Szacuje się, że 250 000 osób rocznie w Stanach Zjednoczonych staje się ofiarami samobójstw, co jest jedną z najbardziej bolesnych sytuacji. Utrata kogoś, kogo kochasz, a wszystkie pytania związane z tą stratą są niezwykle trudne. Konieczność radzenia sobie z odmową ubezpieczenia w obliczu takiej tragedii to dodatkowe spustoszenie, z którego można mieć nadzieję, że się nie upora.
Jak działają polisy ubezpieczeniowe na wypadek śmierci z tytułu samobójstwa
Zakład ubezpieczeń może lub nie może wypłacić beneficjentowi polisy ubezpieczeniowej na życie w przypadku samobójstwa w zależności od okoliczności, przy czym głównym czynnikiem jest istnienie dwóch klauzul zawartych w polisie ubezpieczeniowej na życie: przepisy dotyczące samobójstw i klauzula nieodłączalności .
Wypłata na rzecz Beneficjentów polisy ubezpieczeniowej na życie, jeżeli śmierć jest skutkiem samobójstwa
Samobójstwo może w wielu wypadkach być objęte ubezpieczeniem na życie, jednak klauzule polisy ubezpieczeniowej na życie mają na celu powstrzymanie ludzi od kupowania polisy, ponieważ chcą zostawić pieniądze rodzinie po samobójstwie.
Aby uniknąć sytuacji, w której ludzie używają tego jako strategii do pozostawienia pieniędzy z ubezpieczenia na życie beneficjentowi po planowanej śmierci, obowiązują pewne podstawowe zasady.
Samobójstwo i ubezpieczenie na życie
Według najnowszych danych na temat samobójstw przeprowadzonych przez CDC w USA w 2014 r. Zginęło ponad 40 000 samobójców.
Samobójstwo jest szokujące i często nieprzewidziane przez ludzi porzuconych. To tragiczna tragedia. Naturalnie byłoby sprawiedliwe, że członkowie rodziny pozostawieni pod postacią samobójstwa powinni mieć możliwość skorzystania z polisy ubezpieczeniowej na życie, jednak aby to zrobić, muszą zostać spełnione określone warunki umożliwiające wypłatę z umowy.
Niestety, w pierwszych dwóch latach polisy ubezpieczeniowej na życie istnieje klauzula znana jako "klauzula nie do zniesienia" , w związku z tym firma ubezpieczeniowa może zakwestionować roszczenie z wielu powodów, z których jednym jest samobójstwo.
Konkurowalny okres ubezpieczenia na życie i jego wpływ na roszczenie samobójcze
Bezsporna klauzula w polisie ubezpieczeniowej na życie jest kluczową przyczyną odrzucenia roszczenia przez zakład ubezpieczeń na życie w ciągu pierwszych dwóch lat obowiązywania polisy. Według National Association of Insurance Commissioners (NAIC) może to obejmować śmierć po samobójstwie. Klauzula bezsporna pozwala zakładowi ubezpieczeń na życie odrzucić roszczenie w okresie licytacji. Okres podlegający zakwestionowaniu określony w klauzuli zwykle trwa dwa lata od daty początkowej rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej.
Po upływie okresu obowiązywania klauzuli bezspornej roszczenie z tytułu ubezpieczenia na życie staje się "bezsporne", z wyjątkiem bardzo poważnych problemów, takich jak oszustwo lub wprowadzenie w błąd. Powinieneś skontaktować się ze swoim przedstawicielem ds. Ubezpieczeń na życie, aby uzyskać dokładne informacje na temat twoich polis i okresu obowiązywania tej klauzuli w twojej konkretnej sytuacji.
Kiedy towarzystwa ubezpieczeń na życie mogą odrzucić roszczenie, jeśli śmierć jest skutkiem samobójstwa
Jeśli polisa obowiązuje mniej niż dwa lata w trakcie kwestionowanego okresu polisy na życie, firma ubezpieczeniowa może zbadać roszczenie, a następnie odrzucić wniosek o ubezpieczenie na życie, jeżeli samobójstwo jest przyczyną zgonu zgodnie z NAIC. Oprócz klauzuli bezspornej, polisa ubezpieczeniowa na życie może również zawierać przepis lub klauzulę samobójstwa.
Postanowienie o samobójstwie odnosi się do warunków wypłat lub wyłączeń z powodu samobójstwa.
Często towarzyszy temu również dwuletni okres czasu na wyłączenie wypłaty z powodu samobójstwa. Jeśli twoja polisa zawiera klauzulę samobójstwa, roszczenie może zostać odrzucone zgodnie z warunkami klauzuli, która zwykle stwierdza, że nie będzie wypłacane świadczenie z tytułu śmierci, jeśli ubezpieczony popełni samobójstwo lub jeśli przyczyną śmierci jest samobójstwo.
W momencie zakupu polisy ubezpieczeniowej na życie, przedstawiciel ubezpieczeniowy ma obowiązek wyjaśnić Państwu wszystkie te klauzule i warunki ubezpieczenia, a także inne wyłączenia z polisy ubezpieczeniowej na życie w ramach procesu zakupu.
Samobójstwo i Klauzula nieodłączalności
Nie, klauzula samobójcza i klauzula incontestability nie są tym samym. Klauzula dotycząca nieodłączalności jest szersza i dotyczy zdolności ubezpieczycieli do zakwestionowania lub odrzucenia roszczenia z tytułu ubezpieczenia na życie w okresie konkursu. Inne powody oprócz samobójstw są również podejmowane, takie jak śmierć podczas nielegalnego działania lub fałszywe przedstawienie informacji, a także możliwość zastosowania klauzuli "narkomanii i alkoholu". Bardzo ważne jest, aby uzyskać dokładne informacje na temat polisy ubezpieczeniowej na życie zakupionej przy podpisywaniu umowy ubezpieczenia na życie, tak aby nie kończyły się niespodziankami lub mieć odmowę roszczenia.
Kiedy polisa na ubezpieczenie na życie pokrywa się z samobójstwem
Po upływie okresu samobójstwa lub okresu sporów, który zwykle mija dwa lata od daty zakupu nowej polisy, polisa na życie może złożyć wniosek o samobójstwo. Polityka powinna wypłacać świadczenie na wypadek śmierci beneficjentom. Aby zrozumieć warunki zasad, możesz również sprawdzić sekcję wykluczeń z zasadami, ponieważ zasada samobójstwa może być inna dla każdej zasady.
Kiedy polisa ubezpieczeniowa na życie zapłaci roszczenie, gdy przyczyną śmierci jest samobójstwo
Jeśli w chwili śmierci nie ma żadnego wyłączenia lub klauzuli, które wykluczają samobójstwo. John i Mary nabyli 10-letnią polisę ubezpieczeniową na życie, gdy pobierali się, płacili składki i utrzymywali te same polisy w mocy.
Pięć lat później u Mary zdiagnozowano depresję, chociaż była w trakcie leczenia i dobrze sobie radziła, pewnego dnia, ku wielkiemu szokowi rodziny, odkryli, że popełniła samobójstwo. John był zdruzgotany, członkowie rodziny pomogli mu uporządkować wszystkie sprawy Marii i odkryli polisę na życie.
Chociaż pieniądze nie pomogły mu w wyniszczającej stracie, rodzina była zaskoczona i uspokojona, gdy dowiedziała się, że firma ubezpieczeniowa zapłaci roszczenie, nawet jeśli przyczyną śmierci był samobójstwo, ponieważ przepis samobójczy przestał obowiązywać.
Przykład firmy ubezpieczeniowej odrzucającej roszczenie z powodu samobójstwa
Jeff prowadził polisę ubezpieczeniową na życie przez ostatnie 20 lat, kiedy przyszedł czas na odnowienie swojej polityki, zdecydował, że odkąd minęło 20 lat, ta sama firma ubezpieczająca na życie może teraz zaoferować lepszą politykę , więc przeprowadził dochodzenie i zmieniono na inny rodzaj polisy z tego samego zakładu ubezpieczeń na życie. Rok później popełnił samobójstwo, nie zdawał sobie sprawy, że z powodu zmiany polisy ubezpieczeniowej na życie okres, w którym zrezygnowano, zresetował się, a obecnie stosuje się przepis samobójstwa. Jego rodzinie odmówiono roszczenia.
Przykład firmy ubezpieczeniowej oznaczającej samobójstwo śmierci i odmawiający roszczenia
Jest to przykład sytuacji, w której firma ubezpieczeniowa oceniła śmierć jako samobójstwo, ale później ustalono, że przyczyna zgonu była przypadkowa. W 1999 roku Todd Pierce zdiagnozowano raka skóry. Dziesięć lat później Todd był na wycieczce samochodowej i był zamieszany w śmiertelny wypadek samochodowy. Firma ubezpieczeniowa uznała wypadek za samobójstwo i chciał odrzucić roszczenie.
Żona Todda, Jane, nie mogła uwierzyć, że nazywają jego śmierć samobójstwem. Postanowiła skorzystać z pomocy prawnika, w wyniku czego towarzystwo ubezpieczeniowe wylądowało z nią i nie stawało przed sądem. Większość ludzi nie ma dostępu do adwokata po rozsądnych kosztach, oprócz niszczących okoliczności popełnienia samobójstwa, często rezygnują i niekoniecznie próbują walczyć z odmową ubezpieczenia na życie z powodu samobójstwa.
W tym przypadku pani Pierce była odważna i walczyła o swoją osadę. Jest to rzadki wyjątek, większość roszczeń z tytułu ubezpieczenia na życie jest wypłacana bez problemu, jednak jest to dobry przykład sytuacji, w której roszczenie mogło zostać odrzucone z powodu sformułowań, klauzul i wyłączeń. Na szczęście beneficjent otrzymał radę prawną.
Martwisz się o ubezpieczenie na życie i samobójstwo
Jeśli ty lub ktoś, kogo znasz, cierpi na depresję, chorobę psychiczną lub po prostu ciężko, najważniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to uzyskać pomoc dla siebie i dla siebie, aby nigdy nie musieć się martwić o polisę na życie i jeśli wypłaci się w przypadku samobójstwa.
Jeśli jesteś ofiarą samobójcy, jesteś jedną z ćwierć miliona osób w Stanach Zjednoczonych, nie bój się dotrzeć do wielu organizacji. Mam nadzieję, że ten artykuł pomógł wyjaśnić wpływ samobójstwa na polisy na ubezpieczenie na życie, ale bardziej zachęcam cię do skontaktowania się i uzyskania pomocy przez którąkolwiek stronę tego problemu. Wszyscy jesteśmy dotknięci samobójstwem, depresją i chorobami psychicznymi, a sięgając i pracując razem, może być pomoc.