Wykonaj projekcję podatkową
Po zakończeniu roku kalendarzowego prawie nic nie możesz zrobić ze swoimi podatkami. Ale jeśli projektujesz, jak będzie wyglądał twój zeznanie podatkowe przed końcem roku, możesz zrobić wiele rzeczy. Na przykład Twoja projekcja podatkowa może być wykorzystana do:
- Uświadom sobie straty, które zmniejszają twój rachunek podatkowy
- Zyskaj zyski, które zostaną opodatkowane na poziomie zero, jeśli zrobisz to w tym roku
- Weź wypłaty IRA, które nie będą opodatkowane, lub będą opodatkowane według niskiej stawki
- Konwertuj pieniądze IRA na Roth IRA przy niskiej stopie podatkowej
- Przekaż wymaganą minimalną dystrybucję na cele charytatywne, aby zaoszczędzić na podatkach
- Zwiększ swój wkład 401 (k), aby zmniejszyć swój podatek
- I dużo dużo więcej
Jak oszacować podatki przed końcem roku
Aby oszacować swoje podatki, zbierasz wszystkie te same informacje, których potrzebujesz do wypełnienia zeznania podatkowego. Najlepiej zacząć od kopii zeznania podatkowego z zeszłego roku. Na marginesie napisz, co Twoim zdaniem będzie w tym roku.
Następnie użyj kalkulatora podatkowego 1040 online, prześlij przykładowy scenariusz do oprogramowania do przygotowania podatku, takiego jak podatek Turbo lub ustawa podatkowa, lub jeśli chcesz robić to ręcznie, wypełnij papierowy zeznanie podatkowe.
Gdy przygotujesz szacunkową deklarację podatkową, oto kluczowe elementy do wyświetlenia:
- Skorygowany dochód brutto (AGI) (wiersz 37 na formularzu 1040, wiersz 21 na 1040A)
- Dochód podlegający opodatkowaniu (wiersz 43 na formularzu 1040, wiersz 27 na 1040 A)
Oto, co robisz z każdym z tych numerów, aby podejmować decyzje oszczędzające pieniądze na koniec roku.
AGI
Czy twój AGI jest mniejszy niż 117 000 $ w przypadku singli lub 184 000 $ w przypadku małżeństw? Jeśli tak, to jesteś uprawniony do pełnego finansowania Roth IRA.
Masz czas do 15 kwietnia 2017 r., Aby wnieść wkład za rok 2016, więc zacznij dodawać do swojego Rotha teraz i sprawdź, czy możesz uzyskać maksimum w kwietniu (5 500 $ dla osób w wieku 49 lat i poniżej, 6500 $ dla 50 lat i więcej) .
Jeśli Twój AGI przekracza podane powyżej kwoty, czy możesz skorzystać z dodatkowych opcji oszczędzania podatkowego? Na przykład, czy możesz odłożyć roczną premię do swojego planu 401 (k)? Czy posiadasz ubezpieczenie zdrowotne o wysokim odliczeniu, które uprawniałoby Cię do opłacania składki na konto oszczędnościowe?
Dochód do opodatkowania
Czy Twój dochód podlegający opodatkowaniu wynosi $ 37 650 dla singli lub 75 300 $ dla małżeństw? Jeśli tak, jesteś poniżej granicy między 15 a 25 procentami stawek podatkowych. Wszelkie dochody powyżej tych kwot będą opodatkowane w wysokości 25 procent. Weź różnicę między wartością graniczną a dochodem podlegającym opodatkowaniu. Jest to kwota zysków kapitałowych, które można uzyskać przed końcem roku i nie płacą podatku . Lub możesz przekonwertować tę kwotę z IRA na Roth IRA i będzie opodatkowany na 15 procent. Może to mieć sens, jeśli prawdopodobnie będziesz mieć stawkę podatku wyższą o 25 procent lub wyższą po przejściu na emeryturę, gdy będziesz potrzebować wypłat z IRA.
Jeśli twoje dochody przekroczą kwoty graniczne, spójrz na inwestycje, które posiadasz na rachunkach innych niż emerytalne.
Czy są warte mniej niż zapłaciłeś za nie? Wymień je na coś innego, aby uzyskać stratę kapitału. Strata zrekompensuje najpierw wszelkie zyski kapitałowe z twojego zeznania podatkowego. Po wyrównaniu zysków, do 3 000 $ straty kapitału można wykorzystać jako odliczenie od innych dochodów. Przy stawce podatkowej wynoszącej 25%, strata w wysokości 3000 USD pozwala zaoszczędzić 750 USD podatków federalnych.
Powyżej 70 lat?
Jeśli masz ponad 70 ½ lat i potrzebujesz dystrybucji z kont emerytalnych, rozważ dystrybucję całości lub części bezpośrednio na cele charytatywne. Kiedy to zrobisz, ta część nie pojawi się w wierszu 15b na 1040 (ale umieścisz pełną sumę dystrybucji w wierszu 15a), a tym samym twoje AGI i dochód podlegający opodatkowaniu będą niższe. Gdy twoje AGI jest niższe, oznacza to, że możesz wykorzystać większą część swoich wydatków medycznych jako wyszczególnioną kwotę.
To tylko kilka z porad dotyczących oszczędności podatkowych, które można ujawnić, wykonując projekcję podatkową przed końcem roku. Jeśli nie masz ochoty robić tego samemu, rozważ zainwestowanie w profesjonalnego doradcę podatkowego. Twoje oszczędności mogą z nawiązką rekompensować koszty ich usług.