty z nikim innym. Możesz dowiedzieć się więcej o tym, kto kwalifikuje się tutaj jako partner domowy .
- Twoja lokalna izba handlowa, stowarzyszenie zawodowe lub grupy biznesowe. Jeśli twój zawód ma związki, lub jeśli stajesz się członkiem samozatrudnionego pracownika lub niezależnego stowarzyszenia robotniczego, możesz uzyskać ubezpieczenie grupowe za pośrednictwem tego rodzaju członkostwa. Ubezpieczenie grupowe pozwala osobom fizycznym na łączenie się jako członkowie grupy osób prowadzących działalność na własny rachunek, dających podobny efekt do rodzaju ubezpieczenia grupowego, które można uzyskać przez pracodawcę . Możesz przeczytać więcej o planach takich jak ten i inne opcje planów ubezpieczeń zdrowotnych w naszym artykule tutaj .
Jaki plan ubezpieczenia zdrowotnego jest najlepszy dla Freelancerów?
Istnieje wiele strategii, których możesz użyć, aby znaleźć najtańszą polisę ubezpieczenia zdrowotnego. Ponieważ ubezpieczenie zdrowotne opiera się na kilku czynnikach, twoja indywidualna sytuacja i potrzeby stają się ważnym czynnikiem w ustaleniu, który plan będzie dla ciebie najlepszy. W naszym artykule przedstawiamy obszerną listę pomysłów i opcji, aby znaleźć przystępną opiekę zdrowotną: 10 sposobów na utrzymanie swojej opieki zdrowotnej i ubezpieczenia w przystępnej cenie .
Co robić, jeśli nie zdążyłeś otworzyć rejestracji i potrzebujesz ubezpieczenia zdrowotnego
Jeśli przegapiłeś otwartą rejestrację, możesz odwiedzić rynek i sprawdzić, czy kwalifikujesz się do specjalnej rejestracji. Zmiany w życiu i okoliczności pozwalają na zakwalifikowanie się poza otwartym okresem naboru na ubezpieczenie zdrowotne. Możesz również uzyskać opiekę zdrowotną, jeśli kwalifikujesz się do Medicaid lub CHIP. Możesz dowiedzieć się więcej na ten temat i sprawdzić, czy kwalifikujesz się do rejestracji ubezpieczenia zdrowotnego poza otwartym okresem rekrutacji tutaj.
Co z krótkoterminowymi planami ubezpieczenia zdrowotnego lub tymczasowym ubezpieczeniem dla zewnętrznych płatników?
Krótkoterminowe plany zdrowotne nie zapewniają świadczeń ani możliwości ubezpieczenia oferowanych w ramach planów Affordable Care Act (ACA). Krótkoterminowy plan ubezpieczenia zdrowotnego może być tymczasową opcją do rozważenia, jeśli przegapiłeś otwarty okres rejestracji i chcesz uniknąć płacenia kosztów leczenia, dopóki nie uzyskasz pokrycia typu ACA, jednak nie spełniają one warunków Ustawy o przystępnej cenie opieki zdrowotnej ( ACA) i może spowodować nałożenie kary pieniężnej zgodnie z minimalnymi wymogami ACA, jeśli nie będziesz mieć wymaganego ubezpieczenia przez co najmniej 9 miesięcy w roku . Rozmowa z licencjonowanym brokerem ubezpieczeniowym może pomóc ci odkryć znacznie więcej opcji, będzie w stanie udzielić ci fachowej porady, a także będzie w stanie dostosować rozwiązania do twoich potrzeb. Upewnij się, aby sprawdzić wszystkie inne opcje opisane powyżej przed wyborem tego rodzaju rozwiązania.
Czy musisz mieć ubezpieczenie zdrowotne, jeśli jesteś Freelancer?
Jeśli możesz pozwolić sobie na ubezpieczenie zdrowotne, musisz kupić własne ubezpieczenie zdrowotne zgodnie z ustawą o przystępnej cenie. Nawet samozatrudnieni lub pracownicy niezależni muszą mieć ubezpieczenie zdrowotne "minimalnego ubezpieczenia podstawowego".
Jak działają ulgi podatkowe dla pracowników zewnętrznych i koszty ubezpieczenia zdrowotnego
Dotacje i ulgi podatkowe mogą pomóc w obniżeniu kosztów opieki zdrowotnej. Możesz również uzyskać zaliczkę na podatek. W raporcie Departamentu Zdrowia i Opieki Społecznej z marca 2016 r . : "Średnia zaliczka na podatek z tytułu składek pokrywa około 73 procent składki brutto dla osób, które kwalifikują się do średniej zaliczki z tytułu podatku od składek".
Kara za nie posiadanie ubezpieczenia zdrowotnego nie jest tego warta
Jeśli możesz pozwolić sobie na ubezpieczenie zdrowotne i nie kwalifikujesz się do zwolnienia, będziesz musiał zapłacić karę zwaną karą mandatu indywidualnego. Kara jest płatna, gdy składasz podatek na rok, w którym nie masz opieki zdrowotnej. Wysokość opłaty zależy od twojej osobistej sytuacji i może okazać się dość kosztowna. Opiera się na większej z następujących:
- 2,5 procent twojego dochodu gospodarstwa domowego
- Całkowita roczna opłata z ubezpieczenia zdrowotnego z brązowego planu
- 695 USD za osobę dorosłą, 347,50 USD za dziecko w wieku poniżej 18 lat i maksymalnie 2 085 USD w roku 2016/2017
Tak więc, chociaż płacenie za ubezpieczenie zdrowotne, gdy jesteś wolnym strzelcem może wydawać się trudnym budżetem, możesz skończyć płacąc więcej długoterminowo, jeśli nie zarejestrujesz się do planu.
Obniżanie kosztów ubezpieczenia zdrowotnego
Jeśli uznasz, że ceny planu są drogie, rozważ skorzystanie z wyższego abonamentu lub wybierz niższy "poziom metalu" na rynku. Ponownie rozważyć rozmowę z brokerem ubezpieczeniowym, który reprezentuje kilka firm ubezpieczeniowych i może wyszukiwać dla Ciebie różne opcje. Im więcej dokonujesz zakupów za swoje ubezpieczenie zdrowotne, tym większe prawdopodobieństwo, że zaoszczędzisz pieniądze. Zakupy w jednym miejscu ograniczą Twoje możliwości.
Upewnij się, że ty i twoja rodzina macie zapewnioną opiekę zdrowotną, zamiast płacić karę, starajcie się o ulgi podatkowe za opłacane składki iw ten sposób nie zapłacicie rządowi kary podatkowej za brak ubezpieczenia zdrowotnego i otrzymanie nic w zamian.