W zależności od tego, co się dzieje, współodpisanie za tę pożyczkę może pomóc lub zaszkodzić wynikom punktowym. Oczywiście najgorszą rzeczą, która może się wydarzyć, są spóźnione (lub nieodebrane) płatności związane z pożyczką, z którą podpisałeś umowę.
Twoje raporty kredytowe
Kiedy podpisujesz umowę, ta pożyczka powinna pojawić się w twoich raportach kredytowych . W końcu jesteś w 100% odpowiedzialny za spłatę pożyczki - tak jak osoba, której pomagasz, nawet jeśli nie zamierzasz dokonywać żadnych płatności. Raporty kredytowe pomagają kredytodawcom zrozumieć, ile możesz potencjalnie zawdzięczać, i istnieje bardzo realna możliwość, że będziesz musiał spłacić wszystkie kredyty, które podpisujesz (kredytobiorca może być odpowiedzialny, ale rzeczy się zdarzają - utrata pracy, klęski żywiołowe, a wypadki samochodowe mogą odebrać zdolność kredytobiorcy do spłaty).
To potencjalne obciążenie długiem może utrudnić ci zaciąganie pożyczek.
Punkty kredytowe oceniają kilka kryteriów, a twoje wyniki będą miały wpływ, gdy będziesz podpisywać. Na przykład kategoria Kwoty należne w wyniku kredytowym FICO - co stanowi 30% wyniku - wygląda na:
- Ile pożyczasz (ogółem)
- Jaką część dostępnego kredytu używasz (im mniej, tym lepiej)
- Ile kont posiadasz w saldach (zbyt wiele kredytów na karty kredytowe może wyglądać źle)
- Ile nadal należy do spłaty kredytu ratalnego (zupełnie nowe kredyty będą nadal wykazywać wysokie saldo)
Współodpisanie wpłynie na wszystkie te czynniki - niekoniecznie w dobry sposób. Jeśli masz solidny kredyt (na przykład masz wynik FICO powyżej 800 i masz dobry kredyt przez lata), efekt może być minimalny.
Ale jeśli masz "cienki" kredyt lub nigdy nie ustaliłeś kredytu, zechcesz zachować ostrożność. To powiedziawszy, współodpisanie za pożyczkę może ci pomóc zwiększ swój kredyt - patrz poniżej.
Pożyczanie nie jest niemożliwe po podpisaniu umowy, ale zmniejszasz zdolność pożyczania. Kredytodawcy oceniają prawdopodobieństwo spłaty w oparciu o kilka czynników oprócz wyniku kredytowego. Na przykład sprawdzają, ile twoich miesięcznych dochodów jest dostępnych na spłatę nowych pożyczek (twój stosunek długu do dochodu ). Pożyczka, z którą podpisałeś umowę, zredukuje poglądy pożyczkodawcy, na ile możesz sobie pozwolić.
Dobre wieści
Z drugiej strony współodpisanie za pożyczkę może pomóc w zwiększeniu kredytu. Jest to szczególnie ważne, jeśli nigdy nie korzystałeś z kredytu w przeszłości lub masz kilka negatywnych pozycji w historii kredytowej.
Kiedy pożyczki są spłacane na czas, twój kredyt się poprawia. Związanie się z (i odpowiedzialną) pożyczką, która się opłaca, może tylko pomóc. Jednak w przypadku opóźnień w płatnościach - lub jeśli Ty i inny pożyczkobiorca (ci) nie spłacisz pożyczki - zapłacisz cenę tak, jakbyś był wyłącznie odpowiedzialny za pożyczkę.
Innym sposobem, w jaki współodpisywanie pomaga w budowaniu kredytu, jest kategoria Kredytowa według oceny kredytowej FICO.
Podczas gdy ta kategoria stanowi tylko 10% twojego wyniku, każda odrobina pomaga. Kategoria Kredytów kredytowych sprawdza, jakich rodzajów pożyczek używasz. Jeśli pożyczasz tylko za pomocą kart kredytowych (lub współprzeznaczasz do rachunków kart kredytowych), nie osiągniesz znacznej poprawy. Ale jeśli jesteś powiązany z innymi pożyczkami na raty, takimi jak kredyty samochodowe i kredyty mieszkaniowe, poprawisz połączenie rachunków w raportach kredytowych - i to dobrze.
Najważniejszą rzeczą
Niezależnie od tego, czy chodzi o unikanie obrażeń w wynikach, czy o poprawę kredytu, najważniejszą rzeczą jest to, że wszystkie płatności są dokonywane na czas. Jeśli jesteś osobą, która podpisała umowę, jest to bardzo ważna sprawa (i twój problem, jeśli tak się nie stanie). Opóźnienia w płatnościach spowodują uszkodzenie dobrego kredytu i znacznie spowodują wzrost twojego kredytu na budowę.