Co to jest Ustawa o organizacjach kredytowych?
Ustawa o organizacji napraw kredytowych jest ustawą federalną wprowadzoną w celu ochrony konsumentów przed nieuczciwymi firmami zajmującymi się naprawą kredytów.
Celem ustawy jest upewnienie się, że konsumenci, którzy zdecydują się skorzystać z usług naprawy kredytowej, są świadomi swoich praw i są w stanie podjąć świadomą decyzję o wyborze firmy dokonującej napraw kredytowych.
Organizacja naprawy kredytowej to każda osoba lub firma, która bierze pieniądze w zamian za zwiększenie kredytu, ale nie obejmuje banków, agencji non-profit i wystawców kart kredytowych.
Ograniczenia dotyczące organizacji napraw kredytowych
Oto kilka rzeczy, które organizacje naprawcze nie mogą legalnie wykonywać w ramach CROA:
- Kłamstwo lub radzę kłamać o historii kredytowej swoim obecnym lub przyszłym wierzycielom
- Zmień swoją tożsamość, np. Zdobądź nowy numer EIN (Employer Identification Number) lub nową tożsamość, aby uzyskać nową historię kredytową
- Fałszywe przedstawienie usług, które ci dostarczają
- Poproś o zapłacenie za usługi, zanim zostaną one dostarczone
Prawo wymaga, aby organizacja zapewniła ci ujawnienie o nazwie "Prawa do kart kredytowych konsumenckich pod prawem stanowym i federalnym", które pozwala ci poznać twoje prawo do uzyskania raportu kredytowego i samodzielnie spierać niedokładne informacje.
Masz również prawo pozwać organizację za naruszenie CROA.
Wymagania dotyczące umowy o naprawę kredytu
Zanim firma zajmująca się naprawą kredytu może wykonać dla ciebie jakąkolwiek usługę, musisz otrzymać umowę, musisz podpisać umowę, a okres anulowania 3 dni roboczych musi upłynąć. Umowa powinna zawierać następujące elementy:
- Wymagana kwota płatności
- Opis usług, które zostaną wykonane w celu naprawy kredytu
- Szacunkowy czas potrzebny na ukończenie usług (lub termin, w którym usługi zostaną ukończone)
- Widoczne oświadczenie informujące, że możesz anulować umowę w ciągu 3 dni roboczych
Masz prawo anulować podpisaną umowę w ciągu 3 dni roboczych. Organizacja nie może pobierać opłaty za anulowanie, o ile zostanie dokonana w określonym przedziale czasowym. Twoja umowa powinna zawierać formularz zawiadomienia o anulowaniu, który możesz wypełnić i odesłać, aby anulować umowę.
Odstąpienie od swoich praw
Organizacja zajmująca się naprawą kredytu nie może prosić Cię o podpisanie jakiejkolwiek formy zrzekającej się Twoich praw w ramach CROA. Każde zrzeczenie się podpisu jest uważane za nieważne i nie może być egzekwowane przez władze federalne lub stanowe.
Zgłaszanie naruszeń
Organizacje, które naruszają prawo, mogą być pozywane za rzeczywiste szkody, odszkodowania karne i honoraria adwokackie. Możesz zgłosić naruszenia do Biura Ochrony Konsumentów ds. Ochrony konsumenta, twojego prokuratora generalnego i pozew w twoim stanie.
Masz pięć lat od daty naruszenia (lub daty dowiedzenia się o naruszeniu), aby podjąć działania przeciwko organizacji.