Dług o wysokiej stopie procentowej

Dlaczego najlepiej jest płacić kartami kredytowymi o wysokiej stopie procentowej w pierwszej kolejności

Jeśli masz wiele długów, są szanse, że mają różne stopy procentowe, niektóre wyższe niż inne. W planie spłaty zadłużenia najlepiej najpierw zapłacić kartą kredytową o najwyższym oprocentowaniu - przynajmniej z finansowego punktu widzenia.

Koszt wysokiej stopy procentowej

Kosztuje więcej, aby uzyskać równowagę na karcie kredytowej o wysokim oprocentowaniu . Dzieje się tak, ponieważ miesięczna opłata za finansowanie zależy od stopy procentowej i salda - im wyższa jest twoja stopa procentowa, tym wyższa będzie twoja opłata finansowa.

Co więcej, im więcej czasu poświęcisz na spłatę karty, tym więcej pieniędzy będzie cię to kosztować, ponieważ płacisz więcej w opłatach finansowych, gdy powoli spłacasz dług. Spłacanie długu o wysokim oprocentowaniu po pierwsze oszczędza pieniądze i zwykle pozwala szybciej spłacić dług.

Jak stopy procentowe wpływają na wypłatę długu

Oto przykład, który zademonstruje:

Załóżmy, że masz dwie karty kredytowe.

1. Karta kredytowa A ma saldo w wysokości 3000 USD i oprocentowanie 22%.
2. Karta kredytowa B ma saldo w wysokości 1500 USD i 12% stopę procentową.

Załóżmy też, że możesz zapłacić 150 $ za spłatę tych długów. Zapłacisz ryczałt w jednym z długów, a na drugim płacisz minimalnie. (Jest to najbardziej efektywny sposób na spłatę wielu kart kredytowych.)

Jeśli spłacisz kartę kredytową Najpierw zapłacisz w sumie 1 283 dolarów za odsetki, a uzyskanie długu potrwa 39 miesięcy. Z drugiej strony, jeśli najpierw spłaciłbyś kartę kredytową B, zapłaciłbyś łącznie 1 764 $ odsetek, a 42 miesiące stałoby się bez długów.

Spłacenie długu o wysokim oprocentowaniu oszczędza 481 $ odsetek, a spłacisz dług 3 miesiące wcześniej.

Czy pierwsza płatna praca może być mniejsza?

Spłacanie długu o wysokim oprocentowaniu ma sens z finansowego punktu widzenia, ale ta metoda nie jest najlepsza dla wszystkich. Dave Ramsey, niedoszły milioner, który został bankrutem-milionerem, sugeruje metodę kuli śnieżnej polegającą na spłacaniu mniejszych długów, niezależnie od stopy procentowej.

Twierdzi on, że gdy małe zadłużenie zostanie spłacone wcześniej, pozostaniesz zmotywowany do spłaty następnego zadłużenia, aż do momentu, w którym będziesz wolny od długów.

To prawda, że ​​metoda najmniejszej równowagi pozwala na spłatę niektórych długów wcześniej na samym początku. W naszym przykładzie powyżej, przy użyciu metody o najwyższej stopie procentowej, pierwsza karta zostanie spłacona w ciągu 31 miesięcy. Zgodnie z metodą najmniejszego salda pierwszą, pierwsza karta zostanie spłacona w ciągu 14 miesięcy. Posiadanie konta całkowicie opłaconego to wspaniałe uczucie. Pamiętaj jednak, że dłuższe spłacenie długu zajmuje dopiero metoda najmniejszego zadłużenia.

Kiedy jesteś gotowy na spłatę swoich długów, musisz zdecydować, czy potrzebujesz motywacji, by spłacić mniejsze długi kosztem wydawania więcej pieniędzy na odsetki. Nie spędzaj zbyt wiele czasu na zastanawianie się nad tym; ważne jest to, że zaczynasz, nawet jeśli oznacza to spłatę długów.