Oto powód, dla którego powinieneś rozważyć wywrót IRA, kiedy odejdziesz z pracy
Co dzieje się z pieniędzmi zawartymi w planie 401 (k) poprzedniego pracodawcy?
Na szczęście wszystkie pieniądze, które włożyłeś, są nadal twoje. Jeśli kwalifikujesz się do udziału pracodawcy w planie emerytalnym, możesz mieć prawa do składek pracodawcy w zależności od harmonogramu nabywania uprawnień.
Pocieszanie może świadczyć o tym, że nadal masz dostęp do swoich składek i od tych, którzy otrzymują odpowiednie wynagrodzenie. Ale co możesz zrobić z tymi pieniędzmi, które są nadal w planie emerytalnym pracodawcy po opuszczeniu starej firmy? W rzeczywistości masz kilka opcji do rozważenia.
Opcje konta emerytalnego pracodawcy
Ilekroć zakończysz zatrudnienie po wzięciu udziału w planie emerytalnym w miejscu pracy, będziesz miał kilka opcji, co zrobić z wartością na tym koncie. W rzeczywistości są cztery opcje, które powinieneś rozważyć:
- Wypłata z planu
- Pozostaw pieniądze w Planie
- Przejście do zakwalifikowanego planu nowego pracodawcy
- Przejdź do IRA
Wypłata z planu emerytalnego byłego pracodawcy prawie nigdy nie jest wskazana.
W rzeczywistości wypłata 401 (k) jest jednym z 6 najważniejszych błędów planowania emerytalnego , których powinieneś unikać. Chociaż pozostawianie pieniędzy w planie byłego pracodawcy lub przeniesienie go na nowy plan pracodawcy to obie opcje, nie lekceważ możliwości przeniesienia swoich funduszy na rollover IRA.
Rolowanie IRA ma swój własny zestaw strategicznych korzyści, a po jego prawidłowym wykonaniu zapewnia, że nie spowoduje to żadnych negatywnych konsekwencji podatkowych.
Co to jest rollover IRA?
Rolowanie IRA jest identyczne jak Tradycyjne IRA (lub Roth IRA w przypadku przewalutowania funduszy Roth 401 (k)), z tym że źródłem pieniędzy nie są roczne składki.
Zamiast tego, pieniądze, które przechodzą na rolowanie IRA, to pieniądze z poprzedniego planu emerytalnego, na przykład plan 401 (k). Jeśli nie masz jeszcze konta IRA, możesz je otworzyć w celu przeniesienia środków 401 (k) bez żadnych dodatkowych składek rocznych (chociaż powinieneś!). Z drugiej strony, jeśli posiadasz IRA, możesz przenieść swoje 401 (k) na istniejące kontrybucyjne konto IRA.
Należy jednak pamiętać, że nie można łączyć tradycyjnych funduszy IRA i 401 (k) z funduszami Roth IRA i Roth 401 (k).
Korzyści z IRA dla rolowania
Wiele osób przeoczyło opcję rolowania z IRA, ponieważ są one tak samo szczęśliwe, że nadal utrzymują swoje fundusze emerytalne w formie planu pracodawcy, ale jest kilka istotnych powodów, dla których warto zdecydować się na rollover IRA.
IRA Rollover Benefit 1: Kontynuacja debetu podatkowego
Jedną dużą zaletą rolowania IRA jest kontynuacja odroczonego podatku od traktowania, które miałeś na swoim koncie emerytalnym w miejscu pracy.
Ponadto, podatek nie jest należny od prawidłowo wykonanego rolowania , mimo że jest to transakcja podlegająca zgłoszeniu do IRS.
IRA Rollover Benefit 2: Zwiększone opcje inwestycyjne
W ramach planu 401 (k) opcje inwestycyjne są ograniczone do wyborów dostarczonych przez opiekuna planu i pracodawcę. Często te wybory są wystarczające, ale rzadko są rozległe. Ale dzięki rolowaniu IRA możesz wybrać swoje pieniądze praktycznie we wszystkich głównych inwestycjach, jakie można sobie wyobrazić.
IRA Rollover Benefit 3: Niższe opłaty
Oprócz ograniczonych opcji inwestycyjnych, niektóre plany 401 (k) sponsorowane przez pracodawcę są generalnie obarczone wysokimi opłatami administracyjnymi. Opłaty te nie są wystarczające, aby przyczynić się do powstania planu, ale jeśli możesz utrzymać te aktywa emerytalne rosnące w podobnej opcji podatkowej z niższymi opłatami, dlaczego nie?
IRA mają zazwyczaj niższe opłaty, jeśli takie istnieją, w zależności od tego, gdzie otworzysz konto (takie jak instytucja bankowa, doradca finansowy lub bank internetowy).
IRA Rollover Benefit 4: Uproszczenie
Zamiast żonglować pewną liczbą byłych kont emerytalnych w miejscu pracy, zmieniając pracę w trakcie swojej kariery, konsekwentnie przewijając swoje plany do pojedynczego najazdu IRA zmniejsza złożoność. Możesz spojrzeć na jedno wyciągi z rachunku i zobaczyć saldo, ostatnie wyniki i wybór inwestycji większości oszczędności emerytalnych z jednego konta.