Dowiedz się, jak utworzyć rollover IRA w łatwy sposób.
Pozostawiając swój plan na kosztodawcy u swojego pracodawcy jest akceptowalnym wyborem, to nie jest to, co zwykle się zdarza.
Zbyt często pieniądze, które zostały przeznaczone na emeryturę, są wypłacane. W rezultacie, ta dystrybucja planu emerytalnego podlega zwykle podatkom federalnym, podatkom państwowym i wcześniejszej karze dystrybucyjnej. Co więcej, tracisz zdolność do czerpania korzyści z przyszłego wzrostu z pieniędzy, które wyciągasz.
Rola IRA to często inteligentna droga
Rozwiązaniem jest rolowanie IRA. Rolowanie to stosunkowo prosty proces, w którym pełna kwota salda kwalifikowanego planu jest skutecznie przekazywana na indywidualne konto emerytalne (IRA). Jeśli jednak nie zażądasz rollover prawidłowo, Twoja dystrybucja będzie podlegać obowiązkowemu 20% podatkowi potrącanemu u źródła. Nadal masz 60 dni na złożenie pełnej kwoty oryginalnej wartości konta 401K i unikniesz dystrybucji podlegającej opodatkowaniu. Jednakże, jeśli nieumyślnie odmówiono Ci pieniędzy, musisz wpłacić kwotę, aby zakończyć rolowanie!
Oczywiście znacznie lepiej jest robić rzeczy we właściwy sposób za pierwszym razem.
Oto kilka potencjalnych korzyści z zakończenia rolowania IRA:
- Rollover IRA pozwala uniknąć 10% wcześniejszej kary za wycofanie, jeśli masz poniżej 59 lat.
- Twoje pieniądze będą nadal rosnąć na emeryturę, a będziesz mógł odłożyć podatki, dopóki nie wycofasz środków w późniejszym okresie przejścia na emeryturę.
- Być może będziesz w stanie znaleźć szerszy wachlarz możliwości inwestycyjnych niż te dostępne w planie pracodawcy, które mogą poprawić Twoją ogólną dywersyfikację.
Przykłady wpływu obowiązkowego odprowadzania podatku i kumulacji IKE
Przykład 1
Derrick rezygnuje z pracy z planem w wysokości 401 000 $. W tym czasie nie zamierza przerzucać swojego konta i decyduje się na dystrybucję. Otrzyma czek za 40 000 $, ponieważ 20% (10 000 $) musi zostać wstrzymane. Jeśli Derrick ponownie rozpatrzy sprawę, a następnie w ciągu 60 dni podejmie decyzję o przesunięciu całego salda w wysokości 401 000 euro, może to zrobić. Musi jednak wymyślić tymczasowo 10 000 $, które zostały tymczasowo utracone poprzez wstrzymanie. Nie będzie mógł odzyskać wstrzymanych środków, dopóki nie złoży zeznań podatkowych w przyszłym roku.
Przykład 2
Rozważ następujące kwestie w tym samym scenariuszu powyżej. Jeśli Derrick właśnie zażądał rollover od samego początku, otrzymałby czek wystawiony swojemu kustoszowi IRA na korzyść swojego IRA za pełne 50 000 $. Łatwo.
Przykład 3
Pamiętaj, że jeśli Derrick nie przejmie rachunku i przejmie pełną dystrybucję, 20%, które już stracił na podatku, może być spadkiem w porównaniu do tego, co ostatecznie zawdzięcza.
Derrick nie tylko zapłaci swoją najwyższą marginalną stawkę podatku od dystrybucji (która może być znacznie wyższa niż 20%), ale może również podlegać 10% karom przedwczesnego wypłaty (jeśli ma mniej niż 59 ½) i ewentualnie dochodowi państwa podatki też.
Przykład 4
Tym razem Derrick przewraca 40 000 $, które pozostały po obowiązkowym potrąceniu. Będzie on podlegał podatkom i 10% kar za nierozdzielone 10 000 $. Lepsze niż całkowita dystrybucja, ale jeszcze gorsza niż udana rollover całego salda.
Podsumowanie
Rollover IRA jest pojazdem oszczędnościowym emerytalnym, który jest odroczony podatkowo i otrzymuje fundusze z sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego, takiego jak plan 401 (k). Masz możliwość przeniesienia konta emerytalnego, jeśli przejdziesz na emeryturę, zmienisz pracę lub opuścisz pracodawcę z jakiegokolwiek innego powodu.
Pamiętaj tylko, aby sprawdzić sponsora planu emerytalnego i kustosza IRA, zanim zdecydujesz się na rolowanie IRA. Podobnie jak w przypadku większości transakcji finansowych, mogą obowiązywać pewne ograniczenia, ograniczenia lub opłaty. Rollover IRA nie zawsze jest najlepszą decyzją. Istnieją inne opcje, takie jak pozostawanie w planie emerytalnym poprzedniego pracodawcy, zakończenie rolowania planu nowego pracodawcy lub przyjęcie dystrybucji gotówkowej.
Zaktualizowany przez Scotta Spanna