Zastąpiłeś swoje ubezpieczenie na życie? 3 listy kontrolne, które chcesz przejrzeć
6 powodów, aby zmienić listę kontrolną polisy ubezpieczeniowej na życie
- Znajdziesz tańszą polisę na życie
- Masz zmianę okoliczności życiowych
- Musisz zmienić lub dodać beneficjenta
- Dowiesz się, że może istnieć lepszy rodzaj polisy dla Ciebie, np. Ubezpieczenie na całe życie lub na czas.
- Zmieniasz swoją strategię finansową
- Chcesz wartości gotówkowej zamiast pożyczać z polisy ubezpieczeniowej na życie
Przed zmianą lub anulowaniem ubezpieczenia na życie
Jako ubezpieczyciel twojej polisy ubezpieczeniowej na życie, masz kontrolę nad polisami ubezpieczeniowymi na życie . Ani beneficjenci, ani polisy na życie nie mogą zostać zmienione bez Twojej zgody. Jedynym wyjątkiem może być sytuacja, gdy beneficjent polisy ubezpieczeniowej na życie jest nieodwołalny . Ubezpieczający nie może zmienić nieodwołalnego beneficjenta bez zgody.
5 ważnych rzeczy do rozważenia przed wymianą polisy ubezpieczeniowej na życie
Jeśli rozważasz anulowanie lub zmianę polisy ubezpieczeniowej na życie, to są rzeczy, które musisz wziąć pod uwagę przed dokonaniem wyboru. Jeśli przeanalizowałeś wszystkie te opcje i wykonałeś swoje badania, znacznie częściej wyjdziesz na wierzch.
1. Egzamin medyczny z ubezpieczenia na życie
Kiedy kupiłeś polisę na życie, zrobiłeś ubezpieczenie na życie i zostałeś "zdany".
Jeśli spróbujesz uzyskać nową polisę i musisz przystąpić do nowego egzaminu na ubezpieczenie na życie, możesz nie kwalifikować się do nowej polisy lub mieć pewne ograniczenia. Możesz nawet być nieubezpieczony lub musisz wziąć droższą politykę niż pierwotnie zacytowano. Jest to duże ryzyko.
2. Porównaj ubezpieczenie na życie
Zanim zmienisz ubezpieczenie na życie, przejrzyj różne opcje polityki: Term, Whole Life lub inne trwałe polisy na życie, takie jak Universal Life insurance, to tylko niektóre z możliwości.
3. Dowiedz się o Twoim okresie oczekiwania na ubezpieczenie na życie
- Możesz mieć okres oczekiwania na polisę lub pożyczkę
Zapoznaj się ze spornym okresem i postanowieniem o samobójstwie - Klauzula bezsporności jest standardem w polisach na życie i zasadniczo oznacza, że w ciągu pierwszych dwóch lat obowiązywania nowej polisy twoje świadczenie z tytułu śmierci może zostać odrzucone lub zakwestionowane. Jeśli Twoja obecna polityka ma więcej niż 2 lata, klauzula ta przestaje obowiązywać. Po przejściu na nową zasadę utracisz tę przewagę.
4. Zastanów się, czy nie zostać ze swoją obecną firmą ubezpieczeniową i nie przekształcić zasad
Upewnij się, że Twój agent dokonał przeglądu całego twojego ubezpieczenia na życie lub zmienił opcje. Czasami możesz przekonwertować swoją politykę na to, czego szukasz, a tym samym uniknąć okresu podlegającego zaskarżeniu i badania lekarskiemu. Nawet jeśli nie możesz zmienić swoich zasad, możesz również rozważyć opcję dodania kolejnych zasad, aby uzupełnić bieżącą polisę ubezpieczenia na życie. to naprawdę zależy od tego, dlaczego chcesz w pierwszej kolejności anulować lub wymienić ubezpieczenie na życie. Istnieje wiele sposobów, w jakie może pomóc planista finansowy lub kompetentny agent, upewnij się, że zapoznasz się ze wszystkimi poradami, jakie możesz uzyskać przed zastąpieniem zasad.
Jeśli nie zaoferowano Ci dodatkowych opcji, uzyskaj drugą opinię!
5. Porównaj koszty zastąpienia polisy ubezpieczeniowej na życie
Istnieje wiele kosztów, które mogą pojawić się po zmianie starej polisy na życie na nową. Oto lista rzeczy, które należy rozważyć i zapytać o to, kiedy zastępuje się polisę ubezpieczenia na życie poza nową polisą ubezpieczenia na życie.
Lista kontrolna do porównywania kosztów, jeśli rozważasz zastąpienie ubezpieczenia na życie
- Czy pojawią się koszty rozpoczęcia nowej polisy?
- W jaki sposób zalety podatkowe są porównywane ze starymi zasadami? Czy będą konsekwencje podatkowe?
- Czas i sposób zaciągnięcia pożyczki na nowej polisie mogą być inne
- Wartość gotówkowa ze starej polisy może nie wystarczyć do opłacenia całej nowej polisy w przyszłości, co może skutkować dodatkowymi płatnościami
- W zależności od wieku, możesz zapłacić więcej w całym okresie obowiązywania polisy z powodu zakupu nowej polisy w późniejszym okresie życia
- Ubezpieczenie na życie jest droższe w miarę starzenia się
- Czy składki lub świadczenia będą się różnić z roku na rok?
- Czy są jakieś opłaty za przekazanie na polisę, którą chcesz zastąpić?
Jakie informacje są wymagane w celu zastąpienia polisy ubezpieczeniowej na życie
Ilekroć podasz polisę na życie, aby ją zastąpić, zostaniesz poproszony o serię pytań. Pytania te mają na celu ochronę przed oszustwami i oszustwami, a także umożliwiają firmom ubezpieczeniowym monitorowanie sytuacji w celu upewnienia się, że wszystko odbywa się prawidłowo.
Pytania, które należy chronić przed zastąpieniem ubezpieczenia na życie
- Zostaniesz poproszony o podanie aktualnego numeru polisy ubezpieczeniowej na życie, przewoźnika ubezpieczeniowego i wygaśnięcia polisy
- Zostaniesz zapytany, czy zamierzasz zastąpić obecną politykę nowym
Pytania zadawane podczas zastępowania polisy ubezpieczeniowej na życie chronią cię i chronią firmę ubezpieczeniową przed agentami, którzy rutynowo zmieniają polisy ubezpieczeniowe na życie swoich klientów, aby otrzymać prowizję. Takie zachowanie znane jest jako ubijanie, gdy agent ubezpieczeniowy na życie zachowuje się w sposób wątpliwy i tworzy powtarzające się prowizje dla siebie na tych samych klientach.
Zastępujesz swoje ubezpieczenie na życie? Uważaj na oszustwa
Decydując się na dokonanie jakichkolwiek zmian w ubezpieczeniu na życie zawsze uzyskaj drugą opinię i bądź świadomy sygnałów ostrzegawczych o wątpliwych działaniach kogoś, kto próbuje cię przekonać do zmiany polityki. Upewnij się, że nie jesteś wykorzystany lub oszukany.
Poza sprawdzeniem listy czynników, które należy znać przed zmianą polisy ubezpieczeniowej na życie, ważne jest, aby znać znaki ostrzegawcze agentów, z którymi chcesz się trzymać z daleka. Jeśli agent wykonuje jedną z tych czynności, należy skontaktować się z biurem komisarza ds. Ubezpieczeń społecznych i poinformować go o zaistniałej sytuacji. Komisarze państwowi pomagają chronić interes publiczny, aw przypadku wątpliwego zachowania przedstawiciela lub agenta mogą pomóc w ochronie siebie.
Sprawdź, czy Twój agent ds. Ubezpieczeń na życie jest objęty licencją
Jeśli czujesz się nieswojo lub doświadczasz któregokolwiek z poniższych znaków ostrzegawczych, możesz również sprawdzić, czy Twój agent i firma ubezpieczeniowa są uprawnione do sprzedaży ubezpieczenia w Twoim stanie, dzwoniąc do NAIC pod numer 1-866-470-6242 .
Lista kontrolna agentów ubezpieczeń na życie Znaki ostrzegawcze
- Agent ostrzega, aby nie informować swojego aktualnego ubezpieczyciela i / lub krewnych, że myślisz o zmianie zasad. Jest to sprzeczne z procedurami firmy ubezpieczeniowej i jest oznaką, że agent może być zaangażowany w ubijanie lub nie jest licencjonowany!
- Agent ubezpieczeniowy próbuje ci podpisać formularze, które nie są kompletne lub nie rozumiesz
- Agent nalega, aby wykorzystanie wartości gotówkowej z bieżącej polisy do opłacenia składek z nowej polisy dawałoby niewiarygodnie wielką przewagę
- Agent krytykuje innych agentów i firmy. Jest to zachowanie nieetyczne i nieprofesjonalne i jest zdecydowanie znakiem ostrzegawczym.