Definicja beneficjenta
Beneficjentem jest okres ubezpieczenia na życie lub umowy ubezpieczenia rentowego, która określa, kto otrzyma świadczenie w przypadku śmierci ubezpieczonej.
Polityka może mieć więcej niż jednego beneficjenta. Beneficjent może być odwołalny lub nieodwołalny. Głównym beneficjentem jest osoba, która jako pierwsza otrzyma świadczenia z polisy ubezpieczeniowej.
Jeżeli główny beneficjent nie żyje, wówczas beneficjent warunkowy otrzyma środki z polisy ubezpieczeniowej. Beneficjent będący kontyngentem jest również czasami nazywany beneficjentem pomocniczym. Ważne jest, aby zrozumieć rolę beneficjenta w umowie ubezpieczenia, aby upewnić się, że niezależnie od okoliczności, odpowiednia osoba otrzyma świadczenie. Beneficjent może również odnosić się do osoby, która otrzymuje świadczenia z polisy ubezpieczenia zdrowotnego, takiej jak płatności za usługę opieki zdrowotnej.
Jak wybrać swojego beneficjenta
Wybór beneficjenta polisy ubezpieczeniowej na życie może być równie trudny, jak ustalenie, jakiego rodzaju ubezpieczenie na życie można kupić. Chociaż niektóre przypadki nazywania beneficjentów są proste, powinieneś rozważyć nadanie nazwy potencjalnemu beneficjentowi lub wtórnemu beneficjentowi i dokonanie przeglądu decyzji dotyczących beneficjenta w trakcie całego życia w miarę zmiany sytuacji lub w przypadku zmiany polis ubezpieczeniowych na życie .
Kto otrzymuje pieniądze z polisy ubezpieczeniowej na życie
Trzy najważniejsze rzeczy podczas zapisywania się na polisę ubezpieczeniową na życie to prawdopodobnie zdanie egzaminu medycznego z ubezpieczenia na życie , wybór kwoty ubezpieczenia i wybór beneficjenta. W końcu twój beneficjent lub beneficjenci będą tymi, którzy dostaną pieniądze z twojej polisy po śmierci.
Będziesz miał możliwość zidentyfikowania beneficjenta lub beneficjentów w ramach dokumentacji twojego ubezpieczenia na życie. Beneficjent powinien być zidentyfikowany tak jasno, jak to możliwe, z pełnym imieniem i, jeśli to możliwe, numerami ubezpieczenia społecznego i datami urodzenia. Podaj jak najwięcej informacji o swoim beneficjencie, aby można je było znaleźć i odpowiednio zidentyfikować w chwili śmierci.
Nazwij więcej niż jednego głównego beneficjenta
Można wskazać więcej niż jednego głównego beneficjenta, przypisując procent zasiłku na ubezpieczenie na życie kilku osobom z twojego wniosku o ubezpieczenie na życie.
Jak wybrać beneficjenta
Nikt nie może dowiedzieć się, kto powinien być twoim beneficjentem, oprócz Ciebie. Musisz wziąć pod uwagę wiele czynników, na przykład powód, dla którego masz ubezpieczenie na życie i który zostanie obciążony kosztami lub którzy będą potrzebować świadczeń po śmierci. Oto kilka przykładów zastosowania niektórych strategii przy wyborze beneficjenta na różne okoliczności życiowe.
Podział głównego beneficjenta w twoim ubezpieczeniu na życie
John ożenił się ponownie z dwójką dzieci z poprzedniego małżeństwa. Jest właścicielem domu ze swoją nową żoną i chociaż bardzo ją kocha, wie, że nie jest najlepsza w zarządzaniu pieniędzmi.
Martwi się, że jeśli umrze, może mieć trudności z zarządzaniem kosztami dzieci i domu. Chce mieć pewność, że ma wystarczająco dużo życia, ale dzieci również otrzymają odpowiednią część świadczeń z ubezpieczenia na życie.
Po wspólnej dyskusji na temat sytuacji, zgadzają się zastosować inną strategię dla swoich świadczeń na życie. John decyduje się zostawić 30% swojego ubezpieczenia na życie dla niej jako podstawowego beneficjenta, a 70% dla dzieci. Daje to żonie dość pieniędzy, aby pokryć wszystkie koszty domu i jego dzieci na tyle, by pokryć fundusze college'u.
Podział beneficjenta
Mary jest samotna, postanawia kupić uniwersalną polisę na życie, gdy jest jeszcze młoda, aby zmaksymalizować swoje oszczędności i zabezpieczyć tańsze ubezpieczenie na życie, zamiast czekać, aż wyjdzie za mąż z dziećmi.
Mimo że zastanawiała się, czy potrzebuje ubezpieczenia na życie , po przeprowadzeniu pewnych badań, obliczyła, że wczesne zakupy pozwolą jej na dłuższą metę zaoszczędzić, spłacić jej całe ubezpieczenie na życie do czasu, gdy skończy 40 lat i zarządzać jej kosztami.
Ma jednak problem, nie ma żadnych osób na utrzymaniu. Decyduje się wymienić matkę na połowę zasiłków na ubezpieczenie na życie i jej najlepszego przyjaciela na drugą połowę. Sprawia, że beneficjent jest odwołalny, więc gdy zmienia się jej sytuacja życiowa, zawsze może to zmienić. Nie jest to ten sam scenariusz, co nazywanie ewentualnego beneficjenta, a podział beneficjenta pozwala na podział korzyści między dwie osoby.
Beneficjent warunkowy w ubezpieczeniu na życie
Elizabeth i Doug biorą ślub, kupują ubezpieczenie na życie, ponieważ chcą się chronić, jeśli coś stanie się z jednym z nich, mogą wiedzieć, że ten drugi zawsze będzie chroniony. Wymieniają się nawzajem jako beneficjenci, ale zdają sobie sprawę, że gdy podróżują, są razem. Ich doradca ds. Ubezpieczeń na życie sugeruje, że wybierają oni ewentualnych beneficjentów na wypadek, gdyby razem zginęli w wypadku.
Elizabeth wybiera swoją siostrę, a Doug wybiera swojego brata. Strategicznie dzielą ewentualnego beneficjenta na 50%, co zapewnia im, że każdy z nich dostanie wystarczającą część na pokrycie kosztów pogrzebu, jeśli coś tak tragicznego, jak ich śmierć. Sprawiają one, że beneficjent jest odwoływalny, aby mógł to zmienić w miarę upływu czasu, a ich życie ulegnie zmianie, ale czują się dobrze wiedząc, że środki trafią tam, gdzie chcą, w przypadku ich późniejszej śmierci.
Drugorzędny beneficjent, żyjący małżonek i dzieci
Jim i Tina postanowili kupić polisę ubezpieczeniową na życie , aby chronić finansowo swoją rodzinę, jeśli nie byli do tego zdolni. Gdyby Jim lub Tina zmarli, współmałżonek pozostały przy życiu byłby głównym beneficjentem. Gdyby zarówno Jim, jak i Tina zmarli, ich najstarsze dziecko otrzymywałoby dochód z polisy ubezpieczeniowej na życie, ponieważ ich najstarsze dziecko zostało wybrane przez Jima i Tinę jako beneficjenta warunkowego lub wtórnego.