Wiele osób może odnieść korzyści z realizacji zysków w odpowiednim roku.
Przy planowaniu jest kilka rzeczy, które możesz zrobić celowo, aby zrealizować wolne od podatku zarobki z twoich pieniędzy. Pozyskiwanie zysków kapitałowych to proces celowej sprzedaży inwestycji, która będzie miała długoterminowy zysk kapitałowy w latach, w których ten zysk nie będzie podlegał opodatkowaniu.
Zysk nie podlega opodatkowaniu, gdy występuje w roku, w którym znajdujesz się w przedziale zerowego podatku od zysków kapitałowych.
Jak działa zerowy procent procentowy
Zero procentowa stopa podatku od zysków kapitałowych dotyczy osób w 15% krańcowej stawce podatkowej lub niższej. W 2018 r. Dotyczy to żonatych filerów podatkowych z dochodem podlegającym opodatkowaniu do wysokości 77.400 USD, a także jednokrotnych filerów podatkowych o dochodzie do 38.700 USD.
Nawet jeśli Twój dochód podlegający opodatkowaniu jest zwykle nieco wyższy, często istnieje wiele lat, w których występują niższe lata podatkowe, a czasami możesz sprawić, że rok podatkowy będzie celowo przechodzić na emeryturę, wybierając konta, które będą pobierać wypłaty z każdego roku.
Możliwości podatkowe
Najczęstsze możliwości planowania podatkowego występują, jeśli:
- Chwilowo bezrobotny.
- Sprzedawca, którego dochód zmienia się z roku na rok.
- Są w wieku od 55 do 70 lat i mogą wkrótce przejść na emeryturę lub są już na emeryturze.
Załóżmy, że jesteś żonaty i w tym roku Twój dochód podlegający opodatkowaniu (obliczany po odjęciu Twoich wyszczególnionych odliczeń lub standardowych potrąceń) wyniesie około 60 000 $.
Masz teraz miejsce na większy dochód, zanim trafisz na szczyt 15-procentowego przedziału podatkowego; 17.400 $ pokoju, aby być dokładnym.
Jeśli posiadasz akcje lub fundusze inwestycyjne na koncie emerytalnym, a niektóre z nich mają niezrealizowane długoterminowe zyski, masz możliwość planowania podatkowego. Możesz wymienić swoją inwestycję na coś podobnego (aby alokacja portfela i tolerancja ryzyka pozostały na tym samym poziomie), a niezrealizowany zysk staje się teraz zyskiem zrealizowanym.
W tym przykładzie można uzyskać 17 400 USD zrealizowanych zysków i nie płacić od nich podatku dochodowego.
Zalecane zadanie domowe
Jest kilka rzeczy, które chcesz sprawdzić przed rozpoczęciem zbierania zysków.
- Fundusze wzajemne zapewniają dystrybucję zysków kapitałowych jesienią każdego roku. Niektóre fundusze przekazują swoje zyski dopiero w połowie grudnia. Jeśli posiadasz fundusze zarządzane przez podatki lub fundusze indeksowe, zyski będą prawdopodobnie minimalne, ale fundusze, które nie są zarządzane z uwzględnieniem podatków, mogą generować duże zyski. Musisz wiedzieć, jaki będzie ten zysk, zanim celowo zrealizujesz dodatkowe zyski.
- Sprawdź swój zeznanie podatkowe, aby sprawdzić, czy masz stratę kapitałową przeniesioną z poprzedniego roku. Jeśli miałeś przeszłe straty, to one przenoszą się w nieskończoność. Straty są najpierw wykorzystywane do kompensacji zysków. Jeśli nie masz żadnych zysków, wówczas 3 000 $ straty kapitału może zostać wykorzystane do skompensowania zwykłego dochodu. Jeśli masz straty kapitałowe, które są przenoszone i zyskujesz zyski, twoje zyski najpierw wykorzystają wszystkie twoje stare straty. To jest w porządku, ale może nie być najlepszą strategią dla ciebie.
- Upewnij się, że masz dokładne oszacowanie, jak będzie wyglądał Twój zeznanie podatkowe. Jeśli nie jesteś osobą finansową, najlepiej jest współpracować z doradcą podatkowym lub doradcą finansowym w zakresie tych prognoz, ale niektórzy korzystają z wielu scenariuszy za pomocą internetowego oprogramowania do przygotowania podatku, aby wykonać swoje planowanie.
Korzyści z pozyskania zysków dla emerytów
Pozyskiwanie plonów może być skutecznym sposobem uzyskania zysków wolnych od podatku, ale aby działało, musisz budować nawyk przewidywania podatków i szukania możliwości podatkowych każdego upadku. Robiąc to konsekwentnie, możesz zmniejszyć swój rachunek podatkowy w ciągu roku emerytalnego, co oznacza, że więcej twoich dochodów emerytalnych idzie do twojej kieszeni.
Ale bądź ostrożny. Błąd w obliczeniach może być kosztownym błędem. Uzyskaj pomoc od profesjonalisty, jeśli nie masz pewności co do dochodu podlegającego opodatkowaniu.