Oto w jaki sposób roczne terminy przekazywania wkładów IRA faktycznie działają na Twoją korzyść
Mówiąc prościej, tradycyjne IRA mogą zaoferować inwestorom ulgę podatkową od składek przed opodatkowaniem dzisiaj i odroczonego podatku od wzrostu w przyszłości, podczas gdy Roth IRA oferują inwestorom możliwość inwestowania pieniędzy po opodatkowaniu na koncie odroczonym z opodatkowaniem z bezcłowymi dystrybucjami w przejście na emeryturę. Oczywiście, różnice te wynikają z ich własnych zestawów przepisów, a nawet kryteriów kwalifikowalności, które powinny być brane pod uwagę przy podejmowaniu decyzji, który IRA jest dla ciebie najlepszy , ale mają jedną wspólną cechę, jaką są ich terminy składkowe.
Roczne terminy przekazywania IRA
Możesz wnieść swój wkład do swojego tradycyjnego lub Roth IRA w dowolnym momencie, dokonując kilku niewielkich wkładów w ciągu roku lub jednego wkładu ryczałtowego. Mimo to składki są ograniczone w zależności od roku podatkowego. Zarówno tradycyjne, jak i Roth IRA mają własne limity na roczne składki i limity na korzyść podatkową, w zależności od czynników takich jak status zgłoszenia i zmodyfikowany skorygowany dochód brutto .
Ponieważ istnieją roczne limity składkowe (aw przypadku tradycyjnych IRA niektóre bezpośrednie ulgi podatkowe w roku podatkowym, w którym składka jest składana), należy wyznaczyć rok podatkowy, na który mają być policzone twoje składki.
Aby wpłacić składkę za konkretny rok, musisz to uczynić przed upływem terminu składania zeznań podatkowych w danym roku.
W większości przypadków oznacza to, że musisz dokonać wpłaty do 15 kwietnia, aby kwalifikować się do zaliczenia jako wkład za rok poprzedni. Po tej dacie wkład należy uznać za wkład za rok bieżący. Oznacza to, że inwestorzy rzeczywiście mają 15 miesięcy na wniesienie wkładu do swojej IRA za dany rok podatkowy. Na przykład, w przypadku wkładu IRA na 2017 r. Inwestorzy faktycznie mają od 1 stycznia 2017 r. Do 16 kwietnia 2018 r., Aby ich wkład (y) przekroczył roczny limit. Te same roczne stawki składek obowiązują w odniesieniu do współmałżonków IRA, które pozwalają pracującym małżonkom na wniesienie dodatkowego wkładu do IRA w imieniu niepracującego małżonka.
W większości lat termin wniesienia składek na IKE w danym roku podatkowym przypada zazwyczaj na 15 kwietnia następnego roku. W roku podatkowym 2018 roczny termin wpłat na IRA przypada na 17 kwietnia 2018 r.
Limity kontrybucji dla tradycyjnych i Roth IRA
Maksymalny limit kont IRA dla IRA wynosi 5.500 USD na rok podatkowy 2017 i 2018. Jeśli jednak do końca roku będziesz mieć 50 lub więcej lat, możesz wnieść dodatkowe 1000 $, z łącznym limitem składki w wysokości 6 500 USD. Ograniczenia te dotyczą zarówno tradycyjnych IRA Roth. Chociaż możesz kwalifikować się do wniesienia wkładu do obu planów, łączna kwota na oba konta nie może przekroczyć powyższego limitu (5 500 USD lub 6 500 USD).
Możliwość zakwalifikowania się do częściowego lub całkowitego odliczenia podatku dochodowego dla tradycyjnej składki na IRA zależy od kilku czynników, w tym od twojego dochodu i od tego, czy bierzesz udział w innym, podlegającym podatkowi, planie emerytalnym. Limity dochodów również zmieniają się w czasie. Składki Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku, są dokonywane po opodatkowaniu. Jednak raz tam pieniądze nie są generalnie ponownie opodatkowane. Nawet jeśli wyciągniesz go podczas przejścia na emeryturę. Chociaż istnieją pewne ograniczenia, dystrybucje z Roth IRA są wolne od podatku. Aby zakwalifikować się do Roth IRA, istnieją limity dochodu.
Roth IRA Konwersje
W przeciwieństwie do tradycyjnych składek IRA lub Roth IRA, konwersje Roth nie mają takich samych terminów jak w przypadku konwersji tradycyjnych aktywów IRA na aktywa Roth IRA, konwersja nie jest w rzeczywistości traktowana jako wkład.
Te aktywa IRA zostałyby już zaliczone do składek rocznych za lata poprzednie. Jako takie, kwoty konwersji Roth nie podlegają tym samym ograniczeniom, co wkłady IRA i Roth IRA. Możesz konwertować pieniądze IRA na konto Roth w dowolnym momencie i nie ma maksymalnego limitu kwoty, którą możesz przeliczyć.
Zaktualizowany przez Scotta Spanna