Karty debetowe i wyniki FICO
Jeśli chodzi o punktację kredytową FICO, odpowiedź brzmi: nie.
Wynik FICO jest najważniejszym wynikiem kredytu dla głównych pożyczek, takich jak kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i większość kart kredytowych. Wynik ten powinien być Twoim priorytetem podczas budowania kredytu, ale są tam również inne wyniki kredytowe. Jeśli chodzi o FICO, sposoby na poprawę wyniku kredytowego obejmują:
- Płać rachunki na czas
- Pożyczaj z umiarem
- Mieć historię pożyczania (im dłużej tym lepiej)
- Użyj różnych rodzajów pożyczek, i
- Nie szybko spłacaj długów
Aby uzyskać więcej informacji o tym, jak spełnić te kryteria, przeczytaj o składnikach swojego wyniku FICO.
Karta debetowa jako transakcja "kredytowa"
Karty debetowe wykorzystują pieniądze z twojego konta bankowego, więc żadna pożyczka nie jest zaangażowana (z wyjątkiem małych, krótkoterminowych pożyczek, które mogą być częścią linii kredytowej w rachunku bieżącym ). Z drugiej strony karty kredytowe są z pewnością pożyczkami - wpływają więc na twój kredyt i pomagają w budowaniu kredytu.
Co się stanie, jeśli wybierzesz opcję "kredyt" podczas korzystania z karty debetowej u sprzedawcy - czy to spowoduje, że karta debetowa działa jak karta kredytowa?
Wybór "kredytu" tak naprawdę nie zmienia się, skąd pochodzą pieniądze (twoje konto bankowe). Zamiast tego wpływa to tylko na sposób przetwarzania transakcji (poprzez sieci przetwarzania kart kredytowych). Wybór "kredytu" nie wpłynie na twój osobisty kredyt.
Alternatywne Wyniki Kredytowe
Podczas gdy punktacja FICO jest najważniejszą oceną zdolności kredytowej, inne wyniki są coraz częściej wykorzystywane do podejmowania decyzji kredytowych - szczególnie dla osób w procesie budowania kredytu.
Nie jest prawdopodobne, że dostaniesz pożyczkę do domu z jednym z tych wyników, ale mogą one pomóc ci w uzyskaniu mniejszych pożyczek - które są krokami na drodze do solidnej historii kredytowej.
Z alternatywnymi punktami kredytowymi można sobie wyobrazić, że korzystanie z karty debetowej wpłynie na "kredyt". Jednak efekt jest najprawdopodobniej pośredni. Oznacza to, że większość alternatywnych ocen kredytowych szuka ogólnej odpowiedzialności finansowej; chcą zobaczyć, że możesz uniknąć przekroczenia konta czekowego i żyć w granicach swoich możliwości. Wydawanie zbyt dużej ilości pieniędzy (bez względu na to, czy przesuniesz kartę debetową , wypisze czek lub dostaniesz gotówkę z bankomatu) spowoduje problemy: w końcu będziesz mógł odrzucić czeki i nie będzie mógł zapłacić ważnych wydatków, takich jak rachunki za media.
Alternatywne wyniki kredytowe nie sprawdzają, w jaki sposób korzystasz z karty debetowej, ale mogą wyglądać na takie, jak płatności za energię elektryczną, płatności czynszowe i płatności za pomocą telefonu komórkowego. Aby dobrze wyglądać w tych programach, musisz mieć historię spójnych (i terminowych) płatności. Zdejmiesz to tylko, jeśli będziesz mógł zarządzać swoim kontem, więc Twoja karta debetowa jest pośrednio zaangażowana.
Oprócz opłacania rachunków na czas, ważne jest, aby uniknąć odrzucenia czeków - nawet jeśli Twój odbiorca (członek rodziny lub przyjaciel, na przykład) nie zgłasza się do żadnej agencji kredytowej.
Niektóre "alternatywne" decyzje kredytowe mogą być podejmowane częściowo w oparciu o raport ChexSystems (które banki wykorzystują do śledzenia złych kontroli). Co więcej, złe kontrole mogą ostatecznie zostać przekazane agencjom windykacyjnym, a długi te pojawią się w tradycyjnych raportach kredytowych (i zniszczą twój wynik FICO).
Co z przyszłością? Możliwe, że wyniki kredytowe FICO ulegną zmianie. W pewnym momencie FICO może uwzględniać użycie karty debetowej w modelu punktacji kredytowej. Coraz więcej osób korzysta z kart debetowych, częściowo dlatego, że chcą uniknąć pożyczania na kredyt, a częściowo dlatego, że nie kwalifikują się do otrzymania karty kredytowej. Jest jeszcze jeden powód, by rozsądnie korzystać z karty debetowej.