Jak stworzyć oś czasu na emeryturę
Stwórz szablon
Rozpocznij swój plan emerytalny z jednym rzędem na każdy rok kalendarzowy, z odpowiednim wiekiem (i jeśli małżonek jest w wieku małżonka) wymienionym obok każdego roku kalendarzowego.
Przedłuż projekcję przez długość życia . Możesz zobaczyć przykładowy plan dochodu emerytalnego na stole na dole tego artykułu.
Utwórz nagłówki kolumn dla każdego przedmiotu, który dodasz do niego. Skorzystaj z poniższej listy, aby określić, które elementy dodać.
Wymień stałe źródła dochodów emerytalnych
Dodaj kolumny dla każdego źródła stałego dochodu, takie jak:
- Twoje ubezpieczenie społeczne - pokaż kwotę rozpoczynającą się w roku / wieku, w którym planujesz zacząć świadczenia i kontynuuj tę oczekiwaną długość życia. W próbce u dołu strony, którą widzisz w wieku 66 lat, jest pół roku ubezpieczenia społecznego, ponieważ ta osoba planuje rozpocząć na swoje 66 urodziny, czyli w połowie roku.
- Ubezpieczenie społeczne twojego współmałżonka - pokaż kwotę zaczynającą się w roku / wieku, w którym jesteś współmałżonkiem, zaczniesz czerpać korzyści i kontynuuj je przez długość życia. Jeśli istnieje różnica wieku lub stanu zdrowia między obiema z was, pamiętajcie, że po pierwszej śmierci pozostały przy życiu współmałżonek zachowuje większe własne ubezpieczenie społeczne lub współmałżonka. Oznacza to, że jeśli jeden z małżonków ma krótszą oczekiwaną długość życia, w harmonogramie dochodu emerytalnego uwzględniona zostanie tylko większa kwota zabezpieczenia społecznego po osiągnięciu oczekiwanej długości życia drugiego małżonka.
- Twoja emerytura (s) - Pokaż kwotę rozpoczynającą się w roku / wieku, który planujesz wziąć. Odrębną kolumnę stosuje się dla każdego źródła dochodu emerytalnego.
- Emerytura współmałżonka (twoich współmałżonków) - Pokaż kwotę rozpoczynającą się w roku / wieku, który planujesz wziąć. Odrębną kolumnę stosuje się dla każdego źródła dochodu emerytalnego. Jeśli jesteś żonaty, upewnij się, że wybrałeś opcję renty rodzinnej, która została wybrana.
- Renta dożywotnia - wprowadź tę kwotę tylko wtedy, gdy masz rentę, która zapewni Ci minimalną gwarantowaną kwotę, począwszy od określonego wieku lub daty, przy czym wypłata będzie kontynuowana przez całe życie, wspólne życie lub przez określony czas .
- Zarobki - Jeśli planujesz pracować w niepełnym wymiarze godzin, zarobki wejściowe za rok, w którym zamierzasz pracować. Nie zapomnij, że jeśli skorzystasz z Ubezpieczenia Społecznego przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego i uzyskasz zarobki przekraczające limit zarobków , Twoje Ubezpieczenie Społeczne zostanie zmniejszone, więc być może będziesz musiał zmniejszyć to, co jest w kolumnie Ubezpieczenia Społecznego w oparciu o twoje spodziewane zarobki.
- Inne - wprowadź wszelkie inne stałe lub regularne źródła dochodu, takie jak dochód z najmu lub alimenty.
- Jednorazowe źródła dochodu - nakłady oczekiwane kwoty ryczałtowe, takie jak wpływy z ubezpieczenia na życie, spadki lub wpływy netto ze sprzedaży części nieruchomości.
Nie należy wprowadzać źródeł dochodów z inwestycji, takich jak dywidendy, odsetki lub zyski kapitałowe. Zamiast tego wykorzystasz swój plan emerytalny, aby obliczyć, ile będziesz musiał wypłacić z kont finansowych.
Dodaj wydatki, w tym podatki
Następnie oszacuj całkowite roczne wydatki na życie. Wymień przedmioty, takie jak kredyt hipoteczny, który może zostać spłacony za kilka lat w oddzielnej kolumnie. W przykładzie na dole strony zobaczysz, że hipoteka zostanie spłacona w połowie 2025 roku, więc w tym roku całkowita roczna spłata kredytu hipotecznego będzie o połowę niższa niż przed rokiem, a wtedy ten koszt zniknie.
Stawki podatkowe będą się różnić w zależności od całkowitego dochodu i odliczeń. Najlepiej jest planować podatki każdego roku, aby dokładnie to zaplanować . W przykładzie, którego używam, ta osoba ma tylko oszczędności IRA. Wszelkie wypłaty, które muszą ponieść, będą musiały pochodzić z ich IRA i będą podlegały opodatkowaniu.
Pracowali ze swoim planistą podatkowym i wykorzystali swój plan emerytalny, aby oszacować, że będą potrzebowali 35 000 $ za wycofanie IRA w wieku 66 lat, co jest pierwszym planowanym rokiem przejścia na emeryturę. Z tej wypłaty około 3100 USD trafi do podatków.
W następnym roku będą mieli więcej dochodów z Ubezpieczeń Społecznych i szacują, że będą potrzebować jedynie około 15 000 $ wypłaty z IRA. Ich planista podatkowy oszacował, że ich zobowiązanie podatkowe wyniosłoby około 3300 $ w tym roku. Użyli tej liczby do końca swojej projekcji.
Oblicz lukę
Następnie, twój plan dochodu emerytalnego powinien obliczyć lukę, którą jest deficyt, który ma zostać wycofany z oszczędności, lub nadwyżkę, którą można zdeponować w oszczędnościach.
W naszym przykładzie zsumuj źródła dochodu (ubezpieczenie społeczne plus emerytura), a następnie odejmij wydatki (wydatki na życie, kredyt hipoteczny i szacunkowe podatki), aby uzyskać kwotę 34 693 USD pokazaną w pierwszym wierszu pod kolumną "luka".
- Jeśli ta "luka" jest liczbą ujemną, to właśnie dlatego musisz wycofać się z oszczędności i inwestycji, aby uzyskać pożądany styl życia emerytalnego.
- Jeśli "Gap" jest nadwyżką, masz wystarczająco dużo stałych źródeł dochodu, aby spełnić pożądany styl życia emerytalnego i możesz zwiększyć oszczędności lub wydać trochę więcej.
Ten uproszczony plan dochodu emerytalnego nie uwzględnia inflacji ani zwrotów z inwestycji, ale daje ci pierwsze miejsce; z roku na rok, gdzie mogą pochodzić twoje dochody emerytalne.
| Wiek | Rok | Zakład Ubezpieczeń Społecznych | Pensjonat | Wydatki na życie | Hipoteka | Podatki | Luka |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | 14 535 USD | 9,216 USD | 42 000 USD | 13 344 USD | 3 100 USD | - 34 693 USD |
| 67 | 2017 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 13 344 | 3,300 | -19,777 |
| 68 | 2018 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 13 344 | 3,300 | -19,777 |
| 69 | 2019 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 13 344 | 3,300 | -19,777 |
| 70 | 2020 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 13 344 | 3,300 | -19,777 |
| 71 | 2021 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 13 344 | 3,300 | -19,777 |
| 72 | 2022 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 13 344 | 3,300 | -19,777 |
| 73 | 2023 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 13 344 | 3,300 | -19,777 |
| 74 | 2024 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 13 344 | 3,300 | -19,777 |
| 75 | 2025 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 6,672 | 3,300 | -13,105 |
| 76 | 2026 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 80 | 2030 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 82 | 2032 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 85 | 2035 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 86 | 2036 | 29.651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
Po uzyskaniu takiego wzoru wypłat gotówkowych można go użyć do stworzenia planu inwestycyjnego dostosowanego do sytuacji, w których rzeczywiście będzie trzeba użyć pieniędzy.