Większość kredytobiorców zna roczną stopę oprocentowania (RRSO) dla karty kredytowej lub pożyczki. Stawka ta odzwierciedla roczną cenę pożyczania pieniędzy i jest sposobem w jaki karty kredytowe są zobowiązane do ujawnienia cen kart kredytowych . Jednak większość wydawców kart kredytowych oblicza i nalicza odsetki okresowo, np. Dzienne, miesięczne, a czasem nawet kwartalne, więc wyciągi z rachunków mogą zawierać okresową stawkę.
Stawka okresowa
Okresową stawką jest roczna stopa procentowa wyrażona w (krótszym) okresie czasu. Możesz obliczyć okresową stawkę, dzieląc RRSO przez liczbę okresów rozliczeniowych w roku. Na przykład miesięczna stawka okresowa jest obliczana na podstawie RRSO podzielonej przez liczbę miesięcy w roku lub 12. Karta kredytowa o rocznym oprocentowaniu wynoszącym 12% miałaby miesięczną stawkę okresową równą 1%. Kwartalna stawka okresowa byłaby RRSO podzielona przez 4, ponieważ istnieją cztery kwartały każdego roku.
Jeśli wystawca karty kredytowej korzysta z okresowej stawki do obliczania kosztów finansowych , na wyciągu z karty kredytowej zobaczysz tę okresową stawkę. Okresowa stawka jest mniejsza niż APR, ale to nie znaczy, że płacisz mniej odsetek. Okresowa stawka jest mniejsza niż RRSO, ponieważ okresy są mniejsze niż jeden rok. Stawki są równe.
Dzienna stawka okresowa zdefiniowana
Wielu wydawców kart kredytowych oblicza opłaty finansowe na podstawie dziennego salda posiadacza karty.
Dzienna stawka okresowa, nazywana czasem stawką dzienną, jest rodzajem stawki okresowej, która jest stosowana do dziennego salda lub średniego dziennego salda, aby obliczyć opłatę finansową z tytułu karty kredytowej, w zależności od metody, którą wykorzystuje wystawca karty kredytowej do obliczania opłat finansowych.
Jak obliczyć dzienną stawkę okresową
Dzienna stawka dzienna to APR podzielona przez liczbę dni w roku (lub przez 360 z niektórymi wydawcami kart kredytowych według CFPB).
Na przykład, jeśli twoja roczna stopa procentowa wynosi 15,9% i są 365 dni w roku, twoja dzienna stawka wynosi 0,0043%. To jest (.159 / 365) X 100.
Gdy używana jest stawka dzienna
Jeśli wystawca karty kredytowej stosuje średnią dzienną metodę salda do obliczenia opłaty finansowej, saldo karty kredytowej jest uśredniane w całym cyklu rozliczeniowym, a następnie pomnożone przez stawkę dzienną i liczbę dni w cyklu rozliczeniowym.
Jeśli wydawca karty kredytowej korzysta z metody salda dziennego (salda dzienne nie są uśredniane na karcie kredytowej), wystawca karty kredytowej pomnoży saldo dzienne każdego dnia w cyklu rozliczeniowym według dziennej stawki dziennej za dzienne obciążenie finansowe. Następnie dzienne opłaty finansowe są sumowane, aby uzyskać opłatę finansową za cykl rozliczeniowy.
APR to Still Matters
Podczas gdy stawka okresowa to stawka stosowana do obliczania kosztów finansowych, APR nadal jest najlepszą liczbą do porównania z kartami kredytowymi. APR pozwala ci dowiedzieć się, czy jedna karta kredytowa jest droższa od innej, jeśli zdecydujesz się na utrzymanie równowagi.