Fundusze dochodów z emerytur zapewniają kompleksowe rozwiązanie do miesięcznego dochodu.
Fundusze dochodów z emerytur są aktywnie zarządzane, aby móc płacić regularne dochody emerytalne. Stanowią doskonałe, kompleksowe rozwiązanie do zarządzania inwestycjami i oferują większą elastyczność (ale mniej gwarancji) niż renty.
Cztery towarzystwa funduszy wypracowały swoją wersję funduszu emerytalnego: Vanguard, Schwab, Fidelity i John Hancock. Dodatkowe informacje na temat każdego z nich znajdują się poniżej.
Każdy fundusz zarządza portfelem innych funduszy, zmieniając alokację na cele określone przez fundusze. Żaden fundusz nie zapewnia gwarancji, co oznacza, że należy oczekiwać, że dochody z inwestycji i ceny aktywów będą się wahać.
01 Środki zarządzane przez Vanguard's
Jeśli znasz zasadę 4%, która mówi, że przeciętnie emeryci powinni mieć możliwość wycofania 4% zainwestowanych aktywów każdego roku na emeryturze i rozsądnie oczekiwać, że będą mieli pieniądze w ciągu ostatnich 30 lat, wtedy zrozumiesz, dlaczego wypłata stopa prawdopodobnie wynosi 4%.
Fundusz inwestuje, stosując koncepcję "funduszu funduszy", w której twoje pieniądze są alokowane w wielu innych funduszach akcyjnych i obligacyjnych Vanguard, a alokacja zmienia się, gdy zarządzający funduszem uzna to za stosowne. Jeśli to konieczne, fundusz może obniżyć wartość kapitału, aby osiągnąć docelową kwotę wypłaty.
Ta strategia jest najlepiej stosowana, gdy jesteś gotów dać funduszowi długi okres czasu na osiągnięcie tego celu. Jeśli dokonasz zwrotu nadwyżki pieniężnej, gdy fundusz przejdzie okres złych zwrotów, prawdopodobnie nie będziesz w stanie doświadczyć długofalowych rezultatów, które fundusz ma zapewnić Tobie.
Dochód i kapitał nie są gwarantowane. Fundusz ma ukierunkowaną stawkę wypłat, ale wypłata nie jest równa zyskowi, ponieważ część wypłacanych pieniędzy może stanowić zwrot kapitału.
Podstawy funduszu wypłat Vanguard Managed
- Minimalna inwestycja: 25 000 USD
- Wskaźnik wydatków: .38%
- Brak opłat za przedsprzedaż ani opłat za przekazanie
- Ukierunkowana wypłata: 4% rocznie, wypłacana co miesiąc, co oznacza około 315 - 330 USD miesięcznie za każde zainwestowane 100 000 USD
Witryna internetowa Vanguard zawiera kalkulator pokazujący oczekiwany dochód w zależności od zainwestowanej kwoty.
02 Fundusze wymiany dochodów Fidelity
Fundusze osiągają swój cel, stopniowo likwidując inwestycję, wypłacając całość salda do momentu osiągnięcia docelowej daty funduszu.
W zależności od tego, jak długo ma trwać Twoje pieniądze, możesz wybrać fundusz, który wypłaci 100% Twojego salda w określonym roku, na przykład 2020, 2030 lub 2042.
Im dłuższy wybrany okres, tym mniej otrzymasz każdego miesiąca. Mieszanka inwestycyjna każdego funduszu zmieni się automatycznie z biegiem czasu, stając się bardziej konserwatywna, zbliżając się do daty zakończenia funduszu.
Dochód i kapitał nie są gwarantowane.
Podstawy funduszy zastępujących dochód SM
- Minimalna inwestycja: 25 000 USD
- Wskaźniki wydatków: .50% - .70%
- Brak opłat za przedsprzedaż ani opłat za przekazanie
Stawki wypłat będą się różnić, a fundusz 2020 wyniesie nawet 16% rocznie, a fundusz 2041 może wypłacić 4% rocznie. Sprawdź stronę internetową Fidelity, aby uzyskać szczegółowe informacje na temat funduszy i aktualnych harmonogramów dystrybucji.
03 Miesięczne dochody Schwaba
Fundusze mają docelową kwotę wypłat w wysokości 1-8% w zależności od funduszu i aktualnego otoczenia stopy procentowej. Fundusze nazywają się "Umiarkowana wypłata", "Zwiększona wypłata" i "Maksymalna wypłata". Fundusz umiarkowanej wypłaty może mieć do 60% funduszu w akcjach, podczas gdy fundusz maksymalnej wypłaty może mieć do 25% w akcjach.
W środowiskach o niższym oprocentowaniu fundusze te zdecydują się na obniżenie wypłaty przed zanurzeniem w kapitale. Oznacza to, że miesięczny dochód może i będzie się różnić.
Podstawy miesięcznych funduszy obrotowych
- Minimalna inwestycja: 100 USD
- Wskaźniki wydatków: .47% - .66%
- Brak opłat za przedsprzedaż ani opłat za przekazanie
- Wypłaty, w dzisiejszym środowisku o niskim oprocentowaniu, 3% lub mniej w przypadku funduszu umiarkowanej wypłaty, 4% lub mniej w przypadku funduszu zwiększonego wypłat oraz 5% lub mniej w przypadku funduszu maksymalnej wypłaty.
04 Fundusze emerytalne Johna Hancocka
Fundusze osiągają to dzięki koncepcji "funduszu funduszy", w której twoje pieniądze są alokowane w wielu innych funduszach akcji i obligacji, a alokacja zmienia się, gdy zarządzający funduszem uzna to za stosowne.
Kwoty dystrybucji i zleceniodawca nie są gwarantowane.
Strategia wykorzystywana przez te fundusze ma największe szanse powodzenia w długim okresie czasu. Jeśli wyciągniesz swoje pieniądze, gdy fundusz przejdzie przez okres czasu z ujemnymi zwrotami (które w pewnym momencie staną się prawie wszystkimi funduszami), prawdopodobnie nie będziesz miał szansy na osiągnięcie rezultatów, które fundusz zamierza osiągnąć dla ciebie.
Podstawy funduszy emerytalnych
Fundusze emerytalne Johna Hancocka mają wydatki przekraczające 1% rocznie, czyli więcej niż inne podobne alternatywy.
Każdy z funduszy w swojej Emerytalnej Serii Życie ma inną datę docelową, od 2010 do 2060 roku. Większość funduszy ma minimalną początkową inwestycję w wysokości 1000 USD na akcje klasy A, B i C. Nie może być minimalnego poziomu dla niektórych klas tytułów uczestnictwa oferowanych w ramach grupowego planu emerytalnego.
Możesz znaleźć dodatkowe informacje na temat funduszy, patrząc na stronie John Hancock w kategorii alokacji aktywów funduszy.