Najlepsza inwestycja gotówkowa w fundusze każdego roku
Byli to Zvi Bodie, Norman i Adele Barron, profesor zarządzania na Uniwersytecie w Bostonie, autor wielu książek, w tym niedawna Risk Less and Prosper, które złożyły oskarżenie.
Co sprawia, że jestem tak świetny?
Po wysłuchaniu jego argumentów, muszę powiedzieć, że doszedłem do porozumienia z nim. I Obligacje są objęte gwarancjami, odsetkami odroczonymi z tytułu podatku odroczonego, a po roku płynnością. To może być jedna z najlepszych inwestycji gotówkowych, jakie kiedykolwiek zrobiłeś.
Poniżej przedstawiamy kilka pomysłów na wykorzystanie I Bonds jako bezpiecznej inwestycji w planowanie emerytalne i inwestycyjne.
I Bonds jako bezpieczna inwestycja dla Twojego Emergency Fund
I Bonds tworzą świetny fundusz drugiej kategorii. Mówię o drugiej klasie, ponieważ nie możesz ich sprzedać w ciągu pierwszych 12 miesięcy od ich zakupu, więc potrzebujesz innych płynnych funduszy, na których możesz polegać, podczas gdy budujesz zapas I Bondów.
Najbardziej można kupić to 10 000 $ rocznie na osobę. Możesz otworzyć rachunek bezpośrednio w skarbcu za pośrednictwem TreasuryDirect. Odsetki są odroczone podatkowo. Nie widzę żadnej wady w budowaniu znaczącego pakietu obligacji I, a zgodziłbym się ze Zvi, że każdy powinien kupować maksymalną ilość obligacji w każdym roku.
Jeśli spojrzeć online na stawki I Bond, to mówi, że stałe stawki za 2011 i 2012 są zerowe. Nie pozwól, aby cię to zwodziło. Stosowana jest również półroczna stopa inflacji, a od maja 2012 r. Do października 2012 r. Wynosiła ona 1,10, co oznacza roczną stawkę 2,20%. Gdzie indziej można uzyskać 2,2% gwarantowanego podatku odroczonego odsetek na bezpieczną i płynną inwestycję już teraz, wiedząc, że jeśli stawki idą w górę, twoja stawka prawdopodobnie również wzrośnie?
To właśnie sprawia, że I Bonds to najlepsza bezpieczna inwestycja gotówkowa, którą możesz teraz zdobyć.
Dowiedz się więcej: I Bond Basics i jak używać I Bonds .
Użyj I Obligacji, aby sfinansować przyszłe składki na opiekę zdrowotną
Składki na ubezpieczenie zdrowotne i koszty wychodzące z kieszeni po przejściu na emeryturę będą wynosić od 3 500 USD do 5 000 USD rocznie na osobę. Jeśli zaczniesz teraz kupować od 3000 USD - 5000 USD za I Obligacje, ponieważ naliczone odsetki są powiązane z inflacją, możesz zacząć zarabiać na późniejszym przejściu na emeryturę, aby mieć pewność, że masz bezpieczne, gwarantowane i dostosowane do inflacji inwestycje dostępne na pokrycie kosztów opieki medycznej. koszty na emeryturze.
Dowiedz się więcej: Rosnące koszty opieki zdrowotnej i sposoby ich budżetowania .
Jak kupić obligacje I
Możesz otworzyć konto przez Internet za pomocą TreasuryDirect, połączyć je z kontem bankowym i przelać pieniądze, aby kupić maksymalną kwotę I Obligacji każdego roku.
Dowiedz się więcej: Jak kupować bezpośrednie papiery skarbowe .
Co z obligacjami TIPS?
Obligacje TIPS (zwane zabezpieczonymi skarbowymi papierami wartościowymi) różnią się od Obligacji. W przeciwieństwie do I obligacji, odsetki od TIPS nie są odroczone podatkowo, więc ten pojazd jest najlepiej własnością na rachunkach odroczonych podatku takich jak IRA lub ROTH IRA. Niestety, nie można otworzyć konta IRA bezpośrednio w TreasuryDirect, więc TIPS w IRA muszą zostać zakupione za pośrednictwem konta maklerskiego.
Dowiedz się więcej: TIPS vs IBonds .
Aby uzyskać dodatkowe zasoby dotyczące bezpiecznych i wolnych od ryzyka inwestycji, zdecydowanie polecam zapoznać się z serią filmów Zvi.