Znaczy formularze testowe do rozdziału 13
Przede wszystkim dłużnik z działu 13 musi złożyć dwa formularze, które razem tworzą test środków dla przypadku z rozdziału 13.
Pierwszy z nich to Rozdział 13 Zestawienie bieżącego miesięcznego dochodu i obliczanie okresu zobowiązania, oficjalny formularz B122C-1. Ten formularz oblicza średni miesięczny dochód i wykorzystuje go do ustalenia, czy twoja sprawa powinna trwać trzy lata, czy tak długo, jak pięć lat. Krótko mówiąc, jeśli dochód rodziny jest mniejszy niż mediana dla twojego stanu, twój plan musi trwać tylko trzy lata. Jeśli dochód rodziny jest większy niż mediana, musi on trwać pięć lat. Mediana jest punktem, w którym 50 procent rodzin spada powyżej i 50 procent spada poniżej. W przypadku spraw złożonych po 1 listopada 2015 r. Średnie dochody można znaleźć tutaj: Średni dochód rodzinny
Drugi formularz to Rozdział 13 Obliczanie Twojego jednorazowego dochodu, oficjalny formularz B122C-2 Ten formularz oblicza różnicę między twoimi dochodami a rozsądnymi i niezbędnymi miesięcznymi wydatkami. Jeśli twój dochód jest wyższy niż twoje wydatki, masz dochód rozporządzalny.
Przynajmniej część tego dochodu rozporządzalnego zostanie uwzględniona w płatności w rozdziale 13 i zostanie wykorzystana do zapłaty dozwolonych roszczeń z tytułu niezabezpieczonych długów, takich jak karty kredytowe i rachunki medyczne.
Chociaż twój dochód może być dość łatwy do ustalenia dla pierwszego formularza, może być miejsce na spór na temat tego, czy pewne wydatki są uzasadnione, czy nie, w drugim formularzu.
Niektóre są określone dla ciebie w obliczeniach, na podstawie średnich krajowych lub regionalnych, ale inne można dostosować w zależności od konkretnych okoliczności. Uzyskanie tych kwot zatwierdzonych przez zarządcę z rozdziału 13 może być najtrudniejszą częścią sprawy z rozdziału 13.
Rozdział 13 Plany
Po obliczeniu dochodów i wydatków oraz ustaleniu okresu zobowiązań (od trzech do pięciu lat) można obliczyć plan płatności. Plan płatności będzie zawierał kwoty na
- dochód do dyspozycji z urzędowego formularza B122C-2.
- zaległości wobec wierzycieli hipotecznych
- płatność domowa w jurysdykcjach linii kablowych *
- priorytetowe długi, takie jak zaległe podatki
- płatność samochodowa ** lub zaległości wobec wierzycieli aut
- opłaty adwokackie, jeśli są wypłacane za pośrednictwem planu
- opłata administracyjna dla syndyka z rozdziału 13
- wartość niezwolnionych aktywów ***
* W niektórych okręgach, zwanych jurysdykcjami dotyczącymi połączeń, dłużnicy są zobowiązani do zapłaty całej kwoty za pośrednictwem syndyka z rozdziału 13, a nie tylko kwoty przeznaczonej na pokrycie zaległości. Badania wykazały, że dłużnicy, którzy dokonują płatności w ten sposób, mają większe szanse na udany plan z rozdziału 13.
** Możliwe jest uwzględnienie w planie całej płatności za samochód, a nawet skorygowanie wysokości oprocentowania lub kwoty głównej, którą spłacisz, jeśli Twoja pożyczka samochodowa miała co najmniej 910 (2 ½) lat, gdy złożyłeś wniosek o ogłoszenie bankructwa.
*** Jeśli posiadasz aktywa, których nie można zwolnić, wartość tych aktywów będzie musiała zostać dodana do twojego planu rozdziału 13. Dowiedz się więcej na ten temat w Rozdziale 13: Najlepsze interesy testu wierzyciela.
Formularze planu są zwykle charakterystyczne dla jurysdykcji, w której sprawa jest składana. Można je znaleźć na stronie internetowej sądu lub na stronie internetowej dla powiernika z rozdziału 13, do którego sprawa została przypisana.
Możesz dowiedzieć się więcej o planach rozdziału 13 na:
Aby dowiedzieć się więcej o rozdziale 13 w ogóle, zobacz
Życie ze sprawą Rozdział 13, część 1
Życie ze sprawą Rozdział 13, część 2
Aby dowiedzieć się więcej o tym, czy rozważasz ogłoszenie bankructwa samodzielnie, zobacz
Składanie bankructwa Bez prawnika: Czy możesz lub powinieneś?
Składanie bankructwa Bez prawnika: Pułapki dla Pro Se Filers, część 1
Składanie bankructwa Bez prawnika: Pułapki dla Pro Se Filers, część 2
Składanie bankructwa Bez prawnika: Pułapki dla Pro Se Filers, część 3