Otwieranie rachunku maklerskiego z brokerem Full Service lub Brokerem rabatowym
Istnieją dwa różne rodzaje maklerów giełdowych.
Pierwszy jest znany jako tradycyjny pośrednik lub pełnoprawny broker. Drugi jest znany jako pośrednik rabatowy. Gdy otworzysz konto w tradycyjnym brokerze, będziesz mógł pracować z kimś, kto stanie się Twoją płytą dźwiękową; kto odpowiada na twoje rozmowy telefoniczne i zleca Ci zawieranie transakcji.
Ta osoba może polecić inwestycje lub pomóc Ci w takich czynnościach, jak ustawienie UTMA dla swoich dzieci, aby podarować im akcje zapasów . W przypadku tej usługi naliczane są prowizje, które zazwyczaj są kilkakrotnie wyższe od kosztów transakcji typu "zrób to sam" u brokera rabatowego. Makler z pełnym zakresem usług i firma, która go zatrudnia, najprawdopodobniej generują znaczne zyski z tego rodzaju działalności handlowej.
Choć może to nie mieć większego znaczenia, jeśli jesteś zamożny lub ma wysoką wartość netto - w końcu niewiele osób widzi dużą różnicę między prowizją za 8,95 $ a prowizją w wysokości 250,00 $, jeśli mówisz o kupnie bloku niebieskiego chipa o wartości 500 000 $ i nie planujesz sprzedawać go od pokoleń, korzystając z luźniejszej luki prawnej , która wyjaśnia, po części, powód, dla którego brokerzy oferujący pełny zakres usług odwołują się do pewnego odsetka bogatych - może zmniejszyć zyski, jeśli mieć mniejsze konto.
Niektóre tradycyjne firmy brokerskie pracują na hybrydowych modelach wynagrodzeń, które łączą stałe opłaty, roczne opłaty jako procent aktywów i prowizje handlowe. Usługi dodatkowe często są uwzględniane w tych kosztach i różnią się od brokera do brokera.
Na przykład Twój broker oferujący pełny zakres usług może zaoferować listę potencjalnych inwestycji w oparciu o preferowaną strategię inwestycyjną (np. Jeśli lubisz stabilne firmy, które co roku zwiększały dywidendy o 25 lat, mogą przygotować dla Ciebie raport zawiera listę symboli giełdowych , nazw i zysków z dywidendy każdej spółki notowanej na giełdzie w Stanach Zjednoczonych, która spełnia twoje kryteria).
On lub ona może przygotować raporty na temat twojego portfela, dać ci do zrozumienia, jak dobrze twoje inwestycje robią, a może nawet uzyskać dostęp do pewnych funduszy inwestycyjnych klasy instytucjonalnej , funduszy indeksowych lub funduszy giełdowych , które inaczej nie mógłbym kupić.
Aby dowiedzieć się więcej na ten temat, przeczytaj artykuł Czy broker z pełną obsługą jest dla Ciebie odpowiedni? , która zawiera dodatkowe informacje, które mogą być przydatne przy ustalaniu, czy dodatkowy wydatek przynosi korzyści w związku z Twoją wyjątkową sytuacją. Natomiast pośrednik rabatowy zapewnia narzędzia do samodzielnego handlowania. Zajmujesz się kupnem i sprzedażą zamówień. Nie masz nikogo stojącego między tobą a twoimi pieniędzmi, jeśli chcesz zrobić coś głupiego, w tym sprzedać się w panice lub kupować na marginesie w czasie boomu.
Dla profesjonalnych lub doświadczonych inwestorów, którzy zarządzają własnymi pieniędzmi, może to być idealne rozwiązanie, ponieważ nie płacisz za usługi, których nie chcesz lub potrzebujesz. Na przykład rachunek maklerski E-Trade jest dyskontowym kontem brokerskim. Niektóre firmy maklerskie oferują inwestorom zarówno tradycyjne, jak i dyskontowe rachunki maklerskie, pozwalając im wybrać, które działa lepiej w ich sytuacji.
Minimalny bilans otwarcia wymagany dla rachunku maklerskiego
Różne rachunki maklerskie mają różne wymagania dotyczące salda początkowego.
Niektóre firmy maklerskie ustalają minimum na 1000 USD, 2000 USD lub więcej. Inni mogą zezwolić ci na otworzenie konta o mniejszej kwocie, o ile zgadzasz się na regularne zdeponowanie pieniędzy, często co miesiąc, z połączonego rachunku czekowego lub oszczędnościowego . Jeśli nie uda Ci się utrzymać minimalnego salda otwarcia lub innych minimalnych wymogów dotyczących salda, jakie są opłaty?
Usługi, atuty i narzędzia dostępne po otwarciu konta
Z brokerami oferującymi pełny zakres usług jest to nieco mniej ważne, ponieważ prawdopodobnie masz dostęp do samego brokera, który może z Tobą pracować, aby odkryć szeroki zakres badań inwestycyjnych i raportów. Z drugiej strony, dla brokerów rabatowych różnica w ofercie może być znaczna.
Niektóre firmy zapewnią klientom bezpłatny dostęp do danych z badań nad funduszami akcyjnymi i funduszami inwestycyjnymi firm Morningstar, Thomson Reuters, Standard and Poor's, Credit Suisse oraz innych instytucji i banków inwestycyjnych .
(Niestety, nie znam żadnego rachunku maklerskiego, który da ci dostęp do jednego z najlepszych na świecie produktów do badania inwestycji, Value Line Investment Survey , za który będziesz musiał zapłacić z własnej kieszeni. domy maklerskie mają ostatnio do czynienia z głównymi firmami obsługującymi karty kredytowe, aby klienci z kontem maklerskim mogli korzystać z niektórych ofert niedostępnych dla ogółu społeczeństwa.
American Express i Charles Schwab wypracowali ostatnio bardzo głośną umowę, w ramach której ta pierwsza wydała dwie własne karty firmowe na nazwisko tego ostatniego, umożliwiając posiadaczowi karty otrzymywanie świadczeń w oparciu o łączny rozmiar konta brokerskiego Schwab oraz depozyty pieniężne połączone konto maklerskie na podstawie wolumenu obciążającego kartę.
Jedna karta daje 1,5% natychmiastowej gotówki przy wszystkich kwalifikujących się zakupach, druga umożliwia zamianę punktów nagrody American Express na depozyty gotówkowe w Schwab. Niektóre rachunki maklerskie w niektórych domach maklerskich będą mogły inwestować prowizję w niektóre wybrane papiery wartościowe, w tym fundusze inwestycyjne, fundusze giełdowe i fundusze indeksowe. Dla małych inwestorów pracujących przy skromnym budżecie może to być świetnym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy.
Jaka jest strona internetowa i usługa telefoniczna Twojej firmy maklerskiej
Zanim otworzysz konto, powinieneś uruchomić swoją ulubioną przeglądarkę internetową i odwiedzić stronę internetową każdej z rozważanych firm brokerskich. Jeśli planujesz zrobić wiele swoich badań lub handlu online, atmosfera strony będzie prawie tak samo ważna, jak inne korzyści i usługi. Niektóre domy maklerskie są znane z przestojów na miejscu w okresach dużej zmienności rynku lub handlu. Inni wysyłają właścicieli rachunków maklerskich poprzez labirynt nagranych wiadomości, zanim dotrą do osoby.
Jak informacyjne są wyciągi z rachunków na rachunku maklerskim
Przez lata moja rodzina i ja mieliśmy wiele różnych rachunków maklerskich w wielu różnych instytucjach. Jedną z rzeczy, która mnie zadziwia, jest różnica w jakości w wypowiedziach niektórych firm w porównaniu do innych.
Przez ostatnie osiem lat głównym opiekunem, z którego korzystaliśmy, był najlepszy. Ilekroć otwieramy kolejne konto, kontaktuję się z nimi i przełączam je na określony układ, który nie jest zwykłym domyślnym. Ten zmodyfikowany układ pozwala mi zobaczyć takie rzeczy, jak całkowita liczba dni, w ujęciu za każdą pozycję, każda pozycja jest otwarta, oszacować roczny dochód z dywidend i odsetek oraz rozbić papiery wartościowe według klasy aktywów .
Możesz również przyjrzeć się potwierdzeniom transakcji na rachunku maklerskim . Miałem kiedyś konto w filii uznanego banku . Potwierdzenia handlowe pojawiałyby się rutynowo z istotnymi, istotnymi błędami, które wymagałyby natychmiastowej korekty.
Otwieranie rachunku maklerskiego lub rachunku maklerskiego
Rozmawiałem z tobą o kupowaniu akcji po marży . Wyjaśniłem, jak dla większości inwestorów w większości przypadków jest to wyraźnie nieme. Naraża Cię na ryzyko, na które nie powinieneś być narażony, i zachęca do zaangażowania partnera w podejmowanie decyzji finansowych, ponieważ pożyczkodawca (twój broker) może zdecydować, że chce sprzedać twoje pozycje, nawet jeśli są one niedowartościowane, twoje straty.
Jeśli zamierzasz handlować na marży, możesz chcieć zobaczyć, jak rachunek maklerski strukturyzuje swoje warunki marży (np. Niektórzy inwestorzy giełdowi chcą bardziej zaawansowanej formy obliczania marży, znanej jako "marża portfela" na swoim rachunku maklerskim), a stawki, po których przedłużane są pożyczki zabezpieczające.
Osobiście, biorąc pod uwagę moją obawę, że rehypotkacja może stać się katastrofą w złych okolicznościach, sugeruję, aby zamiast tego otworzyć konto gotówkowe . Tak, jest to trochę mniej wygodne, ale oferuje pewne zabezpieczenia, które moim zdaniem są warte (drobnych) problemów.
Jak silna finansowo jest firma maklerska i ochrona ubezpieczeniowa SIPC
Nie udają się instytucje finansowe, w tym firmy maklerskie. Jednym ze sposobów zmniejszenia ryzyka złapania w bałaganie jest otwarcie tylko rachunków maklerskich w silnych instytucjach. Brokerzy udostępnią ci swoje sprawozdania finansowe do zbadania, a wielu z nich jest w obrocie publicznym, więc możesz dowiedzieć się między innymi o swojej firmie macierzystej za pośrednictwem formularza 10-K i raportu rocznego .
Poza tym chcesz zapytać o zasięg SIPC brokera. W pewnych okolicznościach, możesz dokładnie sprawdzić pokrycie i zasady, i inwestować aktywa tylko na swoim rachunku brokerskim w sposób zapewniający maksymalną ochronę przez cały czas, w tym przestrzeganie pewnych limitów na rachunku lub handel konkretnymi rodzajami papierów wartościowych .
Niektórzy inwestorzy, szczególnie zamożniejsi inwestorzy, decydują się na korzystanie z rachunku powierniczego w innej instytucji niż firma maklerska zajmująca się realizacją swoich transakcji. Ewentualnie możesz zdecydować, czy chcesz przejść do wydatków i kłopotów z zarejestrowaniem swoich akcji za pośrednictwem DRS .