Wyższe dochody lub większa kontrola? Wybory są twoje
Dla każdej rozważanej inwestycji emerytalnej zapisz co następuje:
- Koszt za 1000 USD miesięcznego dochodu
- Długość lub okres dochodu
- Plusy
- Cons
Zobacz przykładowe porównanie poniżej.
Przedstawione poniżej koszty na 1000 USD miesięcznego dochodu są rzeczywistymi przykładami z cenami z sierpnia 2010 r., Jednak wraz ze zmianą stóp procentowych i warunków rynkowych koszty ulegną zmianie.
Pamiętaj, aby zrobić własne porównanie w czasie, gdy szukasz.
Cel: wygenerowanie 1000 USD miesięcznie stałych dochodów emerytalnych oprócz ubezpieczenia społecznego.
Opcja 1: Natychmiastowa renta
Koszt za 1000 USD / miesiąc dochodu:
Jedno życie, wiek 65 lat
- Tylko życie: 159 835 USD
- Życie z 20-letnim okresem pewne: 161.290 USD
Wspólne życie, w wieku 65 lat
- Łączne życie: 197 023 USD
- Wspólne życie z okresem 20 lat pewne: 201 812 USD
Semestr
- Określone powyżej.
Plusy
- Natychmiastowe renty gwarantują dochód na całe życie. Nie możesz przeżyć swoich pieniędzy.
Cons
- Zakup natychmiastowej renty jest na ogół decyzją nieodwracalną. Nie możesz zmienić zdania i wycofać się z inwestycji.
- Jeśli kupisz rentę dożywotnią i szybko zginiesz, pozostałe środki nie przejdą na spadkobierców. Wybór terminu określonej wypłaty może zminimalizować to ryzyko.
Dowiedz się więcej: Wszystko, co musisz wiedzieć o natychmiastowych dożywotnio
Opcja 2: Zmienna renta z użytkownikiem Lifetime Income Rider
Koszt za 1000 USD / miesiąc dochodu:
- 240.000 USD pod warunkiem, że firma ubezpieczeniowa oferuje wypłatę gwarantowaną w wysokości 5%, począwszy od 65 roku życia.
Semestr
- 5% wypłaty początkowej kwoty depozytu jest gwarantowane dożywotnio.
Plusy
- Twoje dochody mogą wzrosnąć, jeśli bazowy portfel inwestycyjny się uda.
- Twoja początkowa kwota dochodu jest gwarantowana na całe życie. Nie możesz przeżyć swoich pieniędzy.
- Masz dostęp do swojego zleceniodawcy po drodze, chociaż jeśli podejmiesz nadmierne wypłaty, zmniejszy to kwotę Twojego przyszłego gwarantowanego dochodu.
- Wszelkie pozostałe środki zostaną przekazane spadkobiercom po Twojej śmierci.
Cons
- Twoja gwarancja jest tak dobra, jak siła finansowa firmy ubezpieczeniowej, która jest za nią, chociaż w przypadku niepowodzenia firmy ubezpieczeniowej, każde państwo ma stowarzyszenie gwarancyjne, które oferuje dodatkową warstwę ochrony.
- Wiele produktów do renty o zmiennej stopie procentowej z gwarantowanymi dochodami ma tak wysokie opłaty, że jest mało prawdopodobne, że otrzymasz więcej niż gwarantowana kwota dochodu.
Dowiedz się więcej: Gwarantowane wypłaty i zawodnicy z dożywotnim dochodem
Opcja 3: fundusz emerytalny
Koszt za 1000 USD / miesiąc dochodu:
- 240 000 - 300 000 USD, w zależności od stopy wypłaty z funduszu.
Semestr
- Nie ma ustalonego terminu dla większości funduszy emerytalnych. Zarządzający funduszem dostosuje wypłaty w górę lub w dół w zależności od warunków rynkowych.
Plusy
- Profesjonalne zarządzanie inwestycjami po niskich kosztach w celu uzyskania wiarygodnych dochodów z emerytury.
- Twoje dochody mogą wzrosnąć, jeśli bazowy portfel inwestycyjny się uda.
- W razie potrzeby możesz uzyskać dostęp do zleceniodawcy.
- Wszelkie pozostałe środki przekazuje się spadkobiercom.
Cons
- Kwota dochodu i kwota główna zależą od warunków rynkowych.
- Ryzykujesz, że zabraknie pieniędzy, jeśli wydasz zbyt dużo, a inwestycje nie będą dobrze działać.
Dowiedz się więcej: Emerytalne fundusze dochodu - Warto spojrzeć
Opcja 4: Inwestycje zarządzane we własnym zakresie lub zarządzane przez doradcę
Koszt za 1000 USD / miesiąc dochodu:
- 240 000 - 300 000 USD kapitału na 1 000 USD / miesiąc dochodu przy założeniu 4 - 5% stawki wypłaty.
Semestr
- Nie ma określonego terminu. To Ty zarządzasz wypłatami, aby nie zabrakło Ci pieniędzy.
Plusy
- Twoje dochody mogą wzrosnąć, jeśli bazowy portfel inwestycyjny się uda.
- Ty i Twój doradca macie pełną kontrolę i elastyczność w zakresie zmiany inwestycji w razie potrzeby.
- W razie potrzeby możesz uzyskać dostęp do zleceniodawcy, a wszelkie pozostałe środki zostaną przekazane spadkobiercom.
Cons
- Twój dochód i zleceniodawca różnią się w zależności od warunków rynkowych.
- Ryzykujesz, że zabraknie pieniędzy, jeśli wydasz zbyt dużo, a inwestycje nie będą dobrze działać.
Dowiedz się więcej: Strategie wypłat z tytułu wycofania z portfela
Podsumowanie Porównanie dochodów z inwestycji emerytalnych
Porównując powyższe inwestycje w dochody emerytalne, zauważ, że koszt zagwarantowania dochodu na poziomie, na przykład z natychmiastową dożywotnią emeryturą, jest nieco niższy niż w przypadku innych alternatyw. Wynika to z faktu, że każda wypłata dochodów składa się zarówno z kwoty głównej, jak i odsetek.
Gdy przejdziesz do wyboru inwestycji w dochody emerytalne, które umożliwiają wzrost dochodów, takich jak zmienne renty z gwarantowanym rowerzystą, funduszem emerytalnym lub samodzielnie zarządzanym portfelem, koszt jest wyższy, ponieważ potrzebujesz trochę więcej zleceniodawcy, aby uzyskać najlepsze szanse na dochód, który trwa. Dzięki tym opcjom masz potencjał na wyższe dochody, ale także dodatkowe ryzyko.
Dobra wiadomość: możesz łączyć ze sobą dochody z emerytury, aby uzyskać mieszankę gwarantowanych dochodów i potencjał do wzrostu dochodów.