Prowizje zależą od rodzaju ubezpieczenia na życie - oto, co musisz wiedzieć
Oto wszystkie informacje, które musisz znać, aby pomóc Ci dowiedzieć się, ile zarabia osoba sprzedająca Ci polisę ubezpieczeniową na życie, oraz kilka wskazówek, które pomogą Ci zrozumieć, jakie są opcje, jeśli chodzi o wybór kogo wykupić swoje ubezpieczenie na życie od.
Czy agencje ubezpieczeń na życie są opłacane przez Komisję lub wynagrodzenie?
Osoby posiadające licencję na sprzedaż ubezpieczeń na życie mogą posiadać kilka stanowisk i porozumień dotyczących odszkodowań, które mają wpływ na ilość pieniędzy, które zarabiają.
Sprzedaż polis ubezpieczeniowych na życie zwykle daje licencjonowanemu przedstawicielowi wynagrodzenie z tytułu prowizji, a czasami wynagrodzenie, jeśli są pracownikami kontraktowymi. Wiele osób sprzedających ubezpieczenia na życie pracuje na podstawie umowy, więc prowizja może być ich głównym źródłem dochodu. Dostajemy szczegóły i dokładne liczby poniżej.
7 Czynniki, które wpływają na jak dużo pieniędzy Agent ubezpieczeń na życie lub Broker czyni
- wielkość ich bazy klientów
- z ilu firm współpracują (w niewoli tylko jeden przewoźnik ubezpieczeniowy kontra niewinny)
- ich lata doświadczeń
- czy mają licencję na sprzedaż w różnych kategoriach (Personal Financial Advisor vs. Life Insurance Agent vs Broker)
- jaka jest ich umowa kompensacyjna z firmą ubezpieczeniową
- jakie są ich umowy o wynagrodzenie z pracodawcą lub czy są one niezależne
- Jeśli mają wydatki na opłacenie prowizji, takie jak czynsz, personel i zaopatrzenie
Inne czynniki mogą mieć wpływ na to, ile pieniędzy zarabiają na twoich polisach, ale to daje ci wyobrażenie o powodach, dla których jedna osoba może zrobić więcej lub mniej niż inna.
Czy Komisja Ubezpieczeń na Życie wpływa na Twoją polisę ubezpieczenia kosztów życia?
Ubezpieczenie na życie jest bardzo konkurencyjne i warto wziąć pod uwagę, że w przypadku każdej sprzedanej polisy prawdopodobnie kilka nie zostało sprzedanych, zostało odrzuconych z powodu nieudanych badań lekarskich lub z innych powodów. Zakłady ubezpieczeń na życie to rozumieją, więc kiedy dokonuje się sprzedaży, prowizja może być postrzegana jako wysoka ze względu na to, że model musi to uwzględnić.
Twoja składka na ubezpieczenie na życie nie zmienia się w zależności od prowizji. Prowizja jest częścią składki, którą towarzystwo ubezpieczeniowe zapewnia przedstawicielowi za dokonanie sprzedaży, a następnie za zapewnienie dobrej obsługi klienta w celu utrzymania klienta przez kilka lat.
Przykład, w jaki sposób różni agenci lub przedstawiciele ubezpieczeń na życie mogą zarabiać
Niektórzy przedstawiciele ds. Ubezpieczeń na życie mogą pracować jako agenci dla jednej firmy lub wielu, którzy opierają swoje pierwotne wynagrodzenie na prowizji, ci ludzie mogą otrzymać niższe wynagrodzenie podstawowe, i oczekuje się, że wygenerują większość swoich dochodów z prowizji.
Inne modele rekompensaty mogą obejmować wyższe płace i mniejszy procent prowizji z uwagi na ustalenia, jakie zawarli oni w umowie o pracę.
Jeśli są niezależni, mogą nawet dokonać całej prowizji ze sprzedaży, jednak jeśli pracują dla firmy, mogą zawrzeć umowę, która powoduje, że nie otrzymują całej prowizji z powodu tego, że się zgodzili do wynagrodzenia.
Jak widać odpowiedź na pytanie, ile osoba robi, gdy sprzedają ci polisę na życie, nie jest prosta. Jednak dzięki odpowiednim informacjom i pytaniom możesz się dowiedzieć.
Przeciętne wynagrodzenie dla agentów ubezpieczeniowych
Kiedy próbujesz znaleźć średnią pensję agenta ubezpieczeniowego na życie, ze względu na powyższe czynniki, bardzo trudno powiedzieć. Według Bureau of Labor Statisics, średnia wysokość wynagrodzenia za "pośrednika sprzedaży ubezpieczeń" wynosi 49 990 USD rocznie lub 24,03 USD za godzinę od najnowszych danych z 2016 r.
Należy pamiętać, że określa to agenta sprzedaży i obejmuje dane ze wszystkich ubezpieczeń, a nie tylko ubezpieczenia na życie.
Ze względu na opisane powyżej modele ("prowizja ciężka" lub "ciężka pensja") liczba ta jest bardzo różna, a ponieważ jest to mediana, nie pokazuje wysokiego poziomu bardziej utalentowanych agentów lub tych, którzy sprzedają politykę o wyższej wartości .
Jeśli spojrzysz na średnią płacę za Osobistego Doradcę Finansowego, który może sprzedać ubezpieczenie na życie, liczba ta jest dwukrotnie wyższa, 90,530 USD rocznie 43,53 USD za godzinę.
Rodzaje ubezpieczeń na życie i stawki prowizji
Istnieją różne rodzaje polis ubezpieczeniowych na życie. Rodzaj polisy ubezpieczeniowej na życie będzie miał również wpływ na kwotę pieniędzy, które zostaną wypłacone w ramach prowizji. Większe długoterminowe polisy zwykle płacą więcej za prowizję.
Dwoma głównymi rodzajami polityki są: termin "życie i życie" lub "polityka wartości pieniężnej" , znane również jako polityka powszechnego życia . Obejmuje to także polisy ubezpieczenia na życie w razie śmierci .
Okres ubezpieczenia trwa przez ograniczony "okres" lub okres czasu, taki jak 5, 10, 20 lub 30 lat. Ubezpieczenie na całe życie trwa całe życie i może z czasem generować wartość gotówkową . i zapewnić możliwość pożyczenia pieniędzy z polisy ubezpieczeniowej na życie .
Ile prowizji robi agent ubezpieczeniowy?
- Prowizje twojego agenta mogą się różnić w zależności od rodzaju wybranego ubezpieczenia na życie.
- Każda firma jest inna, ale agenci ubezpieczeniowi na życie mogą zarobić od 30 do 70 procent prowizji za pierwszą roczną składkę na ubezpieczenie na życie na czas określony. Najlepsi producenci mogą otrzymać nawet 100% pełnej składki w pierwszym roku jako prowizję i 5% prowizji od drugiego do czwartego roku. Kolejne prowizje w roku mogą spaść lub mogą być znacznie niższe. Wysokość zapłaconej prowizji zależy od umowy zawartej pomiędzy agentem a firmą ubezpieczeniową lub pracodawcą (jeśli nie są to pracownicy kontraktowi).
- Wiele stawek prowizji za polisę ubezpieczeniową na życie może uwzględniać przedłużenie lub jeśli klient zachowuje politykę w czasie, na przykład, jeśli klient anuluje polisę w ciągu pierwszych kilku lat, niektóre firmy mogą obciążyć prowizję powrotem do producenta.
- Niektórzy agenci ubezpieczeniowi na życie mogą otrzymać jednorazową prowizję od pierwszej tegorocznej prowizji za zainicjowanie nowej polisy ubezpieczeniowej na życie.
Czy płacisz więcej za ubezpieczenie na życie, jeśli kupujesz od pośrednika a ubezpieczyciela bezpośrednio lub agenta?
We wszystkich modelach struktura płatności za rekompensatę dostosowuje się do okoliczności, więc nie powinieneś płacić więcej za ubezpieczenie na życie, jeśli korzystasz z pośrednika w stosunku do agenta lub bezpośrednio przez przewoźnika. Prowizje, które otrzymują, są często dostosowane do okoliczności i umów, które podpisali.
Wszystko zależy od tego, która firma ubezpieczeniowa oferuje ubezpieczenie, które najlepiej pasuje do Twojego scenariusza. Brokerzy często mogą uzyskać wyceny z kilkoma firmami, aby dać Ci możliwość porównania opcji. Gdy przejdziesz bezpośrednio przez przewoźnika, będą oferować Ci swoje produkty. Jeśli obawiasz się dodatkowych opłat, poproś osobę, która Cię cytuje, jeśli są jakieś dodatkowe opłaty za usługi i rozejrzyj się za opcjami.
Obawy o prowizje od nowych polis ubezpieczenia na życie
Jednorazowa prowizja w stosunku do standardowej prowizji zapłaconej za zainicjowanie nowej polisy ubezpieczeniowej na życie była momentami niepokojącym w branży.
Jest to jeden z ważnych powodów, dla których przed zmianą polisy ubezpieczeniowej na życie zawsze chcesz zachować ostrożność i uzyskać odpowiednią poradę. Możesz przeczytać więcej na ten temat w naszym artykule na temat tego, co musisz wiedzieć przed zmianą polisy ubezpieczeniowej na życie , lub dodatkowych związanych wydanych w tym artykule o podejmowaniu badań lekarskich, gdy pojawi się nowa polisa ubezpieczeniowa na życie .
Czy Twój agent ds. Ubezpieczeń na życie sprzedaje ci coś tylko dlatego, że chce zarobić więcej pieniędzy?
Na koniec dnia, ile osoba sprzedająca ci twoją polisę może zostać wypaczona przez to, co zgodziła się na umowę kompensacyjną. Dwie osoby na podstawie dwóch różnych umów o rekompensatę, sprzedających ci tę samą polisę, mogą w rezultacie odejść z różnymi kwotami.
Co prawdopodobnie chciałbyś wiedzieć, gdy zadajesz pytanie, ile pieniędzy zarabia twój agent agenta ubezpieczeń na życie lub osobisty planista finansowy, może być bardziej na temat tego, czy powinieneś ufać, że udzielają ci dobrych rad, czy to jest zmotywowany "sprzedaj".
Martwisz się, że Twój Agent Ubezpieczeniowy sprzedaje Ci coś tylko na podstawie tego, jak dużo robią Komisja?
Agent ds. Ubezpieczeń na życie lub broker lub planista finansowy nigdy nie powinni sprzedawać ci czegoś, aby czerpać z tego korzyści. Tak, muszą zarabiać na życie, ale dobrą wiadomością jest to, że sprzedaż ubezpieczeń na życie jest regulowana. Aby sprzedać ubezpieczenie na życie, należy posiadać licencję państwa, w którym się odbywa.
Odpowiedzialność w zawodzie ubezpieczeń na życie polega na oferowaniu produktów odpowiadających Twoim potrzebom, więc chociaż ubezpieczenie na życie może być korzystne dla kogoś sprzedającego ubezpieczenie na życie (jak w przypadku każdej pracy), przedstawiciel powinien oferować ci produkty, które zaspokoją Twoje potrzeby , nie własne kieszenie. Powinni także być w stanie przedyskutować różne opcje polityki ubezpieczeń na życie i przedstawić zalety lub wady, biorąc pod uwagę miejsce, w którym się znajdujesz.
Jeśli czujesz się skrępowany otrzymanymi poradami lub pytanie, czy Twój agent sprzedaje Ci coś z ukrytym motywem, zawsze możesz skontaktować się z biurem komisarza ds. Ubezpieczeń społecznych w twoim stanie, aby zgłosić swoje obawy lub skontaktować się z innymi agentami lub osobistymi doradcami finansowymi którzy mogą dać ci swoje rekomendacje, a następnie możesz porównać swoje opcje.
Powinieneś zawsze czuć się komfortowo z osobą sprzedającą ci ubezpieczenie na życie i nigdy nie czułeś się zmuszony do zakupu czegoś, czego nie jesteś pewien.
Jak dowiedzieć się, jak bardzo Twój Agent Ubezpieczenia na Życie lub Osobisty Planista Finansowy Cię Pozbywa
Czasami najprostszym sposobem sprawdzenia, ile zarabia agent ubezpieczeniowy, jest zapytanie. National Association of Personal Financial Advisors oferuje kilka świetnych wskazówek na temat znalezienia dobrego przedstawiciela. Oto niektóre z pytań, które zadają, zanim wybierzesz osobisty planista finansowy, który Ci pomoże:
- Jak jesteś wynagrodzony?
- Czy akceptujesz opłaty za polecenie?
- Czy możesz wyszczególnić prowizje, które otrzymasz od produktów, które mi oferujesz?
Każda sytuacja jest inna. Każda firma ubezpieczeniowa na życie jest inna. Ogólnie rzecz biorąc, chociaż warto wiedzieć, ile zapłacono prowizji za twoje polisy ubezpieczeniowe na życie, musisz także rozważyć:
- ile czasu użytkownik spędził z tobą, poznając twoje potrzeby
- czy dają ci dobre wyjaśnienia twoich opcji
- Sprzedaż ubezpieczeń na życie nie jest zwykle powtarzana, ma sens prowizja może wydawać się wysoka
- jeśli osoba, od której kupujesz, pracuje jako pracownik, może nie otrzymywać pełnej prowizji, może dzielić ją z firmą lub otrzymywać wynagrodzenie zamiast prowizji, co oznacza, że nawet jeśli prowizja jest wypłacana, nie są niekoniecznie widząc to ...
Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to porozmawiać ze swoim agentem lub osobistym doradcą finansowym o tym, co jest najlepsze dla twojej sytuacji, a jeśli zastanawiasz się, czy sprzedają ci coś, by zarobić pieniądze, dobrym pomysłem może być robienie zakupów i znaleźć inne opcje przed podjęciem decyzji. To są twoje pieniądze i twoje ubezpieczenie na życie, dlaczego zajmujesz się kimś, komu nie ufasz?
Dowiedz się o wartości wykupu gotówki .