Średnia ocena kredytowa w Stanach Zjednoczonych wyniosła 675 w 2017 r., Według badania Experian z 2017 r. Na temat stanu posiadania kredytu.
Dane są oparte na VantageScore 3.0 , który generuje oceny kredytowe w zakresie od 300 do 850.
Dość dobrze wiadomo, że wyższe wyniki kredytowe są lepsze, ale zgranie wyniku kredytowego w nawiasach zapewnia większą jasność określonych numerów punktów kredytowych.
Kategorie ocen VantageScore
- 781 - 850: Super prim
- 661 - 780: Prime
- 601 - 660: Near Prime
- 500 - 600: Subprime
- 300 - 499: Deep subprime
Stany o najwyższym i najniższym średnim wyniku kredytowym
Minnesota ma najwyższy średni wynik kredytowy na poziomie 709. Mississippi ma najniższy średni wynik kredytowy na poziomie 647.
Pozostała część 10 najlepszych stanów o najwyższej średniej ocenie kredytowej to: Vermont (702), New Hampshire (701), Południowa Dakota (700), Massachusetts (699), Dakota Północna (697), Wisconsin (696), Iowa ( 695), Nebraska (695), Hawaje (693). Te oceny kredytowe są uważane za najlepsze w skali VantageScore. Konsumenci z najlepszymi wynikami kredytowymi często mają łatwiejszy czas na uzyskanie zatwierdzenia na kredyt i po zatwierdzeniu otrzymają bardziej korzystne warunki.
Podobnie jak w przypadku pozostałych 9 stanów o najniższych średnich punktach kredytowych: Luizjana (650), Gruzja (654), Alabama (654), Nevada (655), Teksas (656), Oklahoma (656), Południowa Karolina (657), Arkansas (657) i Wirginii Zachodniej (658). W skali VantageScore te oceny kredytowe są uważane za zbliżone do Prime. Może być trudniej uzyskać zatwierdzenie kredytu, a wyższe stopy procentowe są bardziej prawdopodobne.
Czy geografia odgrywa rolę w punktach kredytowych? Może się tak wydawać na podstawie danych. Siedem z 10 najlepszych stanów z najwyższą średnią oceną kredytową znajduje się w górnym środkowym zachodzie, a 9 z 10 stanów o najniższym średnim wyniku kredytowym znajduje się na południowym wschodzie.
Oczywiście, mimo że twój adres jest uwzględniony w twoim raporcie kredytowym, nie jest to czynnikiem wpływającym na twoją ocenę zdolności kredytowej. Tylko informacje bezpośrednio związane z twoimi zwyczajami związanymi z pożyczkami i płatnościami są uwzględnione w Twojej ocenie zdolności kredytowej. Historia płatności jest najbardziej istotnym czynnikiem w obliczeniach VantageScore. To także 35% twojej oceny FICO. Wiek i rodzaj wykorzystanego kredytu oraz procent wykorzystania limitów kredytowych mają duży wpływ na VantageScore. Całkowite salda i zadłużenie mają umiarkowany wpływ. Najmniej wpływowymi czynnikami są: Ostatnie zachowania kredytowe i zapytania oraz dostępny kredyt.
Stan | Średnia VantageScore |
| Alabama | 654 |
| Alaska | 668 |
| Arizona | 669 |
| Arkansas | 657 |
| Kalifornia | 680 |
| Colorado | 688 |
| Connecticut | 690 |
| Dystrykt Kolumbii | 670 |
| Delaware | 672 |
| Floryda | 668 |
| Gruzja | 654 |
| Hawaje | 693 |
| Idaho | 681 |
| Illinois | 683 |
| Indiana | 667 |
| Iowa | 695 |
| Kansas | 680 |
| Kentucky | 663 |
| Luizjana | 650 |
| Maine | 689 |
| Maryland | 672 |
| Massachusetts | 699 |
| Michigan | 677 |
| Minnesota | 709 |
| Mississippi | 647 |
| Missouri | 675 |
| Montana | 689 |
| Nebraska | 695 |
| Nevada | 655 |
| New Hampshire | 701 |
| New Jersey | 686 |
| Nowy Meksyk | 659 |
| Nowy Jork | 688 |
| Karolina Północna | 686 |
| Północna Dakota | 697 |
| Ohio | 678 |
| Oklahoma | 656 |
| Oregon | 688 |
| Pensylwania | 687 |
| Rhode Island | 687 |
| Karolina Południowa | 657 |
| Południowa Dakota | 700 |
| Tennessee | 662 |
| Utah | 683 |
| Virginia | 680 |
| Vermont | 702 |
| Waszyngton | 693 |
| West Virgina | 658 |
| Wisconsion | 696 |
| Wyoming | 678 |
Źródło: Experian |
Wskazówki dotyczące poprawy wyniku kredytowego
Możesz pracować nad poprawą wyniku kredytowego bez względu na to, gdzie mieszkasz. Ponieważ historia płatności jest najważniejszym czynnikiem wpływającym na Twoją zdolność kredytową , opłacanie rachunków na czas jest najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby poprawić swój wynik kredytowy. Nadrobić zaległe rachunki i zadbać o windykację.
Zminimalizuj kwotę kredytu, którego używasz. Posiadanie wysokich sald kart kredytowych również obniży twoją zdolność kredytową. Chociaż budżet jest łatwiejszy do zapłacenia co najmniej na kartach kredytowych co miesiąc, nie jest to najlepsza rzecz na koncie. Pracuj nad spłatą salda karty kredytowej poniżej 30% limitu kredytowego. Im niższy tym lepiej. Utrzymywanie wyjątkowo niskich sald kart kredytowych pomoże zwiększyć Twoją zdolność kredytową.
Złóż wniosek o nowy kredyt tylko w razie potrzeby.
O ile każda nowa karta kredytowa trochę za mało, prawdziwą szkodą podczas otwierania kilku kart kredytowych jest ryzyko powstania dużych sald i brakujących płatności. Zminimalizuj liczbę kart kredytowych, o które się ubiegasz.
Monitoruj swój wynik kredytowy za pomocą bezpłatnej usługi punktowej, takiej jak Credit Karma, Credit Sesame lub WalletHub. Możesz być na bieżąco ze zmianami w wynikach kredytowych i poznać czynniki wpływające na ocenę zdolności kredytowej. Powinieneś również przejrzeć pełny raport kredytowy każdego roku, przechodząc na AnnualCreditReport.com. Sprawdź raport kredytowy, aby upewnić się, że wszystkie informacje są dokładne i sprzeciwić się błędom w biurach kredytowych. Zdrowy, dokładny raport kredytowy jest również kluczem do poprawy Twojej oceny kredytowej.