Kupuj renty dla swoich gwarancji, niekoniecznie jako inwestycję.
Możesz kupić renty dla bezpieczeństwa, długoterminowego wzrostu lub dla dochodów. Na przykład, stała renta może stanowić atrakcyjną alternatywę dla CD, zmienna renta może być kupowana na długoterminowy, odroczony wzrost podatku , a natychmiastowa dożywotnia jest kupowana dla celów dochodowych. W każdym z tych przypadków towarzystwo ubezpieczeniowe, które wystawia rentę, ubezpiecza pewną część wyniku.
W wielu przypadkach ubezpieczają kwotę dochodu, jaki możesz uzyskać od renty w przyszłości.
Jedynym realnym sposobem ustalenia, czy renta jest dobrą inwestycją , jest posiadanie planu. Twój plan powinien określać, jakie są twoje cele inwestycyjne i pokazać, jak dokonywać wyborów, które pomogą ci osiągnąć te cele. Jeśli chcesz ubezpieczyć część wyniku, renta może być dobrym wyborem.
Kiedy renta to dobra inwestycja
Przede wszystkim roczna renta to produkt ubezpieczeniowy, co oznacza, że kupujesz ją, aby zmniejszyć ryzyko. Niektóre renty, takie jak renty zmienne, mają wybór portfeli akcji i obligacji dostępnych jako opcje inwestycyjne w ramach umowy ubezpieczenia; inne renty to prawdziwe ubezpieczenie bez żadnego elementu inwestycyjnego.
Biorąc to pod uwagę, jest jedna rzecz, która naprawdę dobrze wpływa na rentę, która ma stanowić zabezpieczenie przed ryzykiem długowieczności (ryzyko przeżycia znacznie dłużej niż myślałeś), a jeśli kupujesz to z tego powodu, możesz otrzymać rentę dożywotnią. dobra inwestycja.
Renta może być idealnym wyborem inwestycyjnym, jeśli znasz swoje cele emerytalne , możesz zobaczyć, w jaki sposób renta pomaga ci osiągnąć te cele, a także, jeśli rozumiesz wszystkie opłaty i ograniczenia dotyczące rozważanego produktu dożywotniego. Powinieneś rozumieć, w jaki sposób dochód do opodatkowania jest opodatkowany, kiedy dochód może się rozpocząć, jakie opcje inwestycyjne są dostępne oraz w jaki sposób renta uzupełnia inne inwestycje, które posiadasz.
Kiedy renta nie jest dobrą inwestycją
Jeśli ktoś próbuje sprzedać ci rentę bez patrzenia na cały twój finansowy obraz, bądź ostrożny. Wiele osób sprzedających renty ma się dobrze, ale mogą nie mieć dogłębnej wiedzy na temat sprzedawanych produktów, często nie mają dobrego zrozumienia konsekwencji podatkowych, a jeśli nie zrobiły żadnego planowania dla ciebie, mogą ". t Sprawdź, jak ten produkt będzie pasował do twojego zdjęcia emerytalnego.
W szczególności słyszałem, jak sprzedawcy mówią: "Jakie są opłaty, jeśli robi to, czego chcesz?" Nie zgadzam się z tym. Wysokie opłaty obniżają twój powrót. Wysokie opłaty w niektórych produktach o zmiennym dożywotnim świadczą o tym, że na niczym innym, jak tylko na najlepszych rynkach, Twoja renta inwestycyjna przyniesie niskie zyski.
Nie kupuj renty, jeśli nie przygotowałeś planu i nie zrozumiesz, w jaki sposób renta się zgadza. Renty nie odchodzą, więc nie powinno być presji ani poczucia pilności, aby kupić, dopóki nie odrabiacie pracy domowej. Niektórzy przedstawiciele handlowi powiedzą ci, że produkt annuowany będzie dostępny tylko przez krótki okres. Często jest to prawdą, ponieważ firmy ubezpieczeniowe od czasu do czasu przerywają produkty, ale nie martw się, podobny produkt z podobnymi funkcjami prawdopodobnie wkrótce pojawi się w miejsce starego.
Wszystkie renty nie są podobne
Istnieje wiele różnych rodzajów rent , a każdy ma swoje za i przeciw. Gdy zrozumiesz różne kategorie rent, dowiesz się, jakie pytania zadać w związku z konkretną rentą, którą rozważasz.
Porównuj renty sprzedawane przez brokerów bez dożywocia, zanim kupisz. Opłaty za sprzedane brokery są sprzedawane przez osobę, która posiada licencję ubezpieczeniową i możliwe jest również uzyskanie licencji na papiery wartościowe. Kupujesz bezpośrednio renty bez obciążenia i mają one niższe opłaty, ale musisz wykonać własną pracę domową i badania; to jest kompromis w zakresie płacenia niższych opłat. Niektórzy doradcy finansowi, którzy tylko pobierają opłaty, pomogą również wybrać odpowiednią roczną opłatę zerową, jeśli pasuje ona do twojego planu.
Wykonaj swoją pracę domową i przeczytaj alternatywy dla rent przed podjęciem ostatecznej decyzji. Będziesz także chciał czuć się komfortowo, pytając o opłaty dożywotnio.
Każdy renomowany doradca lub firma powinna wyjaśnić wszystkie koszty przed zakupem. Jeśli ktoś nie chce poświęcić czasu na wyjaśnienie opłat w swoim produkcie lub wyjaśnić, w jaki sposób są one wynagradzane ze sprzedaży tego produktu, nie kupuj od nich.
Konkluzja: renta może być dobrą inwestycją, jeśli jest częścią dobrze zorganizowanego planu emerytalnego, a Ty wiesz, co on robi i dlaczego go kupujesz.