Nie QLAC, to wszystko leży w najlepszym interesie konsumenta!
QLAC umożliwiają odroczenie minionego wieku do 70 ½ roku życia w tradycyjnym IRA, aby zagwarantować strumień dochodów, który można uruchomić w wieku 85 lat. Nie musisz odkładać go na tak długo, ale możesz. Co ważniejsze, pieniądze w QLAC nie są uważane za część obliczeń RMD po obrocie o 70 ½. To wielka sprawa, moi przyjaciele.
Oznacza to, że twoje podatki będą niższe na RMD. QLAC to jedyny rodzaj renty, który może to zrobić. Jeśli na przykład masz łączny zasób IRA w wysokości 500 000 USD, możesz kupić QLAC o wartości 125 000 USD zgodnie z obowiązującymi przepisami. Kiedy przejdziecie do obliczenia RMD, suma będzie wynosić 375,000 $ zamiast 500 000 $. Z powodu niższej kwoty podatki RMD najprawdopodobniej będą niższe.
QLAC mogą być zorganizowane dla wspólnej wypłaty z twoim współmałżonkiem, a COLA (Cost of Living Adjustment) zwiększa się, jeśli wybierzesz.
Możesz także zawrzeć umowę, aby 100% niewykorzystanych pieniędzy głównych trafiało do Twoich wymienionych beneficjentów, a nie do firmy rentowej.
Co jest złego w QLAC? Niewiele.
Podstawowy problem z QLAC polega na tym, że masz ograniczoną ilość pieniędzy, które możesz umieścić w produkcie. Zauważam rozczarowanie, gdy ludzie słyszą zasady finansowania, które muszą przestrzegać.
Obecnie w orzeczeniu stwierdza się, że maksymalna kwota dolara, jaką można umieścić w QLAC, to mniej niż 125 000 USD, czyli 25% całkowitej kwoty IRA (nie Roth). Większość ludzi chce włożyć więcej pieniędzy do QLAC, ale zasady są regułami. Departament Pracy i Departament Skarbu wskazały, że podniosą limit dolara QLAC w czasie, ale nie podają konkretnego zakresu dat.
Kolejną kwestią związaną z QLAC jest to, że strategia nie ma wartości akumulacji. Myślę, że jest to pozytywne, ale większość krótkowzrocznych inwestorów nie robi tego, ponieważ błędnie porównują QLAC z inwestycjami. Renty (w tym QLAC!) Nie są inwestycjami . Innymi słowy, jeśli postawisz 125 000 $ na QLAC z planem, aby włączyć dochód w ciągu 8 lat, a ty umrzesz w roku 7, twoi beneficjenci dostaną 125 000 $. Przeżyj to!
Prawdą o QLAC jest to, że są ruchem we właściwym kierunku.
Renty nie są inwestycjami, są skonstruowane w taki sposób, aby zapewnić główną ochronę i dochody, i mogą pomóc nam zaplanować długowieczność, dziedzictwo i długoterminowe potrzeby w zakresie opieki. Produkt QLAC jest bardzo pro-konsumencki!
Kiedy QLAC zostały zatwierdzone 1 lipca 2014 roku, był to totalna zmiana gry dla archaicznego przemysłu rentowego "good ole boy". Podobnie jak w przypadku wprowadzenia funduszy wzajemnych w ramach 401 tys., A ostatecznie zasiliłoby to szybko rozwijający się sektor funduszy wspólnego inwestowania, QLAC (tj. Struktury Analityk Długów) ostatecznie staną się najlepiej sprzedającym się typem rent w najbliższej przyszłości.
Przewiduję, że nastąpi to do 2020 roku. Mam nadzieję, że mam rację, ponieważ konsument jest tutaj prawdziwym zwycięzcą.
Ponadto, QLAC będą siłą napędową dla rent (wszystkich typów), aby przejść do modelu bezpośredniego do konsumenta. Tak przy okazji, to jest dobra rzecz. Jeśli możesz kupić rentę bez konieczności radzenia sobie z brzydkim, wysokociśnieniowym kursem sprzedaży od swojego agenta, to na dłuższą metę jest to zwycięzca. A to pochodzi od najlepszego agenta dożywotniego w kraju ... .Podczas dożywocia! Nie możesz jeszcze kupić stałej renty bezpośrednio ze strony internetowej, ale na pewno możesz odwiedzić annuities.direct, aby zbadać WSZYSTKIE opcje. Pamiętaj, edukacja jest kluczem do wiedzy. Wiedza jest kluczem do twojego zdrowia finansowego.
Kliknij tutaj, jeśli potrzebujesz więcej informacji o RMD lub zawodnikach COLA na QLAC