Dobry czy zły pomysł?
Sprawdź swoją polisę ubezpieczeniową na życie, czy zawiera ona rezerwę na kredyt.
Czy możesz pożyczyć pieniądze z terminowych polis ubezpieczenia na życie?
Tanie ubezpieczenie na życie, takie jak ubezpieczenie na życie na czas, nie pozwala na pożyczanie pieniędzy z polisy. Powodem, dla którego termin "ubezpieczenie na życie" jest uważany za przystępny lub tani, jest fakt, że jest to polisa ubezpieczeniowa na życie, nie ma żadnej innej wartości poza faktycznym świadczeniem z tytułu śmierci wypłacanym po śmierci ubezpieczonego, jeżeli ubezpieczony umrze w ustalonym terminie.
Podstawy wypożyczenia z polisy ubezpieczeniowej na życie
Jeśli myślisz o pożyczce z polisy ubezpieczeniowej na życie, prawdopodobnie sprzedałeś polisę oferującą wartości pieniężne i wykorzystałeś to jako część swojej strategii przy podejmowaniu decyzji, jaki rodzaj ubezpieczenia na życie jest dla Ciebie najlepszy . Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, jeśli rozważasz pożyczanie pieniędzy lub wypłacanie środków z ubezpieczenia na życie, jest podejmowanie decyzji, czy ma to sens w twoich okolicznościach.
Zanim zaczniesz pożyczać, poproś swojego agenta lub przedstawiciela, aby wykonał "obowiązującą ilustrację". Obowiązująca ilustracja pokaże, jak pożyczka wpłynie na twoje zasady. Zapoznaj się również z innymi opcjami i zważ zalety i wady pożyczania od swojej polityki.
Jak działa wypożyczanie z polisy ubezpieczeniowej?
Kiedy pożyczasz w oparciu o wartość gotówkową polisy ubezpieczeniowej na życie, pożyczasz pieniądze od zakładu ubezpieczeń na życie.
Pożyczka z Twojej firmy ubezpieczeniowej jest o wiele łatwiejsza do uzyskania niż pożyczka z banku, ponieważ wykorzystują wartość gotówkową polisy jako zabezpieczenia. Jeśli nie spłacisz pożyczki, otrzymają ją od wartości pieniężnej polisy lub świadczenia z tytułu śmierci. Jednym z głównych problemów jest to, że jeśli pożyczka nie zostanie spłacona, a Ty nie zapłacisz odsetek, to odsetki będą się mieszać i będą dodawane do salda twojego kredytu, a może nawet przekroczyć wartość gotówkową. Pożyczanie z polisy ubezpieczeniowej na życie wymaga ostrożnego planowania i monitorowania salda kredytu i wartości pieniężnych lub może ryzykować utratę polisy. To tutaj przyda się przydatna ilustracja.
Kiedy możesz pożyczyć od swojej polisy ubezpieczeniowej na życie?
Zwykle można pożyczyć lub zabrać środki z polisy ubezpieczeniowej na życie po zbudowaniu wartości pieniężnej . Będziesz musiał skontaktować się z planistą finansowym lub doradcą, lub przedstawicielem twojego ubezpieczenia na życie, aby dowiedzieć się, jaka jest twoja wartość gotówkowa, i przedyskutować, jaki wpływ będzie mieć na twoje polisy, a także czy będą miały wpływ na podatki.
Istnieje kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę przed anulowaniem lub wypłatą polisy ubezpieczeniowej na życie , zaciągnięciem pożyczki lub przyjęciem środków pieniężnych.
Czy musisz spłacić pożyczkę, gdy zaciągasz pożyczkę z polisy ubezpieczeniowej na życie?
W przeciwieństwie do kredytów bankowych i hipotecznych, nie musisz spłacać pożyczki, którą zaciągasz, gdy pożyczasz ze stałego polisy ubezpieczeniowej na życie. Jednak pożyczyć pieniądze na podstawie wartości gotówkowej, kwota pożyczki może zmniejszyć świadczenie z tytułu śmierci z części polisy ubezpieczeniowej na życie. Jeśli nie spłacisz pożyczki, a odsetki w połączeniu z pożyczoną kwotą zaczną przekraczać wartość gotówkową, możesz narazić swoją polisę ubezpieczeniową na życie. Może się to zdarzyć szybciej niż myślisz.
5 rzeczy do sprawdzenia przed zaciągnięciem pożyczki z polisy ubezpieczeniowej na życie
Zanim zaciągniesz pożyczkę z polisy ubezpieczeniowej na życie, musisz poważnie porozmawiać ze swoim planistą finansowym lub doradcą ubezpieczeniowym, aby zrozumieć długoterminowe i krótkoterminowe konsekwencje i ryzyko.
Istnieje wiele ukrytych kosztów, które początkowo mogą nie zostać zrealizowane, i chcesz się upewnić, że jest to najlepsza opcja dla Ciebie.
- Porozmawiaj o tym, jak pożyczka i odsetki wpłyną na twoje polisy ubezpieczeniowe na życie, aby upewnić się, że część zasiłku na wypadek śmierci nie jest zagrożona.
- Sprawdź, czy będziesz musiał zapłacić "koszt alternatywny"
- Upewnij się, że możesz pozwolić sobie na spłatę odsetek i innych opłat lub wymyślić strategię opartą na twoich konkretnych zasadach, które będą dla ciebie sensowne. Nie wszystkie zasady są takie same i każda sytuacja jest inna.
- Jeśli nie możesz spłacić odsetek od pożyczki, zastanów się dwa razy. Obowiązująca ilustracja pomoże ci zrozumieć ten aspekt.
- Jeśli polegasz na dywidendach swojej polisy na spłatę odsetek od pożyczki, rzuć okiem na szczegóły u swojego przedstawiciela lub doradcy finansowego. Może to być kosztowne, jeśli nie jest poprawnie zorganizowane.
Wszystkie te kwestie powinny pojawić się, gdy spojrzysz na obowiązującą ilustrację wpływu Twojej pożyczki na agenta lub doradcę.
Powody, dla których warto wypożyczyć polisę ubezpieczenia na życie od banku
Niektórzy ludzie wykupili ubezpieczenie na życie z wartościami specjalnie przeznaczonymi na budowę aktywów , aby w późniejszym okresie życia móc zaciągać pożyczki z polisy ubezpieczeniowej na życie lub wykorzystywać inwestycje, gdy zajdzie taka potrzeba.
- Niektórzy ludzie pożyczają od swojej polisy ubezpieczeniowej na życie, aby uniknąć kłopotów z kredytu z banku. Jeśli masz zamiar spłacić pożyczkę w rozsądnym czasie i nadążać za spłatą odsetek, więc nie gromadzą się, to może to być bezproblemowa opcja.
- Pożyczanie z polisy ubezpieczeniowej na życie pozwala na większą elastyczność w spłacie. Na przykład, kiedy pożyczasz pieniądze z banku, masz miesięczne płatności na określony czas, a jeśli zaciągasz pożyczki z polisy na życie, możesz spłacić tak mało, jak chcesz w dowolnym przedziale czasowym. Ponownie, musisz uważać, jak wpływa to na wartość twojej pożyczki, w porównaniu do wartości gotówkowej w miarę gromadzenia odsetek, ale jeśli potrzebujesz tylko pożyczki na krótki czas, może to naprawdę pomóc pożyczyć pieniądze i spłacić je z powrotem. warunki.
- Jeśli pożyczona przez Ciebie kwota jest znacznie niższa niż twoja wartość pieniężna i masz plany i środki na spłatę odsetek i wartości w rozsądnym czasie (twój agent ds. Ubezpieczeń na życie może ci to wyjaśnić), wtedy pożyczasz od swojego polityka będzie dla ciebie dobrą opcją.
Możesz pożyczyć od stałej polisy gotówkowej, ale zanim się upewnic, że jesteś przygotowany do właściwego zarządzania transakcją, przeprowadzając dokładną dyskusję z twoim planistą.
Strzeż się realnego wpływu pożyczek z polisy ubezpieczeniowej na życie
Podajemy Ci podstawową listę rzeczy, na które należy zwrócić uwagę, jeśli rozważasz pożyczanie z polisy, informacje te mogą być wykorzystane jako punkt wyjścia do omówienia opcji z licencjonowanym doradcą lub przedstawicielem i podjęcia świadomej decyzji. Istnieją inteligentne sposoby zarządzania pożyczkami z polisy ubezpieczeniowej na życie, które mogą przynieść dobre korzyści, ale istnieje również ryzyko, gdy nie jest to robione z ostrożnym planowaniem.
Przykładem, w jaki sposób pożyczanie z polisy ubezpieczeniowej na życie może być problemem, szczególnie jeśli pożyczasz pieniądze, ponieważ masz ciężkie czasy finansowe, jest to, że twoja wartość gotówkowa w twojej polisie życiowej jest chroniona przed wierzycielami, ale pożyczka z twojego ubezpieczenia na życie polisa jest uważana za gotówkę, więc nie jest już chroniona przed wierzycielami.
Ostatnią rzeczą, jakiej potrzebujesz, jest zaciągnięcie pożyczki bez posiadania dużego obrazu. Najważniejsze dla ciebie jest to, że nie jest to to samo, co wyciąganie pieniędzy z konta oszczędnościowego, to skomplikowana transakcja i musisz się upewnić, że naprawdę to rozumiesz.
Przykłady pożyczania pieniędzy z polisy ubezpieczeniowej na życie
Jane miała na koncie całą polisę ubezpieczeniową na życie, odkąd skończyła 22 lata. W swoje 40. urodziny zdecydowała, że chce kupić sobie żaglówkę, o której zawsze marzyła jako prezent dla siebie i spędzać trochę czasu na wodzie z dziećmi. tamtego lata, zanim stali się nastolatkami i byli zbyt zajęci, aby spędzić czas z rodziną.
Nadal spłacała swój dom, więc nie chciała zaciągać dodatkowej pożyczki, więc postanowiła wykorzystać część swoich oszczędności i pożyczyć pozostałe 20 000 dolarów, których potrzebowała od wartości gotówkowej polisy ubezpieczeniowej na życie.
Kiedy zadzwoniła po pożyczkę i omówiła konsekwencje ze swoim doradcą finansowym, dowiedziała się, że może pożyczyć pieniądze, ale ta kwota może zmniejszyć wysokość świadczenia z tytułu śmierci. Oznaczałoby to, że gdyby coś się jej przydarzyło, a ona zmarłaby, jej rodzina otrzymywałaby jedynie świadczenie z tytułu śmierci, pomniejszoną o kwotę pożyczki, gdyby jej nie spłaciła. To nie przeszkadzało jej tak bardzo, ale potem jej doradca finansowy wyjaśnił, że nawet jeśli nie musiała spłacać pożyczki, mogłaby w końcu płacić odsetki i składane odsetki. Kiedy dopracowali szczegóły, Jane zdecydowała, że pożyczka na żaglówkę prawdopodobnie nie była najlepszym sposobem wykorzystania jej skumulowanej wartości pieniężnej, i postanowiła wynająć łódź zamiast tego, nie ryzykując płacenia wszystkich opłat i odsetek składanych lub ryzykując swoją politykę długoterminowy.
Przykład pożyczania z polisy ubezpieczeniowej na życie, aby rozpocząć działalność gospodarczą
Jane postanawia, że chce wziąć pieniądze z polisy ubezpieczeniowej na życie, aby założyć własną firmę. Nigdy wcześniej nie prowadziła firmy, więc martwi się o pożyczkę z banku. Ona również nie chce mieć innej pożyczki na swoim raporcie kredytowym. Ponieważ Jane przeprowadziła już pewne badania rynku i ma już pewne zapotrzebowanie na swoje usługi, sądzi, że uda jej się spłacić pożyczkę na ubezpieczenie na życie w ciągu dwóch lat. Pożyczanie pieniędzy jako inwestycja w siebie i przyszły biznes ma sens, więc ona bierze pożyczkę.